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ソーシャルレンディング事業者評価(2016年版)「クラウドバンク」「ラッキーバンク」

前回に引き続きソーシャルレンディング事業者の評価を掲載します。
今回は「クラウドバンク」「ラッキーバンク」の2社についてです。

評価項目・基準についてはこちらをご参照ください。

ソーシャルレンディング事業者の評価を掲載します


<サービス事業者評価(概要)「クラウドバンク」>
評価項目クラウドバンク
利回りB
ファンドの安全性B
サービス事業者自体の安全性B
運営力B
透明性A
実績A


「透明性」「実績」でA評価となりました。


評価の詳細は以下の通りです。


<サービス事業者評価(詳細)「クラウドバンク」>

評価項目評価基準クラウドバンク 
   根拠評価
利回り B
 利回りA:利回り上限10%以上
B:利回り上限6%以上
C:利回り上限6%未満
5-7%B
ファンドの安全性 B
 貸倒・返済遅延発生率A:貸倒・返済遅延とも0%
B:貸倒1%未満、返済遅延発生。
C:貸倒率1%以上
貸倒:0%
返済遅延:25件(3.6億円)
B
 担保・保証の有無A:全ファンド担保・保証あり
B:ファンドによる
C:担保・保証なし
ファンドによるB
サービス事業者自体の安全性 B
 金融取引事業者の種別(第1種、第2種)A:第1種
B:第2種
C:その他
第1種A
 資本金A:1億円以上
B:1000万円以上
C:1000万円未満
1.4億円A
 営業利益(2015年度)A:1億円以上
B:黒字
C:赤字もしくは未公開
-1.5億円C
 親会社A:親会社が上場企業
B:親会社あり
C:親会社なし
-C
運営力 B
 システム(わかりやすいか、不具合等がないか)A:わかりやすく不具合などがない
B:わかりにくいか、かつて不具合があった。
C:解消されていない不具合が存在する。
システムの不備で、2015年に金融庁より業務停止処分B
 オペレーション(ミスや遅延がないか、要望・問い合わせに対する回答は適切・迅速か)A:問題なし
B:何らかの問題あり
C:重大な問題あり
2015年には分配金の反映遅延がたびたび発生(現在は解消)B
透明性 A
 ファンド情報や運営会社の情報が開示されているかA:ファンド情報詳細、運営会社決算書が公開されている
B:ファンド情報詳細が公開されている
C:ファンド情報詳細が未公開
決算書を公開A
 投資先が識別可能かA:識別可能
B:識別不可
C:-
識別可能A
実績 A
 サービス開始以来の貸出総額A:50億円以上
B:10億円以上
C:10億円未満
81億円A
 

・利回り
 クラウドバンクは中小企業向けローン・不動産担保ローン・太陽光発電事業ローンなど幅広いファンドを扱っていますが、利回りはいずれも5-7%であり、評価Bとしました。

・ファンドの安全性
 クラウドバンクではこれまで貸倒は0件です。
 ただ、返済遅延が25件(金額では3.6億円)発生しているため、評価Bとしました。
 (遅延したファンドはその後いずれも完済されています)

 一方、担保・保証については、全てのファンドにあるわけではなく、ないものもあります。(評価B)
 この2つの要素から、ファンドの安全性については評価Bとしました。

・サービス事業者自体の安全性
 クラウドバンクは、第1種金融取引事業者である日本クラウド証券が運営しています。(評価A)
 また、資本金は1.4億円と、ソーシャルレンディング事業者としては標準的な規模です。(評価A)
 一方、2015年度営業利益は、業務停止処分の影響で1.5億円の赤字でした。(評価C)
 日本クラウド証券は特に他社との親子関係はありません。(評価C)
 これらの要素から、サービス事業者自体の安全性については評価Bとしました。

・運営力
 クラウドバンクは、システムの不備のため、2015年に金融当局より業務停止処分を受けています。(評価B)
 (現在はその不備は解消されています)
 また、同じく2015年には分配金の反映遅延がたびたび発生していました。(これも現在は解消されています)。(評価B)
 これらの要素から、運営力については評価Bとしました。

・透明性
 クラウドバンクは、ファンド情報を詳細に開示しており、運営会社の決算書も公開しています。(評価A)
 また、ファンド情報に「A社」「B社」などの記載があり、投資先が識別可能です。(評価A)
 これらの要素から、透明性については評価Aとしました。

・実績
 クラウドバンクのサービス開始以来の貸出総額は81億円とかなり大きな部類に入ります。(評価A)








