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ソーシャルレンディング事業者紹介および評価(2017年版)「クラウドバンク」

各サービス事業者の紹介および評価を掲載します。
今回はクラウドバンクです。

クラウドバンク

クラウドバンク


概要

サービス名クラウドバンク
運営会社日本クラウド証券株式会社
サービス開始時期2013年12月
貸出金額実績(2016年)46.1億円(シェア8.6%・3位)
利回り5~7%
主な投資対象各種事業者
貸倒率実績
(金額ベース・2017年5月時点・サービス開始以来累計)
0%
返済遅延率実績
(金額ベース・2017年5月時点・サービス開始以来累計)
3.8%
(数値は私の把握している限り。いずれも現時点では完済)
キャッチコピー(※)証券会社の手掛けるソーシャルレンディング
(※)キャッチコピーは私が勝手に考えたものです。





沿革


クラウドバンクは、AQUSHを運営するエクスチェンジコーポレーション社の元副社長である大前和徳氏が退職後、新たに立ち上げたサービスです。

サービス提供会社は日本クラウド証券株式会社です。
日本クラウド証券は、2013年に旧みどり証券に対して大前氏をはじめとする現経営陣がTOB(株式公開買い付け)を実施して買収し、社名を変更して誕生した会社です。
旧みどり証券はグリーンシートと呼ばれる未公開株式を扱っている証券会社でしたが、経営陣・社員とも買収後にほぼ入れ替わっており、実質的には新会社と言えます。

2013年12月に証券会社としては初めてのソーシャルレンディング「クラウドバンク」をサービス開始し、新興国マイクロファイナンスファンド・不動産担保型ローンファンド・中小企業支援型ローンファンドなどを次々とリリースし、順調なスタートを切りました。

しかし、2015年7月に金融当局より「分別管理を適切に行っていない」「顧客に対し必要な情報を適切に通知していない」といった指摘を受け、3ヶ月間の新規ファンド募集などの業務停止処分を受けました。
意図的に誤った情報を顧客に提供していたり、隠していた訳ではなかったのですが、旧みどり証券のシステムを改修して継続使用していたことが原因で、そうした指摘を受ける結果となりました。
業務停止期間中にシステム面・運営面の改善を行い、2015年11月から業務を再開しています。

2016年の貸出額は46.1億円・シェア8.6%と業界3位の規模です。
なお、2017年6月現在、貸倒れはまだ発生していません。

評価


私けにごろうによる主観的な評価です。
あくまでご参考としてください。

2017年6月時点
評価項目評価基準クラウドバンク
根拠評価
利回りB
利回りA:利回り上限10%以上
B:利回り上限6%以上
C:利回り上限6%未満
5-6%B
投資のしやすさA
年間募集額(2016年)A:100億円以上
B:10億円以上
C:10億円未満
46.1億円B
借り手企業数A:10社以上
B:10社未満
C:不明(投資先が識別不可)
23社A
ファンドの安全性B
貸倒・返済遅延発生率A:貸倒・返済遅延とも0%
B:貸倒1%未満、返済遅延発生。
C:貸倒率1%以上
(金額ベース)
貸倒:0%
返済遅延:3.8%
(数値は私の把握している限り。いずれも現時点では完済)
B
担保・保証の有無A:全ファンド担保・保証あり
B:ファンドによる
C:担保・保証なし
ファンドによるB
サービス事業者自体の安全性B
金融取引事業者の種別A:第1種
B:第2種、不動産特定事業
C:その他
第1種A
資本金A:1億円以上
B:1000万円以上
C:1000万円未満
1.0億円A
営業利益(2016年度)A:1億円以上
B:黒字
C:赤字もしくは未公開
(未公開)C
会社の出資者A:上場企業もしくはその関連企業
B:未上場企業
C:その他もしくは不明
(未公開)C
金融当局からの行政処分などを受けていないかA:処分を受けていない
B:軽微な指摘
C:重大な指摘・行政処分
2015年にシステムの不備で業務停止処分
2017年に業務改善命令
C
運営力A
システム(わかりやすいか、不具合等がないか)A:わかりやすく不具合などがない
B:わかりにくい。
C:不具合が存在する。
わかりやすく不具合等もないA
オペレーション(ミスや遅延がないか、要望・問い合わせに対する回答は適切・迅速か)A:問題なし
B:何らかの問題あり
C:重大な問題あり
2017年に業務改善命令B
実績A
サービス開始以来の貸出総額(2017年1月時点)A:50億円以上
B:10億円以上
C:10億円未満
95.7億円A


クラウドバンク


次回は「ソーシャルレンディング事業者紹介および評価(2017年版)「ラッキーバンク」「LCレンディング」の予定です。


















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中田健介(けにごろう)

Author:中田健介(けにごろう)
IT系企業に勤務しています。
2010年からソーシャルレンディング(融資型クラウドファンディング)での資産運用を開始しました。
自分の運用実績、各社のサービス内容比較、業界の最新トピックなどを毎週2回(水・土)発信しています。

■著書
2015年3月7日にぱる出版より著書「年利7%!今こそ「金利」で資産を殖やしなさい!~日本初!融資型クラウドファンディング投資の解説書」を発売しました。
是非よろしくお願いいたします。

■興味のあるもの
 ・投資(これまでに実施したことがあるのは、投資信託・国債・FX・株式などです。)

■ソーシャルレンディングについて
 maneo・AQUSHとも2010年から始めました。
 ソーシャルレンディングは将来性のあるビジネスモデルです。自分も微力ながらこのブログを通じて知名度の向上に努めたいと思っています。

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