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2016年7月~9月ソーシャルレンディング投資実績(1)

2016年7月~9月運用実績を公開します。

今回は新たにアメリカンファンディングでの投資を開始し、私が現時点で投資しているサービスは以下の13社になりました。

(単位:万円)
サービス項目1-3月4-6月7-9月10-12月(平均)(利益・損失

合計)
maneo①投資金額(平均)465.3 421.7 282.1  389.7 -
 ②利益額(税引き前)7.8 8.9 6.3  7.7 23.1
 ③損失額0.0 0.0 0.0  0.0 0.0
 ④純利益7.8 8.9 6.3  7.7 23.1
 ⑤利回り(年利)6.7%8.4%9.0% 7.9%-
クラウドバンク①投資金額(平均)74.6 57.2 56.5  62.8 -
②利益額(税引き前)1.2 1.3 0.8  1.1 3.3
③損失額0.0 0.0 0.0  0.0 0.0
④純利益1.2 1.3 0.8  1.1 3.3
⑤利回り(年利)6.6%9.0%5.4% 6.9%-
ラッキーバンク①投資金額(平均)230.3 203.0 169.7  201.0 -
②利益額(税引き前)6.1 4.5 4.1  4.9 14.8
③損失額0.0 0.0 0.0  0.0 0.0
④純利益6.1 4.5 4.1  4.9 14.8
⑤利回り(年利)10.7%8.9%9.7% 9.8%-
クラウドクレジット①投資金額(平均)87.6 141.9 209.5  146.4 -
②利益額(税引き前)1.1 4.3 1.5  2.3 6.9
③損失額0.0 0.0 0.0  0.0 0.0
④純利益1.1 4.3 1.5  2.3 6.9
⑤利回り(年利)4.8%12.2%2.9% 6.3%-
オーナーズブック①投資金額(平均)10.0 10.0 10.0  10.0 -
②利益額(税引き前)0.0 0.1 0.1  0.1 0.2
③損失額0.0 0.0 0.0  0.0 0.0
④純利益0.0 0.1 0.1  0.1 0.2
⑤利回り(年利)0.0%5.4%3.2% 2.9%-
LCレンディング①投資金額(平均)33.3 0.0 6.7  13.3 -
②利益額(税引き前)0.6 0.0 0.0  0.2 0.6
③損失額0.0 0.0 0.0  0.0 0.0
④純利益0.6 0.0 0.0  0.2 0.6
⑤利回り(年利)6.7%#DIV/0!0.0% 5.6%-
トラストレンディング①投資金額(平均)30.0 40.0 40.0  36.7 -
②利益額(税引き前)0.2 0.9 1.1  0.7 2.2
③損失額0.0 0.0 0.0  0.0 0.0
④純利益0.2 0.9 1.1  0.7 2.2
⑤利回り(年利)2.9%9.1%11.1% 8.1%-
ガイアファンディング①投資金額(平均)132.7 199.0 294.7  208.8 -
②利益額(税引き前)1.4 4.2 5.1  3.6 10.8
③損失額0.0 0.0 0.0  0.0 0.0
④純利益1.4 4.2 5.1  3.6 10.8
⑤利回り(年利)4.3%8.5%6.9% 6.9%-
クラウドリース①投資金額(平均)3.3 10.0 16.7  10.0 -
②利益額(税引き前)0.0 0.2 0.2  0.1 0.4
③損失額0.0 0.0 0.0  0.0 0.0
④純利益0.0 0.2 0.2  0.1 0.4
⑤利回り(年利)0.0%6.8%6.0% 5.6%-
スマートレンド①投資金額(平均)0.0 6.7 10.0  5.6 -
②利益額(税引き前)0.0 0.0 0.2  0.1 0.2
③損失額0.0 0.0 0.0  0.0 0.0
④純利益0.0 0.0 0.2  0.1 0.2
⑤利回り(年利)#DIV/0!0.0%8.1% 4.8%-
みんなのクレジット①投資金額(平均)0.0 30.0 138.3  56.1 -
②利益額(税引き前)0.0 0.1 0.9  0.3 1.0
③損失額0.0 0.0 0.0  0.0 0.0
④純利益0.0 0.1 0.9  0.3 1.0
⑤利回り(年利)#DIV/0!1.4%2.7% 2.5%-
スマートエクイティ①投資金額(平均)10.0 10.0 3.3  7.8 -
②利益額(税引き前)0.0 0.0 0.1  0.0 0.1
③損失額0.0 0.0 0.0  0.0 0.0
④純利益0.0 0.0 0.1  0.0 0.1
⑤利回り(年利)0.0%0.0%12.5% 1.8%-
アメリカンファンディング①投資金額(平均)0.0 0.0 10.0  3.3 -
②利益額(税引き前)0.0 0.0 0.0  0.0 0.0
③損失額0.0 0.0 0.0  0.0 0.0
④純利益0.0 0.0 0.0  0.0 0.0
⑤利回り(年利)#DIV/0!#DIV/0!1.0% 1.0%-
(合計)①投資金額(平均)1,077.3 1,122.8 1,237.5  1,145.9 -
 ②利益額(税引き前)18.5 24.6 20.4  21.1 63.4
 ③損失額0.0 0.0 0.0  0.0 0.0
 ④純利益18.5 24.6 20.4  21.1 63.4
 ⑤利回り(年利)6.9%8.8%6.6% 7.4%-


