NISA投資と野村WEBプラスローンとどちらが得か
- 2018/02/17
- 05:00
いきなりですが、皆さんはNISAを利用した投資はされているでしょうか。
私は証券会社にNISA口座を開設し、2014年から投資信託を毎年110万円ずつ購入しています。
しかし、NISAには、私にとって不便な点がひとつあります。
それは、野村webプラスローンでは、NISAで購入した株式や投資信託は担保にできないという点です。
野村webプラスローンとは、野村證券と野村信託銀行が提供している株式担保ローンです。
年利1.5%でお金が借りられるので、ソーシャルレンディングの投資資金として利用しています。
詳しくはこちらの記事をご参照ください。
ソーシャルレンディングでレバレッジをかけてみる（１）
ソーシャルレンディングでレバレッジをかけてみる（２）
ソーシャルレンディングでレバレッジをかけてみる（３）
野村Webプラスローンを利用したソーシャルレンディング投資の結果
ですが最近、普通に野村證券で有価証券を購入してwebプラスローンの担保とし、借りたお金をさらにまた投資に回した方がNISAで投資するよりも有利ではないか、と考え始めました。
webプラスローンは現在担保価値の６０％まで資金を借りられるので（銘柄によりこの割合は異なります）、例えば100万円で投資信託を購入し、それを担保にすれば60万円までお金が借りられます。
ならば、その60万円でさらに投資信託を購入すれば、100万円の資金で160万円分の投資信託を保有できることになります。
ただしこの場合はNISAの非課税メリット(売却益の２０％の源泉徴収税が０になる）は得られません。
どちらが得になるかは、その投資信託がどれだけ値上がりするかによって変わってきます。
①１００万円でNISA投資をした時の利益
と
②１００万円＋野村ＷＥＢプラスローンの借入金６０万円で投資信託を購入した場合の利益
（いずれも税引き後）を表にして比較すると以下の通りです。
（期間は１年間と想定）
保有する投資信託の値上がり率がマイナスであった場合は、もちろん１００万円しか投資していない①のパターンの方が損失は少なくなります。
ただし、４％以上値上がりした場合は、②のパターンの方が得になります。
また、もう一つのパターンとして、
③１００万円で投資信託を購入し、野村ＷＥＢプラスローンの借入金６０万円をソーシャルレンディングで運用した場合
についても考えてみます。
ソーシャルレンディングの利回りは年利８％で、利益に対してかかる税率は２０％とします。
パターン③を先ほどの表に追加すると以下の通りとなります。
①～③を比較すると、保有する投資信託の値上がり率が８％以下の場合はパターン③が最も利益が多くなります。
９％以上値上がりした場合は②が最も利益が多くなります。
グラフにすると以下の通りです。
上記の表・グラフから、パターン①は最もメリットが少なく、やるのであればパターン②か③だと言えます。
そこで、来年からはNISAでの投資はやめようと考えています。
現在投資しているNISA口座分もいずれ売却して野村証券に資金を移す予定です。
次回は「「自宅を売ってソーシャルレンディングの資金に充てよう！」について追記」の予定です。
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私は証券会社にNISA口座を開設し、2014年から投資信託を毎年110万円ずつ購入しています。
しかし、NISAには、私にとって不便な点がひとつあります。
それは、野村webプラスローンでは、NISAで購入した株式や投資信託は担保にできないという点です。
野村webプラスローンとは、野村證券と野村信託銀行が提供している株式担保ローンです。
年利1.5%でお金が借りられるので、ソーシャルレンディングの投資資金として利用しています。
詳しくはこちらの記事をご参照ください。
ソーシャルレンディングでレバレッジをかけてみる（１）
ソーシャルレンディングでレバレッジをかけてみる（２）
ソーシャルレンディングでレバレッジをかけてみる（３）
野村Webプラスローンを利用したソーシャルレンディング投資の結果
ですが最近、普通に野村證券で有価証券を購入してwebプラスローンの担保とし、借りたお金をさらにまた投資に回した方がNISAで投資するよりも有利ではないか、と考え始めました。
webプラスローンは現在担保価値の６０％まで資金を借りられるので（銘柄によりこの割合は異なります）、例えば100万円で投資信託を購入し、それを担保にすれば60万円までお金が借りられます。
ならば、その60万円でさらに投資信託を購入すれば、100万円の資金で160万円分の投資信託を保有できることになります。
ただしこの場合はNISAの非課税メリット(売却益の２０％の源泉徴収税が０になる）は得られません。
どちらが得になるかは、その投資信託がどれだけ値上がりするかによって変わってきます。
①１００万円でNISA投資をした時の利益
と
②１００万円＋野村ＷＥＢプラスローンの借入金６０万円で投資信託を購入した場合の利益
（いずれも税引き後）を表にして比較すると以下の通りです。
（期間は１年間と想定）
| 保有する投資信託の値上がり率 | ①NISA投資時の利益（税引き後）（万円） | ②野村ＷＥＢプラスローンの借入金でさらに投資信託を購入した場合の利益（税引き後）（万円） |
| -10% | -10.0 | -16.9 |
| -9% | -9.0 | -15.3 |
| -8% | -8.0 | -13.7 |
| -7% | -7.0 | -12.1 |
| -6% | -6.0 | -10.5 |
| -5% | -5.0 | -8.9 |
| -4% | -4.0 | -7.3 |
| -3% | -3.0 | -5.7 |
| -2% | -2.0 | -4.1 |
