ソーシャルレンディング事業者紹介および評価（２０１７年版）「maneo」
- 2017/07/01
- 05:00
各サービス事業者の紹介および評価を掲載します。
今回はmaneoです。
⇒maneo
概要
ｍａｎｅｏは２００８年１０月にサービス開始した、国内初のソーシャルレンディングです。
創業者の妹尾賢俊（せのおかずとし）氏は、三菱東京ＵＦＪ銀行でコーポレートファイナンス等を担当していた方です。
銀行に勤務する中で、「資金を必要としている中小企業に十分な資金が届いていない」「投資家・預金者に対して十分な利回りを提供できていない」金融業界の現状を変えたいと考え、１０年勤めた銀行を退社し、２００７年にｍａｎｅｏ株式会社を創業しました。
ｍａｎｅｏは、サービス開始当初は個人向けの貸付案件を手掛けていました。
しかし、開業後１年ほどたったころから、返済遅延やデフォルト（貸倒れ）が目立つようになってきました。中には明らかに詐欺目的の借り手もいました。
最終的には、金額ベースでデフォルト率が１０％以上に上るという事態になってしまいました。当然投資家も大きな損失を被り、泣く泣く去って行った人も多くいました。
そのため、ｍａｎｅｏは２０１１年には個人向けローンからは撤退し、ビジネス向けローンに特化するようになりました。
なお、２０１７年６月現在、ビジネス向けローンではデフォルトは１件も発生していません。
同じく２０１１年に、ｍａｎｅｏ株式会社は不動産をはじめとして国内外の様々な投資を手掛けるＵＢＩ株式会社のグループ傘下に入りました。
２０１３年には妹尾社長が退任し、ＵＢＩ株式会社の取締役であった瀧本憲治氏が新社長に就任しました。
現在の融資先は、不動産関連ビジネス、各種事業者などです。
また、ｍａｎｅｏは他のサービス事業者に対して、その立ち上げをサポートし、システムの運営、投資家の募集・管理といった業務を請け負うことで、サービスのすそ野を広げています。
２０１７年６月現在、ｍａｎｅｏは、ＬＣレンディング・ガイアファンディング・クラウドリース・スマートレンド・グリーンインフラレンディング・アメリカンファンディング・さくらソーシャルレンディング・キャッシュフローファイナンス・アップルバンクをサポートしています。
さらに、２０１６年にはGMOクリック証券と提携し、GMOクリック証券のユーザーが直接maneoに投資できるようになりました。
２０１６年の貸出金額実績は２１７．７億円でシェア４０．４％を占めており、国内１位です。
瀧本代表
私けにごろうによる主観的な評価です。
あくまでご参考としてください。
⇒maneo
次回は「ソーシャルレンディング事業者紹介および評価（２０１７年版）「SBIソーシャルレンディング」「クラウドバンク」」の予定です。
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今回はmaneoです。
⇒maneo
概要
| サービス名 | maneo（マネオ） |
| 運営会社 | maneoマーケット株式会社 |
| サービス開始時期 | 2008年10月 |
| 貸出金額実績（2016年） | 217.7億円（シェア40.4%・1位） |
| 利回り | 5～9% |
| 主な投資対象 | 各種事業者 |
| 貸倒率実績 （金額ベース・2017年5月時点・サービス開始以来累計） | 0% (現在手掛けている事業者向けローンの数値。 2011年まで手掛けていた個人向けローンで発生したものは含まない） |
| 返済遅延率実績 （金額ベース・2017年5月時点・サービス開始以来累計） | 0.1%未満 (現在手掛けている事業者向けローンの数値。 2011年まで手掛けていた個人向けローンで発生したものは含まない） |
| キャッチコピー（※） | 国内初にして最大！ 圧倒的なシェアを誇るソーシャルレンディング業界の巨人 |
沿革
ｍａｎｅｏは２００８年１０月にサービス開始した、国内初のソーシャルレンディングです。
創業者の妹尾賢俊（せのおかずとし）氏は、三菱東京ＵＦＪ銀行でコーポレートファイナンス等を担当していた方です。
銀行に勤務する中で、「資金を必要としている中小企業に十分な資金が届いていない」「投資家・預金者に対して十分な利回りを提供できていない」金融業界の現状を変えたいと考え、１０年勤めた銀行を退社し、２００７年にｍａｎｅｏ株式会社を創業しました。
ｍａｎｅｏは、サービス開始当初は個人向けの貸付案件を手掛けていました。
しかし、開業後１年ほどたったころから、返済遅延やデフォルト（貸倒れ）が目立つようになってきました。中には明らかに詐欺目的の借り手もいました。