<説明> 
③損失額: 貸倒などによる損失額 
④純利益: ②利益(税引き前) - ③損失額 で算出 
⑤利回り(年利): ④純利益 ÷ ①投資金額(平均)を年利換算 


■全体
全体の投資金額としては、1237.5万円(期間中平均)となりました。

利益額は20.4万円(税引き前)で、利回りは6.6%(年利換算)でした。

また、期間中貸し倒れなどの損失はありませんでした。


4-6月期は利益額24.6万円で利回りは8.8%だったので、いずれも若干減少しました

減少した主な理由としては、以下の2点が考えられます。


・住宅ローン借り換えのために野村WEBプラスローンを全額返済する必要があったため、一時的に貸出金額が減少したこと


・4-6月期はクラウドクレジットの分配金が6か月分まとめて入ってきたため、その前後の時期に比べて利益額が高めになっていたこと

(クラウドクレジットのファンドは、投資してから6か月後に最初の分配が行われ、その際に6か月分の分配金がまとめて入ってくるものがあります)


ソーシャルレンディングは、投資してから分配金が入ってくるまで2~6か月のタイムラグがどうしても生じるため、こうした時期による利益の若干の変動が出てきます。


今年1月から9月までの収益はトータルで63.4万円となりました。

このペースだと、年間では昨年とほぼ同様の80万円ほどとなりそうです。


■各サービスの状況について (利回り順)


・1位:スマートエクイティ

期間中最も高い利回りをあげたのはスマートエクイティで、12.5%でした。

ただし、これは12か月分の分配金が一度に入ってきたために数字上そうなっただけです。

(1-6月の分配金は0円でした)

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・2位:トラストレンディング

利回り2位はトラストレンディングで、11.1%という好成績でした。

実質的にはここが1位と言えるでしょう。

期間中投資していたファンドは不動産担保付きローンファンド6号と14号で、いずれも利回り11%のものでした。

トラストレンディングは借り手を識別することができないという(私にとっての)問題点があるのですが、それさえなければもっと投資金額を増やしたいところです。

SnapCrab_NoName_2016-10-30_22-34-1_No-00.png


・3位:ラッキーバンク

ラッキーバンクでの利回りは9.7%でした。前期に引き続き安定した成績です。

ラッキーバンクもトラストレンディングと同様借り手を識別することができないため、新規投資をためらっています。


SnapCrab_NoName_2016-10-30_21-49-53_No-00.png


・4位:maneo

maneoでの利回りは9.0%でした。

最近新規投資をしていないので貸出残高は減少していますが、利回りは安定しています。

SnapCrab_NoName_2016-10-30_22-44-38_No-00.png


・5位:スマートレンド

スマートレンドでの利回りは8.1%でした。

投資しているファンドは「海外(香港)事業支援型ローンファンド 第2号 」(利回り7%)のみですが、たまたま7月に6月と7月の2か月分の分配金が入ったため若干高めとなりました。


