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ソーシャルレンディング事業者紹介および評価(2017年版)「みんなのクレジット」

各サービス事業者の紹介および評価を掲載します。
今回はみんなのクレジットです。

みんなのクレジット

みんなのクレジット

概要

サービス名みんなのクレジット
運営会社株式会社みんなのクレジット
サービス開始時期2016年4月
貸出金額実績(2016年)28.0億円(シェア5.2%・6位)
利回り5~14%
主な投資対象国内不動産、国内事業性資金
貸倒率実績
(金額ベース・2017年5月時点・サービス開始以来累計)
0%
返済遅延率実績
(金額ベース・2017年5月時点・サービス開始以来累計)
0.0%
キャッチコピー(※)(現在業務停止中)
(※)キャッチコピーは私が勝手に考えたものです。



沿革


みんなのクレジットは、2016年4月に開始したサービスです。
創業者の白石伸生氏は、大学在学中にブライダルを手掛けるシーマを立ち上げたのを皮切りに、それ以降も不動産業、保険業など様々なベンチャー企業を立ち上げて来た人物です。

みんなのクレジットの借り手は、不動産事業者や販売業などです。

みんなのクレジットは、大々的な広告と「60万円以上投資すると1万円キャッシュバック」といった高額のキャッシュバックキャンペーンを打ち出して短期間で大きく貸出残高を伸ばしました。
2016年12月には、単月度での貸出額でmaneo、SBIソーシャルレンディングに続き3位となりました(9.4億円)。

順調と思われたみんなのクレジットですが、2017年3月に金融当局から行政処分を受けてしまいます。
指摘内容は以下の通りです。

・実際にはみんなのクレジット社のグループ会社に貸付先が集中していた。
にもかかわらず、ウェブサイト上では、ファンドが複数の会社等に対し貸付けされるかのような表示をしていた。
 また、投資家から集めた資金の返済は債務者の不動産事業等による収益から行うとウェブサイト上に記載があるが、実際には返済資金が償還期限前であるファンドの資金から充当されている案件があった。

・貸付先からの担保として、不動産、または有価証券を設定する旨を表示しているにもかかわらず、実際は担保の大半がみんなのクレジット社の親会社及びグループ会社が発行した未公開株であり、中には担保が設定されていないファンドも存在した

・ファンドの償還資金に他のファンド資金が充当されている

・キャッシュバックキャンペーンで還元した現金に投資家から集められた出資金が充当されている

・代表である白石氏自身の借入返済などに、ファンド資金が充当されている

・グループ会社の増資に投資家から集めた出資金が充当されている

・最大の貸付先である親会社がファンドからの借入を返済することが困難な状況である。

これらの指摘事項により、1か月間の業務停止という処分が下されてしまいます。

この件は投資家に大きな衝撃を与えただけでなく、テレビニュースなどでも取り上げられ、世間に対するソーシャルレンディングのイメージが悪くなってしまいました。

この処分を受けて、みんなのクレジットでは代表取締役の辞任を含む体制の見直しを行い、再発防止に努めるとのコメントを発表しています。
2017年6月現在、まだ業務は再開されていません。

2016年の貸出額は28.0億円・シェア5.2%と業界6位の規模です。
なお、2017年6月現在、貸倒れはまだ発生していません。
(業務停止処分が下された後も、2017年6月現在返済は滞りなく行われています。)

みんなのクレジット白石社長3
白石前代表

評価


私けにごろうによる主観的な評価です。
あくまでご参考としてください。
評価項目評価基準みんなのクレジット
根拠評価
利回りA
利回りA:利回り上限10%以上
B:利回り上限6%以上
C:利回り上限6%未満
5-14%A
投資のしやすさB
年間募集額(2016年)A:100億円以上
B:10億円以上
C:10億円未満
28.0億円B
借り手企業数A:10社以上
B:10社未満
C:不明(投資先が識別不可)
不明C
ファンドの安全性A
貸倒・返済遅延発生率A:貸倒・返済遅延とも0%
B:貸倒1%未満、返済遅延発生。
C:貸倒率1%以上
(金額ベース)
貸倒・返済遅延とも0%A
担保・保証の有無A:全ファンド担保・保証あり
B:ファンドによる
C:担保・保証なし
不動産・有価証券担保ありA
サービス事業者自体の安全性C
金融取引事業者の種別A:第1種
B:第2種、不動産特定事業
C:その他
第2種B
資本金A:1億円以上
B:1000万円以上
C:1000万円未満
0.8憶円B
営業利益(2016年度)A:1億円以上
B:黒字
C:赤字もしくは未公開
(未公開)C
会社の出資者A:上場企業もしくはその関連企業
B:未上場企業
C:その他もしくは不明
(未公開)C
金融当局からの行政処分などを受けていないかA:処分を受けていない
B:軽微な指摘
C:重大な指摘・行政処分
2017年に業務停止処分(現在も継続中)C
運営力B
システム(わかりやすいか、不具合等がないか)A:わかりやすく不具合などがない
B:わかりにくい。
C:不具合が存在する。
マイページがわかりにくい。B
オペレーション(ミスや遅延がないか、要望・問い合わせに対する回答は適切・迅速か)A:問題なし
B:何らかの問題あり
C:重大な問題あり
メールフォームからの問合せに対する回答なしC
実績B
サービス開始以来の貸出総額(2017年1月時点)A:50億円以上
B:10億円以上
C:10億円未満
28億円B


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中田健介(けにごろう)

Author:中田健介(けにごろう)
IT系企業に勤務しています。
2010年からソーシャルレンディング(融資型クラウドファンディング)での資産運用を開始しました。
自分の運用実績、各社のサービス内容比較、業界の最新トピックなどを毎週2回(水・土)発信しています。

■著書
2015年3月7日にぱる出版より著書「年利7%!今こそ「金利」で資産を殖やしなさい!~日本初!融資型クラウドファンディング投資の解説書」を発売しました。
是非よろしくお願いいたします。

■興味のあるもの
 ・投資(これまでに実施したことがあるのは、投資信託・国債・FX・株式などです。)

■ソーシャルレンディングについて
 maneo・AQUSHとも2010年から始めました。
 ソーシャルレンディングは将来性のあるビジネスモデルです。自分も微力ながらこのブログを通じて知名度の向上に努めたいと思っています。

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