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ソーシャルレンディング事業者紹介および評価(2017年版)「SBIソーシャルレンディング」

各サービス事業者の紹介および評価を掲載します。
今回はSBIソーシャルレンディングです。

SBI.jpg 

SBIソーシャルレンディング

概要

サービス名SBIソーシャルレンディング
運営会社SBIソーシャルレンディング株式会社
サービス開始時期2011年4月
貸出金額実績(2016年)89.1億円(シェア16.5%・2位)
利回り3~5%
主な投資対象不動産事業者
貸倒率実績
(金額ベース・2017年5月時点・サービス開始以来累計)
0%
(現在手掛けている証券担保ローンファンド・不動産担保ローン事業者ファンド・オーダーメイド型ファンドの数値。
2012年まで手掛けていたSBISL借り換えローンファンド・SBLSLフリーローンファンドで発生したものは含まない。
返済遅延率実績
(金額ベース・2017年5月時点・サービス開始以来累計)
0%
(現在手掛けている証券担保ローンファンド・不動産担保ローン事業者ファンド・オーダーメイド型ファンドの数値。
2012年まで手掛けていたSBISL借り換えローンファンド・SBLSLフリーローンファンドで発生したものは含まない。
キャッチコピー(※)信頼度No.1!
商品は地味だがSBIグループの看板に資金は集まる!
(※)キャッチコピーは私が勝手に考えたものです。



沿革


SBIソーシャルレンディング株式会社はSBI証券、SBI損保などと同じSBIグループの一社で、2011年4月にサービス開始しました。
maneo、AQUSHに続く3社目です。

サービス当初は個人向け無担保ローンである「SBISLフリーローンファンド」「SBISL借換ローンファンド」を提供していました。
しかし、審査や回収の体制に問題があったためか、返済遅延率が10%を超え、2012年には募集を中止しました。

これに代わり、2012年には「証券担保ローンファンド」を開始しました。
これは、グループ会社であるSBI証券に株式を保有している個人向けに株式を担保に行う貸付ファンドです。
このサービスは利回りは2%と比較的低いのですが、担保付きのため安全性が高く、2017年6月現在返済遅延・貸倒れは発生していません。

同じく2012年には「不動産担保ローン事業者ファンド」も開始しました。
不動産事業者向けのファンドで、文字通り不動産担保が必ず付いています。
また、不定期で「オーダーメイド型ローン」も募集しています。
不動産業者など大口の借り手からの依頼があったとき、個別に数億円程度のファンドを募集しています。毎年数件が募集されています。
不動産担保ローン事業者ファンド・オーダーメイド型ローンとも、2017年6月現在返済遅延・貸倒れは発生していません。
現在はこの不動産担保ローン事業者ファンド・オーダーメイド型ローンが主力商品となっています。

SBIソーシャルレンディングは他社と比較してやや利回りの低い商品が多く地味な印象がありますが、SBIグループの信用力を背景に着実に貸出金額を伸ばしています。
2016年の貸出額は89.1億円で、シェアは16.5%とmaneoに次いで国内第2位の規模です。

評価


私けにごろうによる主観的な評価です。
あくまでご参考としてください。

2017年6月時点
評価項目評価基準SBIソーシャルレンディング
根拠評価
利回りB
利回りA:利回り上限10%以上
B:利回り上限6%以上
C:利回り上限6%未満
3-7%B
投資のしやすさB
年間募集額(2016年)A:100億円以上
B:10億円以上
C:10億円未満
89.1億円B
借り手企業数A:10社以上
B:10社未満
C:不明(投資先が識別不可)
不明C
ファンドの安全性A
貸倒・返済遅延発生率A:貸倒・返済遅延とも0%
B:貸倒1%未満、返済遅延発生。
C:貸倒率1%以上
(金額ベース)
貸倒・返済遅延とも0%
(現在手掛けている証券担保ローンファンド・不動産担保ローン事業者ファンド・オーダーメイド型ファンドの数値。
2012年まで手掛けていたSBISL借り換えローンファンド・SBLSLフリーローンファンドで発生したものは含まない。
A
担保・保証の有無A:全ファンド担保・保証あり
B:ファンドによる
C:担保・保証なし
不動産・有価証券担保ありA
サービス事業者自体の安全性A
金融取引事業者の種別A:第1種
B:第2種、不動産特定事業
C:その他
第2種B
資本金A:1億円以上
B:1000万円以上
C:1000万円未満
0.1億円B
営業利益(2016年度)A:1億円以上
B:黒字
C:赤字もしくは未公開
(未公開)C
会社の出資者A:上場企業もしくはその関連企業
B:未上場企業
C:その他もしくは不明
SBIホールディングスA
金融当局からの行政処分などを受けていないかA:処分を受けていない
B:軽微な指摘
C:重大な指摘・行政処分
処分を受けていないA
運営力A
システム(わかりやすいか、不具合等がないか)A:わかりやすく不具合などがない
B:わかりにくい。
C:不具合が存在する。
わかりやすく不具合等もないA
オペレーション(ミスや遅延がないか、要望・問い合わせに対する回答は適切・迅速か)A:問題なし
B:何らかの問題あり
C:重大な問題あり
問題なしA
実績A
サービス開始以来の貸出総額(2017年1月時点)A:50億円以上
B:10億円以上
C:10億円未満
186.3億円A


SBIソーシャルレンディング








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中田健介(けにごろう)

Author:中田健介(けにごろう)
IT系企業に勤務しています。
2010年からソーシャルレンディング(融資型クラウドファンディング)での資産運用を開始しました。
自分の運用実績、各社のサービス内容比較、業界の最新トピックなどを毎週2回(水・土)発信しています。

■著書
2015年3月7日にぱる出版より著書「年利7%!今こそ「金利」で資産を殖やしなさい!~日本初!融資型クラウドファンディング投資の解説書」を発売しました。
是非よろしくお願いいたします。

■興味のあるもの
 ・投資(これまでに実施したことがあるのは、投資信託・国債・FX・株式などです。)

■ソーシャルレンディングについて
 maneo・AQUSHとも2010年から始めました。
 ソーシャルレンディングは将来性のあるビジネスモデルです。自分も微力ながらこのブログを通じて知名度の向上に努めたいと思っています。

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