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ソーシャルレンディング事業者比較「ファンドの安全性」

ソーシャルレンディング事業者を様々な観点でランキング形式で比較します。
今回は「ファンドの安全性」です

ファンドの安全性の評価基準は以下の通りとしました。

■ファンドの安全性
 各ソーシャルレンディング事業者について、ファンドの安全性を以下の2つの基準で評価する。

 ・貸倒れ・返済遅延の発生率
  評価基準:
   A:貸倒・返済遅延とも発生率0%
   B:貸倒発生率1%未満。
   C:貸倒発生率1%以上
   (貸倒発生率は金額ベースで算出する)

 ・ファンドに担保・保証があるか
  評価基準:
   A:全ファンド担保・保証あり
   B:ファンドによる
   C:担保・保証なし

上記の基準に沿って各ソーシャルレンディング事業者を評価した結果は以下の通りです。

■ソーシャルレンディング事業者「ファンドの安全性」ランキング
順位サービス 評価項目 総合評価
   貸倒・返済遅延発生率担保・保証の有無
   A:貸倒・返済遅延とも0%
B:貸倒1%未満
C:貸倒率1%以上
(金額ベース)
A:全ファンド担保・保証あり
B:ファンドによる
C:担保・保証なし
1SBIソーシャルレンディング根拠貸倒・返済遅延とも0%
(現在手掛けている証券担保ローンファンド・不動産担保ローン事業者ファンド・オーダーメイド型ファンドの数値。
2012年まで手掛けていたSBISL借り換えローンファンド・SBLSLフリーローンファンドで発生したものは含まない。
不動産・有価証券担保あり 
  評価AAA
1オーナーズブック根拠貸倒・返済遅延とも0%不動産担保あり 
  評価AAA
1LCレンディング根拠貸倒・返済遅延とも0%不動産担保あり 
  評価AAA
1ガイアファンディング根拠貸倒・返済遅延とも0%海外不動産担保あり 
  評価AAA
1グリーンインフラレンディング根拠貸倒・返済遅延とも0%不動産担保あり 
  評価AAA
1TATERU FUNIDING根拠貸倒・返済遅延とも0%不動産担保あり 
  評価AAA
1アメリカンファンディング根拠貸倒・返済遅延とも0%海外不動産担保あり 
  評価AAA
1さくらソーシャルレンディング根拠貸倒・返済遅延とも0%不動産担保あり 
  評価AAA
1クラウドリアルティ根拠貸倒・返済遅延とも0%不動産担保あり 
  評価AAA
1J.Lending根拠貸倒・返済遅延とも0%不動産担保あり 
  評価AAA
1ラッキーバンク根拠貸倒・返済遅延とも0%不動産担保あり 
  評価AAA
1トラストレンディング根拠貸倒・返済遅延とも0%不動産、有価証券担保あり 
  評価AAA
13クラウドリース根拠貸倒・返済遅延とも0%不動産担保あり
(無いファンドも一部あり)
 
  評価ABA
13スマートレンド根拠貸倒・返済遅延とも0%ファンドによる 
  評価ABA
15maneo根拠貸倒:0%
返済遅延:0.1%未満
(現在手掛けている事業者向けローンの数値。
2011年まで手掛けていた個人向けローンで発生したものは含まない)
ファンドによる 
  評価BBB
15クラウドバンク根拠貸倒:0%
返済遅延:3.8%
(数値は私の把握している限り。いずれも現時点では完済)
ファンドによる 
  評価BBB
17クラウドクレジット根拠貸倒:0%
返済遅延:16.2%
ファンドによっては自動車や在庫などが担保となっている。 
  評価BBB
17スマートエクイティ根拠貸倒・返済遅延とも0%
ただし、想定利回り7%に対して実績1%だったファンドあり。
ファンドによる
(売掛債権が担保となっているファンドあり)
 
  評価BBB
17みんなのクレジット根拠貸倒発生率0%
返済遅延:1%以上
不動産・有価証券担保ありと謳っていたが、実際にはないものもあった。 
  評価BBB


ランキング1位(同率)となったのは、
SBIソーシャルレンディング
オーナーズブック
LCレンディング
ガイアファンディング
グリーンインフラレンディング
TATERU FUNIDING
アメリカンファンディング
さくらソーシャルレンディング
クラウドリアルティ
J.Lending
ラッキーバンク
トラストレンディング

の12社です。

これらの事業者では貸し倒れ・返済遅延とも発生率0%でした。
各事業者とも慎重に審査・運営を行っている結果と言えるでしょう。

また、上記の事業者はいずれも全案件に不動産担保を設定しています。
日本のソーシャルレンディング事業者(および投資家)が不動産担保を重視している傾向が明らかです。


ランキング13位(同率)となったのはクラウドリースとスマートレンドでした。
いずれも貸し倒れ・返済遅延とも発生率0%でしたが、一部のファンドでは担保・保証がないものもありました。

ランキング15位(同率)となったのはmaneo、クラウドバンク、クラウドクレジット、スマートエクイティ、みんなのクレジットの5社でした。

maneo、クラウドバンク、クラウドクレジット、みんなのクレジットでは貸し倒れは発生していませんが、返済遅延が発生しています。
スマートエクイティでは、貸し倒れ・返済遅延とも発生していませんが、想定利回り7%に対して実績1%と著しく想定を下回ったファンドがあったため、この評価としています。

ファンドの安全性を重視して投資を行う際は今回のランキングを参考にしていただければと思います。

次回は「ソーシャルレンディング事業者比較「サービス事業者自体の安全性」の予定です。



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中田健介(けにごろう)

Author:中田健介(けにごろう)
IT系企業に勤務しています。
2010年からソーシャルレンディング(融資型クラウドファンディング)での資産運用を開始しました。
自分の運用実績、各社のサービス内容比較、業界の最新トピックなどを毎週2回(水・土)発信しています。

■著書
2015年3月7日にぱる出版より著書「年利7%!今こそ「金利」で資産を殖やしなさい!~日本初!融資型クラウドファンディング投資の解説書」を発売しました。
是非よろしくお願いいたします。

■興味のあるもの
 ・投資(これまでに実施したことがあるのは、投資信託・国債・FX・株式などです。)

■ソーシャルレンディングについて
 maneo・AQUSHとも2010年から始めました。
 ソーシャルレンディングは将来性のあるビジネスモデルです。自分も微力ながらこのブログを通じて知名度の向上に努めたいと思っています。

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