ソーシャルレンディング事業者紹介および評価（２０１７年版）「クラウドクレジット」

各サービス事業者の紹介および評価を掲載します。
今回はクラウドクレジットです。

 

⇒【クラウドクレジット】

概要

サービス名	クラウドクレジット
運営会社	クラウドクレジット株式会社
サービス開始時期	2014年7月
貸出金額実績（2016年）	13.0億円（シェア2.4%・9位）
利回り	5～15%
主な投資対象	海外新興国個人・事業者
貸倒率実績 （金額ベース・2017年5月時点・サービス開始以来累計）	0%
返済遅延率実績 （金額ベース・2017年5月時点・サービス開始以来累計）	正確には不明だが、15%程度と思われる。
キャッチコピー（※）	狭い国内市場には興味なし！ ソーシャルレンディングで世界を救う！
（※）キャッチコピーは私が勝手に考えたものです。

沿革

クラウドクレジットは、海外の個人や事業者を対象とするソーシャルレンディングです。
これまで、ペルー、東欧、北欧、バルト三国、イタリア、カメルーン、ロシアなど、世界の様々な国に対して投資するファンドを募集しています。

代表の杉山智行氏は、東京大学卒で、ロイズTSB銀行出身です。
ロイズTSB銀行はイギリスの銀行で、東京にも支店がありましたが、2013年に日本から撤退してしまいました。
その後、杉山氏が当時のメンバーを集めてクラウドクレジットを立ち上げました。

日本は非常に低金利ですが、海外に目を向ければ金利１０％以上の国は数多くあります。
クラウドクレジットは、日本の投資家からの資金をそうした国の個人や事業者に貸し出す仕組みを作り、お互いにメリットを得られるようにしたいとの理念を実現するサービスです。

クラウドクレジットの株主には、伊藤忠商事株式会社、マネックスベンチャーズ株式会社など有名企業も名を連ねており、注目度・期待度の高さを感じさせます。

様々な国に対するファンドを募集していますが、闇雲に組成しているわけではなく、金融の法整備がしっかりしており、財政や為替などもある程度安定している国を選んでいるとのことです。

短期間に次々と海外ファンドを組成できるのは、現地のソーシャルレンディングサービスと提携し、うまく役割分担をしているためです。
基本的には、最終的な借り手である個人や事業者に対する審査・貸付・回収は現地のサービスが行い、クラウドクレジットはそれらのサービスに対する資金の提供や回収などを手掛ける、といったスキームです。

利回りは５～１５％とファンドによって大きく異なります。
また、サービス開始当初は為替ヘッジはなかったのですが、投資家からの要望が多かったため、２０１５年からは為替ヘッジありのファンドも募集しており、投資家が選択できるようになっています。

2016年の貸出額は１３．０億円と業界９位の規模です。
なお、2017年6月現在、貸倒れはまだ発生していません。
ただ、一部のファンドでは返済遅延が発生しています。発生率は金額ベースで１５％程度です。


杉山代表

評価

私けにごろうによる主観的な評価です。
あくまでご参考としてください。

評価項目		評価基準	クラウドクレジット
			根拠	評価
利回り				A
	利回り	A:利回り上限10%以上 B:利回り上限6%以上 C:利回り上限6%未満	5-15%	A
投資のしやすさ				A
	年間募集額（２０１６年）	A:１００億円以上 B:１０億円以上 C:１０億円未満	13.0億円	B
	借り手企業数	A:１０社以上 B:１０社未満 C:不明（投資先が識別不可）	借り手が多数のため識別不要	A
ファンドの安全性				B
	貸倒・返済遅延発生率	A:貸倒・返済遅延とも0% B:貸倒1%未満、返済遅延発生。 C:貸倒率1%以上 （金額ベース）	貸倒：0% 返済遅延：16.2%	B
	担保・保証の有無	A:全ファンド担保・保証あり B:ファンドによる C:担保・保証なし	ファンドによっては自動車や在庫などが担保となっている。	B
サービス事業者自体の安全性				A
	金融取引事業者の種別	A:第1種 B:第2種、不動産特定事業 C:その他	第2種	B
	資本金	A:1億円以上 B:1000万円以上 C:1000万円未満	２．０億円	A
	営業利益（２０１６年度）	A:1億円以上 B:黒字 C:赤字もしくは未公開	（未公開）	C
	会社の出資者	A:上場企業もしくはその関連企業 B:未上場企業 C:その他もしくは不明	伊藤忠商事株式会社、マネックスベンチャーズ株式会社など	A
	金融当局からの行政処分などを受けていないか	A:処分を受けていない B:軽微な指摘 C:重大な指摘・行政処分	処分を受けていない	A
運営力				A
	システム（わかりやすいか、不具合等がないか）	A:わかりやすく不具合などがない B:わかりにくい。 C:不具合が存在する。	マイページがわかりにくい。	B
	オペレーション（ミスや遅延がないか、要望・問い合わせに対する回答は適切・迅速か）	A:問題なし B:何らかの問題あり C:重大な問題あり	問題なし	A
実績				B
	サービス開始以来の貸出総額(2017年1月時点）	A:50億円以上 B:10億円以上 C:10億円未満	16億円	B

⇒【クラウドクレジット】


次回は「ソーシャルレンディング事業者紹介および評価（２０１７年版）「グリーンインフラレンディング」「オーナーズブック」の予定です。



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