ソーシャルレンディング事業者紹介および評価（２０１７年版）「SBIソーシャルレンディング」
- 2017/07/05
- 05:00
各サービス事業者の紹介および評価を掲載します。
今回はSBIソーシャルレンディングです。
⇒SBIソーシャルレンディング
ＳＢＩソーシャルレンディング株式会社はＳＢＩ証券、SBI損保などと同じＳＢＩグループの一社で、２０１１年４月にサービス開始しました。
ｍａｎｅｏ、ＡＱＵＳＨに続く３社目です。
サービス当初は個人向け無担保ローンである「ＳＢＩＳＬフリーローンファンド」「ＳＢＩＳＬ借換ローンファンド」を提供していました。
しかし、審査や回収の体制に問題があったためか、返済遅延率が１０％を超え、２０１２年には募集を中止しました。
これに代わり、２０１２年には「証券担保ローンファンド」を開始しました。
これは、グループ会社であるＳＢＩ証券に株式を保有している個人向けに株式を担保に行う貸付ファンドです。
このサービスは利回りは２％と比較的低いのですが、担保付きのため安全性が高く、２０１７年６月現在返済遅延・貸倒れは発生していません。
同じく２０１２年には「不動産担保ローン事業者ファンド」も開始しました。
不動産事業者向けのファンドで、文字通り不動産担保が必ず付いています。
また、不定期で「オーダーメイド型ローン」も募集しています。
不動産業者など大口の借り手からの依頼があったとき、個別に数億円程度のファンドを募集しています。毎年数件が募集されています。
不動産担保ローン事業者ファンド・オーダーメイド型ローンとも、２０１７年６月現在返済遅延・貸倒れは発生していません。
現在はこの不動産担保ローン事業者ファンド・オーダーメイド型ローンが主力商品となっています。
ＳＢＩソーシャルレンディングは他社と比較してやや利回りの低い商品が多く地味な印象がありますが、ＳＢＩグループの信用力を背景に着実に貸出金額を伸ばしています。
２０１６年の貸出額は８９．１億円で、シェアは１６．５％とｍａｎｅｏに次いで国内第２位の規模です。
私けにごろうによる主観的な評価です。
あくまでご参考としてください。
⇒SBIソーシャルレンディング
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今回はSBIソーシャルレンディングです。
⇒SBIソーシャルレンディング
概要
| サービス名 | ＳＢＩソーシャルレンディング |
| 運営会社 | ＳＢＩソーシャルレンディング株式会社 |
| サービス開始時期 | 2011年4月 |
| 貸出金額実績（2016年） | 89.1億円（シェア16.5%・2位） |
| 利回り | 3～5% |
| 主な投資対象 | 不動産事業者 |
| 貸倒率実績 （金額ベース・2017年5月時点・サービス開始以来累計） | 0% （現在手掛けている証券担保ローンファンド・不動産担保ローン事業者ファンド・オーダーメイド型ファンドの数値。 2012年まで手掛けていたSBISL借り換えローンファンド・SBLSLフリーローンファンドで発生したものは含まない。 |
| 返済遅延率実績 （金額ベース・2017年5月時点・サービス開始以来累計） | 0% （現在手掛けている証券担保ローンファンド・不動産担保ローン事業者ファンド・オーダーメイド型ファンドの数値。 2012年まで手掛けていたSBISL借り換えローンファンド・SBLSLフリーローンファンドで発生したものは含まない。 |
| キャッチコピー（※） | 信頼度Ｎｏ．１！ 商品は地味だがＳＢＩグループの看板に資金は集まる！ |
| （※）キャッチコピーは私が勝手に考えたものです。 | |
沿革
ＳＢＩソーシャルレンディング株式会社はＳＢＩ証券、SBI損保などと同じＳＢＩグループの一社で、２０１１年４月にサービス開始しました。
ｍａｎｅｏ、ＡＱＵＳＨに続く３社目です。
サービス当初は個人向け無担保ローンである「ＳＢＩＳＬフリーローンファンド」「ＳＢＩＳＬ借換ローンファンド」を提供していました。
しかし、審査や回収の体制に問題があったためか、返済遅延率が１０％を超え、２０１２年には募集を中止しました。
これに代わり、２０１２年には「証券担保ローンファンド」を開始しました。
