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ソーシャルレンディング3社の徹底比較(1)

maneo,AQUSH,3月からサービス開始予定のSBIソーシャルレンディングの3社について、現在わかっている限りの情報を元に比較しました。

 maneo(マネオ)AQUSH(アクシュ)SBIソーシャルレンディング
パーソナルローンスペシャルローン SBISLフリーローン(予定)SBISL借換ローン(予定)
ビジネスモデル・1人の借り手に対して貸し手が複数
・金利は借り手が決定
・貸し手は、借入目的・借り手の収入などの情報を元に借り手と貸出金額を指定する。
・複数の借り手に対して貸し手も複数
・金利はマーケットで決定される
・借り手を審査し、信用リスクを客観的に格付評価した「AQUSHグレード」(5段階)を提示
・投資家は借り手を直接指定できず、グレードと金利を指定して投資する。
(不明)
借り手関連金利(借り手側)2.85%~17.80%
平均8.7%
2.85%~17.80%
平均8.1%
6.74%~17.92%
平均9.24%
6.0%~17.5%9.5%~14.5%
借入限度額10万円~200万円10万円~10万~300万円10万円~300万円10万円~500万円
手数料(借り手側)なし借入時に借入金額の4.0%相当額借入元本の3.0%
担保・保証人不要フランチャイザーや法人代表者などが保証人となる場合がある。
不動産などが担保として供される場合もある。
不要不要
借入期間6ヵ月~36ヵ月(3か月毎)6か月~60か月36ヶ月
(期限前返済は手数料0円で可能)
24ヶ月、36ヶ月36ヶ月
返済方式月々元利均等返済毎月所定の元利金を返済
※一定期間の元金返済据え置き期間がある場合や最終返済日に元金一括返済の場合などもある。
月々元利均等返済元利均等返済
使用用途自由FCの開業費用やコーポラティブハウスの建設費用などテーマ性の高い借入目的自由自由(借換は除く)借換
遅延損害金年率14.5%年率14%年率20.0%
貸し手関連金利(貸し手側)借り手側借入金利-1.5%各ローンによって異なる。4%~15%
平均7.74%
(不明)
投資額1件あたり1万円以上20万円以下1万円以上5万円~2000万円(不明)
手数料(貸し手側)貸付時に貸付金額の1.5%各ローンによって異なる。毎月、貸付金残高の0.125%(不明)
会社運営関連ローン成立件数(累計)262件33件未公開
(けにごろう推定:約200件)(2日に1件 × サービス開始400日)
-
ローン成立金額(累計)1.88億円1.84億円未公開
(けにごろう推定:約1億円) 200件×50万
-
利用者数(累計)約2万人約3500人-
貸し倒れ率(件数ベース)13.7%0%未公開-
貸し倒れ率(金額ベース)13.2%0%未公開-
運営会社maneo株式会社
maneoマーケット株式会社
maneoエスクロー株式会社
株式会社エクスチェンジコーポレーションSBIソーシャルレンディング株式会社
サービス開始2008年10月2009年12月2011年3月(予定)
URLhttps://www.maneo.jp/https://www.aqush.jp/http://www.sbi-sociallending.co.jp/


データはいずれも2011年2月時点のものです。
次回から各項目ごとに検討してみます。
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中田健介(けにごろう)

Author:中田健介(けにごろう)
IT系企業に勤務しています。
2010年からソーシャルレンディング(融資型クラウドファンディング)での資産運用を開始しました。
自分の運用実績、各社のサービス内容比較、業界の最新トピックなどを毎週2回(水・土)発信しています。

■著書
2015年3月7日にぱる出版より著書「年利7%!今こそ「金利」で資産を殖やしなさい!~日本初!融資型クラウドファンディング投資の解説書」を発売しました。
是非よろしくお願いいたします。

■興味のあるもの
 ・投資(これまでに実施したことがあるのは、投資信託・国債・FX・株式などです。)

■ソーシャルレンディングについて
 maneo・AQUSHとも2010年から始めました。
 ソーシャルレンディングは将来性のあるビジネスモデルです。自分も微力ながらこのブログを通じて知名度の向上に努めたいと思っています。

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