<サービス事業者評価(概要)「ラッキーバンク」>
評価項目ラッキーバンク
利回りA
ファンドの安全性A
サービス事業者自体の安全性B
運営力A
透明性B
実績A


ラッキーバンクは、「利回り」「ファンドの安全性」「運営力」「実績」の4項目でA評価となりました。

評価の詳細は以下の通りです。


<サービス事業者評価(詳細)「ラッキーバンク」>
評価項目評価基準ラッキーバンク 
   根拠評価
利回り A
 利回りA:利回り上限10%以上
B:利回り上限6%以上
C:利回り上限6%未満
9-11%A
ファンドの安全性 A
 貸倒・返済遅延発生率A:貸倒・返済遅延とも0%
B:貸倒1%未満、返済遅延発生。
C:貸倒率1%以上
貸倒・返済遅延とも0%A
 担保・保証の有無A:全ファンド担保・保証あり
B:ファンドによる
C:担保・保証なし
不動産担保ありA
サービス事業者自体の安全性 B
 金融取引事業者の種別(第1種、第2種)A:第1種
B:第2種
C:その他
第2種B
 資本金A:1億円以上
B:1000万円以上
C:1000万円未満
1.7億円A
 営業利益(2015年度)A:1億円以上
B:黒字
C:赤字もしくは未公開
赤字(詳細は未公開)C
 親会社A:親会社が上場企業
B:親会社あり
C:親会社なし
-C
運営力 A
 システム(わかりやすいか、不具合等がないか)A:わかりやすく不具合などがない
B:わかりにくいか、かつて不具合があった。
C:解消されていない不具合が存在する。
わかりやすく不具合等もないA
 オペレーション(ミスや遅延がないか、要望・問い合わせに対する回答は適切・迅速か)A:問題なし
B:何らかの問題あり
C:重大な問題あり
問題なしA
透明性 B
 ファンド情報や運営会社の情報が開示されているかA:ファンド情報詳細、運営会社決算書が公開されている
B:ファンド情報詳細が公開されている
C:ファンド情報詳細が未公開
決算書未公開
B
 投資先が識別可能かA:識別可能
B:識別不可
C:-
識別不可B
実績 A
 サービス開始以来の貸出総額A:50億円以上
B:10億円以上
C:10億円未満
58億円A


・利回り
ラッキーバンクは高金利が特徴で、利回りは9-11%が中心です。(評価A)

・ファンドの安全性
 ラッキーバンクは、これまで貸倒・返済遅延とも0件です。(評価A)
 また、すべてのファンドについて不動産担保があります。(評価A)
 この2つの要素から、ファンドの安全性については評価Aとしました。

・サービス事業者自体の安全性
 ラッキーバンクは、第2種金融取引事業者です。(評価B)
 また、資本金は1.7億円と、ソーシャルレンディング事業者としては申し分ない規模です。(評価A)
 ただし、現在営業利益は赤字です。(詳細は未公開)。(評価C)
 ラッキーバンクは特に他社との親子関係はありません。(評価C)
 これらの要素から、サービス事業者自体の安全性については評価Bとしました。

・運営力
 ラッキーバンクのファンド詳細やマイページはわかりやすく不具合等もありません。(評価A)
 また、特にこれまでオペレーションのミスや遅延はありませんでした。(評価A)
 これらの要素から、運営力については評価Aとしました。

・透明性
 ラッキーバンクは、ファンド情報はある程度詳細に開示されていますが、運営会社の決算書は未公開です。(評価B)
 また、ファンド情報からは、投資先を識別することはできません。(評価B)
 これらの要素から、透明性については評価Bとしました。

・実績
 ラッキーバンクのサービス開始以来の貸出総額は58億円と申し分ない規模です。(評価A)




次回は「ソーシャルレンディング事業者評価(2016年版)「LCレンディング」「ガイアファンディング」」の予定です。


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中田健介(けにごろう)

Author:中田健介(けにごろう)
IT系企業に勤務しています。
2010年からソーシャルレンディング(融資型クラウドファンディング)での資産運用を開始しました。
自分の運用実績、各社のサービス内容比較、業界の最新トピックなどを毎週2回(水・土)発信しています。

■著書
2015年3月7日にぱる出版より著書「年利7%!今こそ「金利」で資産を殖やしなさい!~日本初!融資型クラウドファンディング投資の解説書」を発売しました。
是非よろしくお願いいたします。

■興味のあるもの
 ・投資(これまでに実施したことがあるのは、投資信託・国債・FX・株式などです。)

■ソーシャルレンディングについて
 maneo・AQUSHとも2010年から始めました。
 ソーシャルレンディングは将来性のあるビジネスモデルです。自分も微力ながらこのブログを通じて知名度の向上に努めたいと思っています。

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