最終的には、金額ベースでデフォルト率が１０％以上に上るという事態になってしまいました。当然投資家も大きな損失を被り、泣く泣く去って行った人も多くいました。
そのため、ｍａｎｅｏは２０１１年には個人向けローンからは撤退し、ビジネス向けローンに特化するようになりました。
なお、２０１７年６月現在、ビジネス向けローンではデフォルトは１件も発生していません。
同じく２０１１年に、ｍａｎｅｏ株式会社は不動産をはじめとして国内外の様々な投資を手掛けるＵＢＩ株式会社のグループ傘下に入りました。
２０１３年には妹尾社長が退任し、ＵＢＩ株式会社の取締役であった瀧本憲治氏が新社長に就任しました。
現在の融資先は、不動産関連ビジネス、各種事業者などです。
また、ｍａｎｅｏは他のサービス事業者に対して、その立ち上げをサポートし、システムの運営、投資家の募集・管理といった業務を請け負うことで、サービスのすそ野を広げています。
２０１７年６月現在、ｍａｎｅｏは、ＬＣレンディング・ガイアファンディング・クラウドリース・スマートレンド・グリーンインフラレンディング・アメリカンファンディング・さくらソーシャルレンディング・キャッシュフローファイナンス・アップルバンクをサポートしています。
さらに、２０１６年にはGMOクリック証券と提携し、GMOクリック証券のユーザーが直接maneoに投資できるようになりました。
２０１６年の貸出金額実績は２１７．７億円でシェア４０．４％を占めており、国内１位です。
瀧本代表
評価
私けにごろうによる主観的な評価です。
あくまでご参考としてください。
| 2017年6月時点 | ||||
| 評価項目 | 評価基準 | maneo | ||
| 根拠 | 評価 | |||
| 利回り | A | |||
| 利回り | A:利回り上限10%以上 B:利回り上限6%以上 C:利回り上限6%未満 | 5-10% | A | |
| 投資のしやすさ | A | |||
| 年間募集額（２０１６年） | A:１００億円以上 B:１０億円以上 C:１０億円未満 | 217.7億円 | A | |
| 借り手企業数 | A:１０社以上 B:１０社未満 C:不明（投資先が識別不可） | 51社 | A | |
| ファンドの安全性 | B | |||
| 貸倒・返済遅延発生率 | A:貸倒・返済遅延とも0% B:貸倒1%未満、返済遅延発生。 C:貸倒率1%以上 （金額ベース） | 貸倒：0% 返済遅延：0.1%未満 (現在手掛けている事業者向けローンの数値。 2011年まで手掛けていた個人向けローンで発生したものは含まない） | B | |
| 担保・保証の有無 | A:全ファンド担保・保証あり B:ファンドによる C:担保・保証なし | ファンドによる | B | |
| サービス事業者自体の安全性 | A | |||
| 金融取引事業者の種別 | A:第1種 B:第2種、不動産特定事業 C:その他 | 第2種 | B | |
| 資本金 | A:1億円以上 B:1000万円以上 C:1000万円未満 | ３．０億円 | A | |
| 営業利益（２０１６年度） | A:1億円以上 B:黒字 C:赤字もしくは未公開 | ２．９億円 （第3四半期まで） | A | |
| 会社の出資者 | A:上場企業もしくはその関連企業 B:未上場企業 C:その他もしくは不明 | GMOクリックホールディングス株式会社 株式会社VOYAGE VENTURESなど | A | |
| 金融当局からの行政処分などを受けていないか | A:処分を受けていない B:軽微な指摘 C:重大な指摘・行政処分 | 2014年に指摘あり | B | |
| 運営力 | A | |||
| システム（わかりやすいか、不具合等がないか） | A:わかりやすく不具合などがない B:わかりにくい。 C:不具合が存在する。 | わかりやすく不具合等もない | A | |
| オペレーション（ミスや遅延がないか、要望・問い合わせに対する回答は適切・迅速か） | A:問題なし B:何らかの問題あり C:重大な問題あり | 問題なし | A | |
| 実績 | A | |||
| サービス開始以来の貸出総額(2017年1月時点） | A:50億円以上 B:10億円以上 C:10億円未満 | 596.9億円 | A | |
⇒maneo
次回は「ソーシャルレンディング事業者紹介および評価（２０１７年版）「SBIソーシャルレンディング」「クラウドバンク」」の予定です。
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