ソーシャルレンディング事業者紹介および評価（２０１７年版）「クラウドバンク」
- 2017/07/05
- 05:00
各サービス事業者の紹介および評価を掲載します。
今回はクラウドバンクです。
⇒クラウドバンク
クラウドバンクは、ＡＱＵＳＨを運営するエクスチェンジコーポレーション社の元副社長である大前和徳氏が退職後、新たに立ち上げたサービスです。
サービス提供会社は日本クラウド証券株式会社です。
日本クラウド証券は、２０１３年に旧みどり証券に対して大前氏をはじめとする現経営陣がＴＯＢ（株式公開買い付け）を実施して買収し、社名を変更して誕生した会社です。
旧みどり証券はグリーンシートと呼ばれる未公開株式を扱っている証券会社でしたが、経営陣・社員とも買収後にほぼ入れ替わっており、実質的には新会社と言えます。
２０１３年１２月に証券会社としては初めてのソーシャルレンディング「クラウドバンク」をサービス開始し、新興国マイクロファイナンスファンド・不動産担保型ローンファンド・中小企業支援型ローンファンドなどを次々とリリースし、順調なスタートを切りました。
しかし、2015年7月に金融当局より「分別管理を適切に行っていない」「顧客に対し必要な情報を適切に通知していない」といった指摘を受け、3ヶ月間の新規ファンド募集などの業務停止処分を受けました。
意図的に誤った情報を顧客に提供していたり、隠していた訳ではなかったのですが、旧みどり証券のシステムを改修して継続使用していたことが原因で、そうした指摘を受ける結果となりました。
業務停止期間中にシステム面・運営面の改善を行い、2015年11月から業務を再開しています。
2016年の貸出額は４６．１億円・シェア８．６％と業界3位の規模です。
なお、2017年6月現在、貸倒れはまだ発生していません。
私けにごろうによる主観的な評価です。
あくまでご参考としてください。
⇒クラウドバンク
次回は「ソーシャルレンディング事業者紹介および評価（２０１７年版）「ラッキーバンク」「ＬＣレンディング」の予定です。
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今回はクラウドバンクです。
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概要
| サービス名 | クラウドバンク |
| 運営会社 | 日本クラウド証券株式会社 |
| サービス開始時期 | 2013年12月 |
| 貸出金額実績（2016年） | 46.1億円（シェア8.6%・3位） |
| 利回り | 5～7% |
| 主な投資対象 | 各種事業者 |
| 貸倒率実績 （金額ベース・2017年5月時点・サービス開始以来累計） | 0% |
| 返済遅延率実績 （金額ベース・2017年5月時点・サービス開始以来累計） | 3.8% （数値は私の把握している限り。いずれも現時点では完済） |
| キャッチコピー（※） | 証券会社の手掛けるソーシャルレンディング |
| （※）キャッチコピーは私が勝手に考えたものです。 | |
沿革
クラウドバンクは、ＡＱＵＳＨを運営するエクスチェンジコーポレーション社の元副社長である大前和徳氏が退職後、新たに立ち上げたサービスです。
サービス提供会社は日本クラウド証券株式会社です。
日本クラウド証券は、２０１３年に旧みどり証券に対して大前氏をはじめとする現経営陣がＴＯＢ（株式公開買い付け）を実施して買収し、社名を変更して誕生した会社です。
旧みどり証券はグリーンシートと呼ばれる未公開株式を扱っている証券会社でしたが、経営陣・社員とも買収後にほぼ入れ替わっており、実質的には新会社と言えます。
２０１３年１２月に証券会社としては初めてのソーシャルレンディング「クラウドバンク」をサービス開始し、新興国マイクロファイナンスファンド・不動産担保型ローンファンド・中小企業支援型ローンファンドなどを次々とリリースし、順調なスタートを切りました。
しかし、2015年7月に金融当局より「分別管理を適切に行っていない」「顧客に対し必要な情報を適切に通知していない」といった指摘を受け、3ヶ月間の新規ファンド募集などの業務停止処分を受けました。
意図的に誤った情報を顧客に提供していたり、隠していた訳ではなかったのですが、旧みどり証券のシステムを改修して継続使用していたことが原因で、そうした指摘を受ける結果となりました。
業務停止期間中にシステム面・運営面の改善を行い、2015年11月から業務を再開しています。
2016年の貸出額は４６．１億円・シェア８．６％と業界3位の規模です。
なお、2017年6月現在、貸倒れはまだ発生していません。
評価
私けにごろうによる主観的な評価です。
あくまでご参考としてください。
| 2017年6月時点 | ||||
| 評価項目 | 評価基準 | クラウドバンク | ||
| 根拠 | 評価 | |||
| 利回り | B | |||
| 利回り | A:利回り上限10%以上 B:利回り上限6%以上 C:利回り上限6%未満 | 5-6% | B | |
| 投資のしやすさ | A | |||
| 年間募集額（２０１６年） | A:１００億円以上 B:１０億円以上 C:１０億円未満 | 46.1億円 | B | |
| 借り手企業数 | A:１０社以上 B:１０社未満 C:不明（投資先が識別不可） | ２３社 | A | |
| ファンドの安全性 | B | |||
| 貸倒・返済遅延発生率 | A:貸倒・返済遅延とも0% B:貸倒1%未満、返済遅延発生。 C:貸倒率1%以上 （金額ベース） | 貸倒：0% 返済遅延：3.8% （数値は私の把握している限り。いずれも現時点では完済） | B | |
| 担保・保証の有無 | A:全ファンド担保・保証あり B:ファンドによる C:担保・保証なし | ファンドによる | B | |
| サービス事業者自体の安全性 | B | |||
| 金融取引事業者の種別 | A:第1種 B:第2種、不動産特定事業 C:その他 | 第１種 | A | |
| 資本金 | A:1億円以上 B:1000万円以上 C:1000万円未満 | １．０億円 | A | |
| 営業利益（２０１６年度） | A:1億円以上 B:黒字 C:赤字もしくは未公開 | （未公開） | C | |
| 会社の出資者 | A:上場企業もしくはその関連企業 B:未上場企業 C:その他もしくは不明 | （未公開） | C | |
| 金融当局からの行政処分などを受けていないか | A:処分を受けていない B:軽微な指摘 C:重大な指摘・行政処分 | 2015年にシステムの不備で業務停止処分 2017年に業務改善命令 | C | |
| 運営力 | A | |||
| システム（わかりやすいか、不具合等がないか） | A:わかりやすく不具合などがない B:わかりにくい。 C:不具合が存在する。 | わかりやすく不具合等もない | A | |
| オペレーション（ミスや遅延がないか、要望・問い合わせに対する回答は適切・迅速か） | A:問題なし B:何らかの問題あり C:重大な問題あり | 2017年に業務改善命令 | B | |
| 実績 | A | |||
| サービス開始以来の貸出総額(2017年1月時点） | A:50億円以上 B:10億円以上 C:10億円未満 | 95.7億円 | A | |
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次回は「ソーシャルレンディング事業者紹介および評価（２０１７年版）「ラッキーバンク」「ＬＣレンディング」の予定です。
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