| -1% | -1.0 | -2.5 |
| 0% | 0.0 | -0.9 |
| 1% | 1.0 | 0.4 |
| 2% | 2.0 | 1.7 |
| 3% | 3.0 | 2.9 |
| 4% | 4.0 | 4.2 |
| 5% | 5.0 | 5.5 |
| 6% | 6.0 | 6.8 |
| 7% | 7.0 | 8.1 |
| 8% | 8.0 | 9.3 |
| 9% | 9.0 | 10.6 |
| 10% | 10.0 | 11.9 |
| 11% | 11.0 | 13.2 |
| 12% | 12.0 | 14.5 |
| 13% | 13.0 | 15.7 |
| 14% | 14.0 | 17.0 |
| 15% | 15.0 | 18.3 |
| 16% | 16.0 | 19.6 |
| 17% | 17.0 | 20.9 |
| 18% | 18.0 | 22.1 |
| 19% | 19.0 | 23.4 |
| 20% | 20.0 | 24.7 |
| 21% | 21.0 | 26.0 |
| 22% | 22.0 | 27.3 |
| 23% | 23.0 | 28.5 |
| 24% | 24.0 | 29.8 |
| 25% | 25.0 | 31.1 |
| 最も利益額の多いパターン | ||
保有する投資信託の値上がり率がマイナスであった場合は、もちろん１００万円しか投資していない①のパターンの方が損失は少なくなります。
ただし、４％以上値上がりした場合は、②のパターンの方が得になります。
また、もう一つのパターンとして、
③１００万円で投資信託を購入し、野村ＷＥＢプラスローンの借入金６０万円をソーシャルレンディングで運用した場合
についても考えてみます。
ソーシャルレンディングの利回りは年利８％で、利益に対してかかる税率は２０％とします。
パターン③を先ほどの表に追加すると以下の通りとなります。
| 保有する投資信託の値上がり率 | ①NISA投資時の利益（税引き後）（万円） | ②野村ＷＥＢプラスローンの借入金でさらに投資信託を購入した場合の利益（税引き後）（万円） | ③野村ＷＥＢプラスローンの借入金をソーシャルレンディングで運用した場合の利益（税引き後）（万円） |
| -10% | -10.0 | -16.9 | -7.1 |
| -9% | -9.0 | -15.3 | -6.1 |
| -8% | -8.0 | -13.7 | -5.1 |
| -7% | -7.0 | -12.1 | -4.1 |
| -6% | -6.0 | -10.5 | -3.1 |
| -5% | -5.0 | -8.9 | -2.1 |
| -4% | -4.0 | -7.3 | -1.1 |
| -3% | -3.0 | -5.7 | -0.1 |
| -2% | -2.0 | -4.1 | 0.9 |
| -1% | -1.0 | -2.5 | 1.9 |
| 0% | 0.0 | -0.9 | 2.9 |
| 1% | 1.0 | 0.4 | 3.7 |
| 2% | 2.0 | 1.7 | 4.5 |
| 3% | 3.0 | 2.9 | 5.3 |
| 4% | 4.0 | 4.2 | 6.1 |
| 5% | 5.0 | 5.5 | 6.9 |
| 6% | 6.0 | 6.8 | 7.7 |
| 7% | 7.0 | 8.1 | 8.5 |
| 8% | 8.0 | 9.3 | 9.3 |
| 9% | 9.0 | 10.6 | 10.1 |
| 10% | 10.0 | 11.9 | 10.9 |
| 11% | 11.0 | 13.2 | 11.7 |
| 12% | 12.0 | 14.5 | 12.5 |
| 13% | 13.0 | 15.7 | 13.3 |
| 14% | 14.0 | 17.0 | 14.1 |
| 15% | 15.0 | 18.3 | 14.9 |
| 16% | 16.0 | 19.6 | 15.7 |
| 17% | 17.0 | 20.9 | 16.5 |
| 18% | 18.0 | 22.1 | 17.3 |
| 19% | 19.0 | 23.4 | 18.1 |
| 20% | 20.0 | 24.7 | 18.9 |
| 21% | 21.0 | 26.0 | 19.7 |
| 22% | 22.0 | 27.3 | 20.5 |
| 23% | 23.0 | 28.5 | 21.3 |
| 24% | 24.0 | 29.8 | 22.1 |
| 25% | 25.0 | 31.1 | 22.9 |
| 最も利益額の多いパターン | |||
①～③を比較すると、保有する投資信託の値上がり率が８％以下の場合はパターン③が最も利益が多くなります。
９％以上値上がりした場合は②が最も利益が多くなります。
グラフにすると以下の通りです。
上記の表・グラフから、パターン①は最もメリットが少なく、やるのであればパターン②か③だと言えます。
そこで、来年からはNISAでの投資はやめようと考えています。
現在投資しているNISA口座分もいずれ売却して野村証券に資金を移す予定です。
次回は「「自宅を売ってソーシャルレンディングの資金に充てよう！」について追記」の予定です。
プロの投資家が投資するベンチャー企業に14万円から少額投資
公認会計士が運営するソーシャルレンディング
アジアの中心！沖縄発クラウドファンディング
狭い国内市場には興味なし！ ソーシャルレンディングで世界を救う！
法人融資歴15年以上の経験と実績でソーシャルレンディングに挑む！
国内初にして最大！圧倒的なシェアを誇るソーシャルレンディング業界の巨人
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