SnapCrab_NoName_2016-10-30_22-47-40_No-00.png


・6位:ガイアファンディング

ガイアファンディングの利回りは6.9%でした。

実際には9~10%の高い利回りのファンドに投資しているのですが、期間中に投資金額をかなり増やしたため、数字としては低く出ています。

貸出残高は7月時点では199万円でしたが、9月末時点では343万円まで増やしました。


SnapCrab_NoName_2016-10-30_22-54-15_No-00.png


・7位:クラウドリース

クラウドリースでの利回りは6.0%でした。

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・8位:クラウドバンク

8位はクラウドバンクで、5.4%でした。

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・9位:オーナーズブック

オーナーズブックでの利回りは3.2%でした。

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・10位:クラウドクレジット

クラウドクレジットでの利回りは2.9%でした。

実際に投資しているファンドの利回りに対して実績の数値が低くなっているのは、先ほども書きましたが、最初の分配が行われるまでのタイムラグが6か月と長いためです

今年になってからクラウドクレジットでの投資金額をかなり増やしているのですが、その分のリターンがまだ得られていません。

10月~12月の利回りは逆に高くなると思います。

SnapCrab_NoName_2016-10-30_23-26-1_No-00.png


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・11位:みんなのクレジット

みんなのクレジットでの利回りは2.7%でした。

私はみんなのクレジットについてはキャッシュバック目当てで主に投資していますが、この表の利益額にはキャッシュバックキャンペーンで得られた金額は含んでいません。

(もしその金額も含めれば利回りはおそらく1位になると思います)

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・12位:アメリカンファンディング

アメリカンファンディングでの投資は8月から始めました。

利回りは1.0%となりました。(まだ9月分の分配しか得られていないため)

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・13位:LCレンディング

LCレンディングでの利回りは0%でした。

しばらく投資をしていない期間があったためです。

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■野村WEBプラスローンからの借り入れについて

以前書きましたが、私は野村WEBプラスローンという証券担保ローンで資金を借りてソーシャルレンディング投資に充てています。
支払金利は2.975%で、借入金額は9月時点で340万円です。

金利は6ヶ月毎(6月と12月)に支払うようになっています。

(そのため7~9月は 金利の支払いは発生しませんでした)

借り入れをもっと増やしたいと思っていますが、担保にしている投資信託の評価額が下がっているため、あまり増やすことができません。





野村WEBプラスローンからの借り入れ(単位:万円)
 項目1-3月4-6月7-9月10-12月(平均)(合計)
 ⑥ローン残高(平均)255.8 203.8 260.0  239.9 -
 ⑦支払金利額0.0 4.0 0.0  1.3 4.0
野村WEBプラスローンへの支払い金利を差し引いた利益(単位:万円)
 項目1-3月4-6月7-9月10-12月(平均)(利益・損失

合計)
 ⑧純利益(支払金利差引後)18.5 20.6 20.4  19.8 59.4
 ⑨利回り(支払金利差引後)(年利)6.9%7.3%6.6% 6.9%-
⑧純利益(支払金利差引後): ④純利益 - ⑦支払金利額


次回は、2016年7月~9月運用実績(2)の予定です。



みんなのクレジット















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プロフィール

中田健介(けにごろう)

Author:中田健介(けにごろう)
IT系企業に勤務しています。
2010年からソーシャルレンディング(融資型クラウドファンディング)での資産運用を開始しました。
自分の運用実績、各社のサービス内容比較、業界の最新トピックなどを毎週2回(水・土)発信しています。

■著書
2015年3月7日にぱる出版より著書「年利7%!今こそ「金利」で資産を殖やしなさい!~日本初!融資型クラウドファンディング投資の解説書」を発売しました。
是非よろしくお願いいたします。

■興味のあるもの
 ・投資(これまでに実施したことがあるのは、投資信託・国債・FX・株式などです。)

■ソーシャルレンディングについて
 maneo・AQUSHとも2010年から始めました。
 ソーシャルレンディングは将来性のあるビジネスモデルです。自分も微力ながらこのブログを通じて知名度の向上に努めたいと思っています。

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