【用語解説】元利均等返済

maneo,AQUSH,SBIソーシャルレンディングが採用している返済方式「元利均等返済」について説明します。

元利均等返済は、月々の元本返済と金利の合計額が均等になるような返済の方式です。

実際の例をお見せします。

以下は、実際に自分がmaneoで融資している居酒屋「わっつり」の返済予定表を一部加工したものです。
貸出金額９５万円・貸出金利８．５％で返済期間は３０ヶ月という条件です。

元本の返済額は徐々に増えていき、金利の額は徐々に減っていくのがわかると思います。
合計の返済額が毎月ほぼ同じになるように元本の返済額を決めているということです。

分配月	元本返済額（A)	金利（B)	返済額（A)＋（B)
2011/7	28,112	6,838	34,950
2011/8	27,838	6,642	34,480
2011/9	28,572	6,232	34,804
2011/10	28,807	6,227	35,034
2011/11	28,814	5,831	34,645
2011/12	29,281	5,811	35,092
2012/1	28,881	5,613	34,494
2012/2	29,964	5,055	35,019
2012/3	30,202	5,174	35,376
2012/4	29,497	4,817	34,314
2012/5	31,038	4,749	35,787
2012/6	30,578	4,379	34,957
2012/7	30,674	4,312	34,986
2012/8	31,410	4,076	35,486
2012/9	31,365	3,732	35,097
2012/10	31,632	3,630	35,262
2012/11	32,030	3,291	35,321
2012/12	32,293	3,163	35,456
2013/1	32,447	2,929	35,376
2013/2	32,722	2,455	35,177
2013/3	33,283	2,458	35,741
2013/4	33,113	2,169	35,282
2013/5	33,792	1,978	35,770
2013/6	33,851	1,686	35,537
2013/7	34,139	1,498	35,637
2013/8	34,477	1,243	35,720
2013/9	34,644	986	35,630
2013/10	35,103	744	35,847
2013/11	35,314	482	35,796
2013/12	36,127	243	36,370
合計	950,000	108,443	1,058,443

グラフにすると以下の通りです。


 


他の返済方式としては、「元金均等返済」があります。
毎月元金の返済金額が等しくなるような返済の方式です。
この場合は、金利の額は最初多くてだんだん少なくなっていきます。当然返済額（元金＋金利）も徐々に少なくなっていくことになります。

「元利均等返済」は、借り手からすると、毎月の返済額が同じになるため、返済計画が立てやすいというメリットがあります。
ただし、最初のうちは返済額のうち金利の割合が多く、元金の減りが遅いため、元金均等返済と比較すると返済総額が多くなるというデメリットもあります。

消費者金融などでは返済方式を選択できるところもあります。
ソーシャルレンディングでも、そのうちに返済方式を選択できるサービスが登場するかも知れません。