これは、グループ会社であるＳＢＩ証券に株式を保有している個人向けに株式を担保に行う貸付ファンドです。
このサービスは利回りは２％と比較的低いのですが、担保付きのため安全性が高く、２０１７年６月現在返済遅延・貸倒れは発生していません。
同じく２０１２年には「不動産担保ローン事業者ファンド」も開始しました。
不動産事業者向けのファンドで、文字通り不動産担保が必ず付いています。
また、不定期で「オーダーメイド型ローン」も募集しています。
不動産業者など大口の借り手からの依頼があったとき、個別に数億円程度のファンドを募集しています。毎年数件が募集されています。
不動産担保ローン事業者ファンド・オーダーメイド型ローンとも、２０１７年６月現在返済遅延・貸倒れは発生していません。
現在はこの不動産担保ローン事業者ファンド・オーダーメイド型ローンが主力商品となっています。
ＳＢＩソーシャルレンディングは他社と比較してやや利回りの低い商品が多く地味な印象がありますが、ＳＢＩグループの信用力を背景に着実に貸出金額を伸ばしています。
２０１６年の貸出額は８９．１億円で、シェアは１６．５％とｍａｎｅｏに次いで国内第２位の規模です。
評価
私けにごろうによる主観的な評価です。
あくまでご参考としてください。
| 2017年6月時点 | ||||
| 評価項目 | 評価基準 | SBIソーシャルレンディング | ||
| 根拠 | 評価 | |||
| 利回り | B | |||
| 利回り | A:利回り上限10%以上 B:利回り上限6%以上 C:利回り上限6%未満 | 3-7% | B | |
| 投資のしやすさ | B | |||
| 年間募集額（２０１６年） | A:１００億円以上 B:１０億円以上 C:１０億円未満 | 89.1億円 | B | |
| 借り手企業数 | A:１０社以上 B:１０社未満 C:不明（投資先が識別不可） | 不明 | C | |
| ファンドの安全性 | A | |||
| 貸倒・返済遅延発生率 | A:貸倒・返済遅延とも0% B:貸倒1%未満、返済遅延発生。 C:貸倒率1%以上 （金額ベース） | 貸倒・返済遅延とも0% （現在手掛けている証券担保ローンファンド・不動産担保ローン事業者ファンド・オーダーメイド型ファンドの数値。 2012年まで手掛けていたSBISL借り換えローンファンド・SBLSLフリーローンファンドで発生したものは含まない。 | A | |
| 担保・保証の有無 | A:全ファンド担保・保証あり B:ファンドによる C:担保・保証なし | 不動産・有価証券担保あり | A | |
| サービス事業者自体の安全性 | A | |||
| 金融取引事業者の種別 | A:第1種 B:第2種、不動産特定事業 C:その他 | 第2種 | B | |
| 資本金 | A:1億円以上 B:1000万円以上 C:1000万円未満 | ０．１億円 | B | |
| 営業利益（２０１６年度） | A:1億円以上 B:黒字 C:赤字もしくは未公開 | （未公開） | C | |
| 会社の出資者 | A:上場企業もしくはその関連企業 B:未上場企業 C:その他もしくは不明 | ＳＢＩホールディングス | A | |
| 金融当局からの行政処分などを受けていないか | A:処分を受けていない B:軽微な指摘 C:重大な指摘・行政処分 | 処分を受けていない | A | |
| 運営力 | A | |||
| システム（わかりやすいか、不具合等がないか） | A:わかりやすく不具合などがない B:わかりにくい。 C:不具合が存在する。 | わかりやすく不具合等もない | A | |
| オペレーション（ミスや遅延がないか、要望・問い合わせに対する回答は適切・迅速か） | A:問題なし B:何らかの問題あり C:重大な問題あり | 問題なし | A | |
| 実績 | A | |||
| サービス開始以来の貸出総額(2017年1月時点） | A:50億円以上 B:10億円以上 C:10億円未満 | 186.3億円 | A | |
⇒SBIソーシャルレンディング
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