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2017年ソーシャルレンディング投資実績・一番利回りのよかったサービスは?

2017年のソーシャルレンディングでの投資実績をまとめました。
結局一番高い利益を上げることができたのはどのサービスだったのでしょうか。

■全体

まず、全サービスの合計から見ていきたいと思います。
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(単位:万円)
サービス項目2011年2012年2013年2014年2015年2016年2017年(平均)(利益・損失
合計)
(合計)①投資金額(平均)237.0 549.0 605.7 656.4 1,139.7 1,250.0 1,811.6 892.8 -
 ②利益額(税引き前)16.1 42.4 48.5 45.6 81.4 90.4 146.4 67.3 470.8
 ③損失額0.0 0.0 0.2 0.1 0.2 0.0 0.0 0.1 0.5
 純利益(万円)16.1 42.4 48.3 45.5 81.2 90.4 146.4 67.2 470.3
 利回り(年利)6.8%7.7%8.0%6.9%7.1%7.2%8.1%7.5%-
<説明>
③損失額: 貸倒などによる損失額
④純利益: ②利益(税引き前) - ③損失額 で算出
⑤利回り(年利): ④純利益 ÷ ①投資金額(平均) を 年利換算


2017年の投資金額(年間平均)は、全サービス合わせて1811.6万円で、利益(税引き前)は、146.4万円でした。

前年の投資金額は1250.0万円だったので、560万円ほどの追加資金を投入したことになります。
利益は前年の90.4万円から比べて大幅に増えました。
100万円を越えたのは初めてです。

また、利回り(年利)も8.1%で、過去最高となりました。
業界全体の利回りが上昇傾向にあることが原因と思われます。

ソーシャルレンディング投資を始めた2011年からの7年間で得た利益の合計は470.3万円となりました。

■各サービスごとの実績

次に、各サービスごとの実績をご覧ください。
2017年利回り実績ランキング(年利)
順位サービス投資金額
(年間平均)
(万円)
純利益(税抜き)
(万円)
利回り実績
(年利)
1クラウドクレジット95.3 15.1 15.8%
2トラストレンディング29.8 4.0 13.3%
3スマートレンド4.2 0.5 12.5%
4LCレンディング124.3 15.2 12.3%
5グリーンインフラレンディング88.0 9.2 10.4%
6アメリカンファンディング68.7 6.9 10.0%
7ラッキーバンク114.4 11.1 9.7%
8クラウドリース72.2 6.3 8.7%
9ガイアファンディング294.1 22.5 7.6%
10maneo337.4 23.0 6.8%
11キャッシュフローファイナンス69.8 4.7 6.8%
12クラウドバンク29.1 1.9 6.7%
13LENDEX5.0 0.3 6.7%
14さくらソーシャルレンディング31.9 1.9 6.0%
15みんなのクレジット315.3 18.2 5.8%
16アップルバンク71.4 3.6 5.1%
17ポケットファンディング3.3 0.1 4.4%
18TATERU FUNDING10.0 0.4 3.8%
19オーナーズブック38.8 1.4 3.5%
20クラウドリアルティ8.8 0.0 0.0%


2016年は投資しているサービス会社の数が16社だったのですが、2017年は20社に増えました。

・利回りについて
利回りが一番高かったのはクラウドクレジットで、15.8%となりました。
クラウドクレジットでは2017年に新規投資はしなかったので、結果的に利回りが高くなりました。

2位はトラストレンディング(13.3%)でした。
トラストレンディングはファンド自体の利回りは10~12%と非常に高いのでもっと投資額を増やしたいのですが、融資先の企業を識別できないため、新規投資がしづらいのが難点です。

ランキング3位はスマートレンドで(12.5%)でした。
スマートレンドではほとんど投資していなかったので、結果として高い利回りとなりました。

4位は2015年11月から投資を始めたガイアファンディング(7.7%)です。
ガイアファンディングもファンド自体の利回りが10%以上のものが多く、またファンドも常時募集されているので投資しやすいのでお勧めのサービスの一つです。

一方、最も利回りが低かったのはクラウドリアルティで0%でした。
投資してからまだ分配が始まっていないため、0%となりました。


・投資金額について
投資金額(年間平均)で見ると、maneo(337.4万円)と最も多く、みんなのクレジット(315.3万円)、ガイアファンディング(294.1万円)と続きます。

上位3位は昨年とほとんど変わりがありませんでした。

「みんなのクレジット」には2017年3月以降はもちろん新規投資はしていませんが、まだ未償還の残高が260万円ほど残っています。
今後少しでも返済されることを望みます。

貸し倒れ、返済遅延の状況

一方、貸し倒れ・返済遅延の状況は以下の通りです。

 

貸し倒れ・返済遅延発生ファンド(2017/12時点)

サービス

投資開始時期

ファンド名

投資
期間

投資額

状況

クラウドクレジット

20164

【為替ヘッジあり】カメルーン中小企業支援プロジェクト1

7ヶ月

10万円

投資期間が20184月まで延長

みんなのクレジット

201611

《第74号》 不動産ローンファンド

8ヶ月

45万円

返済遅延中(20177月以降)

 

201612

《第84号》 M&Aローンファンド

9ヶ月

50万円

返済遅延中(20179月以降)

 

20173

《第108号》 中小企業支援ローンファンド

12ヶ月

50万円

20179月貸し倒れ発生、回収中

 

ただし、いずれも現時点で損失は確定していないため、損失額としては計上していません。

今後の展開次第では2018年には損失となる可能性があります。



■業界全体の動向について

2017年も全体として金利水準は高い状態が続いています。

 

クラウドポートのデータによると、ソーシャルレンディング業界全体の利回りは、2016年1月時点では7.2%でしたが、2017年12月時点では9.2%です。

約2年間で2%上昇したことになります。ソーシャルレンディング投資の魅力はこれまで以上に増していると言えるでしょう。

利回り動向


投資家数ももちろん増えているとは思いますが、業界全体の資金需要の伸びに投資資金が追いついていない状況です。
10%以上の利回りのファンドも珍しくなく、ソーシャルレンディング投資家にとってはチャンスであると言えるでしょう。

ただ、この状況がいつまで続くかはわからず、いずれまた金利水準が下がる局面がくるかもしれません。
有利な状況のうちにできるだけたくさん投資しておきたいと思います。

次回は「NISA投資と野村WEBプラスローンとどちらが得か」の予定です。



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プロフィール

中田健介(けにごろう)

Author:中田健介(けにごろう)
IT系企業に勤務しています。
2010年からソーシャルレンディング(融資型クラウドファンディング)での資産運用を開始しました。
自分の運用実績、各社のサービス内容比較、業界の最新トピックなどを毎週2回(水・土)発信しています。

■著書
2015年3月7日にぱる出版より著書「年利7%!今こそ「金利」で資産を殖やしなさい!~日本初!融資型クラウドファンディング投資の解説書」を発売しました。
是非よろしくお願いいたします。

■興味のあるもの
 ・投資(これまでに実施したことがあるのは、投資信託・国債・FX・株式などです。)

■ソーシャルレンディングについて
 maneo・AQUSHとも2010年から始めました。
 ソーシャルレンディングは将来性のあるビジネスモデルです。自分も微力ながらこのブログを通じて知名度の向上に努めたいと思っています。

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