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ソーシャルレンディング3社の徹底比較(会社運営関連)

ソーシャルレンディング各社の比較(会社運営関連)です。

 maneo(マネオ)AQUSH(アクシュ)SBIソーシャルレンディング
パーソナルローンスペシャルローン SBISLフリーローン(予定)SBISL借換ローン(予定)
会社運営関連ローン成立件数(累計)262件33件未公開
(けにごろう推定:約200件)(2日に1件 × サービス開始400日)
-
ローン成立金額(累計)1.88億円1.84億円未公開
(けにごろう推定:約1億円) 200件×50万
-
利用者数(累計)約2万人約3500人-
貸し倒れ率(件数ベース)13.7%0%0%-
貸し倒れ率(金額ベース)13.2%0%0%-
運営会社maneo株式会社
maneoマーケット株式会社
maneoエスクロー株式会社
株式会社エクスチェンジコーポレーションSBIソーシャルレンディング株式会社
サービス開始2008年10月2009年12月2011年3月(予定)
URLhttps://www.maneo.jp/https://www.aqush.jp/http://www.sbi-sociallending.co.jp/


まず気になる貸し倒れ率からです。

maneoはパーソナルローンとスペシャルローンで大きく数字が異なります。
maneoパーソナルローンは何と件数ベースで13.7%に上っています。
この数字ではさすがに貸し手も寄り付かないですね。
いくらリスク分散をしたところで、貸し倒れ率が金利を上回っているのでは儲かるはずがありません。自分もパーソナルローンには融資したことはありません。
審査や返済遅延時の督促が甘かったとしか言いようがないでしょう。

反面、スペシャルローンの方は現在のところ貸し倒れは出ていません。
スペシャルローンにはフランチャイズ親会社の保証があるものもあり、比較的安心して投資できます。
今後はmaneoもこちらのほうに力を入れていくようです。

AQUSHの方は、現在までのところ返済遅延は若干発生しているものの、貸し倒れは0件です。
審査を厳しくやっていることの成果と言えるでしょう。
貸し手からすれば安心して貸し出すことができますね。

次にローン成立金額を見てみましょう。

maneoがパーソナル・スペシャル合わせて3.7憶円(サービス開始以来)。
AQUSHの方は未公開ですが、1カ月貸出件数をカウントしたところ貸出件数が11件程度でした。それと1件当たりの貸出平均金額(これは公開されていて、50万円)から推定すると、1億円程度と思われます。

サービス開始時期の違いを考慮しても、現状maneoの方が規模ではややリードしています。


とはいえ、maneoもAQUSHもサービス開始以来ずっと赤字です。(いずれも具体的な金額は非公開)
両社とも、人件費などのランニングコストはあまりかからないビジネスモデルになっているので、貸出金額が増えれば割とすぐに黒字化すると思うのですが。
SBIの参入によりソーシャルレンディングの知名度が上がればブレイクする可能性も高いと思います。



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中田健介(けにごろう)

Author:中田健介(けにごろう)
IT系企業に勤務しています。
2010年からソーシャルレンディング(融資型クラウドファンディング)での資産運用を開始しました。
自分の運用実績、各社のサービス内容比較、業界の最新トピックなどを毎週2回(水・土)発信しています。

■著書
2015年3月7日にぱる出版より著書「年利7%!今こそ「金利」で資産を殖やしなさい!~日本初!融資型クラウドファンディング投資の解説書」を発売しました。
是非よろしくお願いいたします。

■興味のあるもの
 ・投資(これまでに実施したことがあるのは、投資信託・国債・FX・株式などです。)

■ソーシャルレンディングについて
 maneo・AQUSHとも2010年から始めました。
 ソーシャルレンディングは将来性のあるビジネスモデルです。自分も微力ながらこのブログを通じて知名度の向上に努めたいと思っています。

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