けにごろうのはじめてのソーシャルレンディング日記

日銀のマイナス金利政策などのニュースを見ると、日本は一層低金利になりつつあるようです。
この低金利を何かに利用できないかといろいろ考えてみました。

以前の記事「ソーシャルレンディング投資でレバレッジをかけられるか」では、証券担保ローンで借りたお金をソーシャルレンディング投資に回して利ザヤで儲けられるか検証しました。
↓
野村Webプラスローンを利用したソーシャルレンディング投資の結果

さらに何らかの方法で低金利でお金を借りられないものでしょうか。

そこで思いついたのが、「住宅ローンの返済期間を延長すること」です。

私は2009年に購入したマンションに住んでいます。
りそな銀行にて１０年間の住宅ローンを組み、現在返済中です。
この住宅ローンの返済期間を延長することができれば、月々の返済額を減らせます。
その浮いた分をソーシャルレンディングなどの投資に回せば、住宅ローンの金利でお金を借りて投資に回しているのと実質的には同じになるのではないでしょうか。

2016年4月時点での私の住宅ローンの現状は以下の通りです。

　・借入銀行：りそな銀行
　・借入残高：680万円
　・月々の返済額：16万6000円
　・金利：0.78％（変動）
　・残存返済期間：3年6か月

　（ついにブログで自分の住宅ローンの残高まで公開することになってしまいました・・・）

見ての通り、現在の私の住宅ローンの金利は非常に安く、1％未満です。
改めて考えてみると、これだけの低金利で個人がお金を借りられる方法は他になかなかないと思います。

まず、りそな銀行の窓口に行き、住宅ローンの期間延長をしたい旨を相談してみたところ、回答に1週間ほど時間がかかるとのことでした。
1週間後に電話にて回答があり、年収減などの特別な理由がない限り、返済期間の延長はできないとのこと。
残念です。

しかし、さらにあきらめずに他行での借り換えができないか模索してみました。
実際、住宅ローン金利が全般的に下がっており、借り換えが非常に盛んだとニュース記事で目にします。
期間の延長にも応じてくれる銀行があるかも知れません。

ネット上でいろいろ探したところ、楽天銀行は借り換え時の住宅ローン期間延長にも対応しているようです。
↓
楽天銀行

まずはサイト上で借り換えシミュレーションを行ってみました。
なお、住宅ローン期間を延長するには、フラット３５での借り入れとする必要があるようです。

＜以下引用＞
フラット３５は、民間金融機関と住宅金融支援機構が提携してみなさまに提供している全期間固定金利住宅ローンです。全期間固定金利住宅ローンは、資金のお受取時にご返済終了までのお借入金利・ご返済額が確定する住宅ローンですので、長期にわたるライフプランを立てやすくなります。
　フラット３５は、「ずっと固定金利の安心」で大切なマイホームの取得とその後のライフプランをサポートします。

↓
フラット３５

また、フラット３５年のローン返済期間は、当初の借入期間も含めて35年が限度のようです。
私の場合は、もともと借り入れ開始は2009年なので、最長でも2044年まで（現時点からの借入期間は28年）ということになります。

借入期間25年にした場合のフラット35の金利は、1.25%（固定）です。現在（0.78%)よりは若干高くなりますが、それでも十分に低い水準です。

この条件での借り換えシミュレーション結果は以下の通りです。
↓


これで、月々の返済額を26,000円に減らすことができます。
しかし、返済期間が延びるので、当然金利の総額は現在よりも高くなります。
また、借り換えに伴う諸費用として245,200円もかかるとのこと。
（現在と同じりそな銀行で借り換えができればこの費用はかからなくて済んだと思われますが）
総費用としては、１２０万円も高くなるという結果が出ました。
これだけ見ると、あまりメリットがなさそうに見えます。
これだけのコストをかけても、返済期間の延長を行う意味はあるのでしょうか。

以下の条件を追加して、収支のシミュレーションを自分で行ってみました。

（条件１）月々の返済額の差分はすべてソーシャルレンディング投資に回す。
（条件２）ソーシャルレンディング投資の利回りは年利５％と想定（過去5年間の実績は７．３％なので、若干控えめな数値です）
（条件３）月々の給与収入は仮で20万円とする（給与収入がいくらであってもこの場合のシミュレーション結果には影響ないはずなので、仮の数字です）

パターン１（借り換えを行わない場合）とパターン２（借り換え・返済期間延長を行う場合）とで比較してみました。

シミュレーション結果は以下の通りです。

■パターン１（借り換えを行わない場合）

年目	支払	毎月の返済額			返済後残高	給与収入（仮）	資産	純資産
	回数						(年利5%で運用時）	（資産-返済後残高）
		元金	利息	返済額
		(円)	(円)	(円)
1	1	160,299	4,299	164,598	6,657,765	200,000	39,701	-6,618,064
	2	160,402	4,196	164,598	6,497,363	200,000	79,458	-6,417,905
	3	160,506	4,092	164,598	6,336,857	200,000	119,270	-6,217,587
	4	160,614	3,984	164,598	6,176,243	200,000	159,133	-6,017,110
	5	160,721	3,877	164,598	6,015,522	200,000	199,048	-5,816,474
	6	160,829	3,769	164,598	5,854,693	200,000	239,015	-5,615,678
	7	160,937	3,661	164,598	5,693,756	200,000	279,035	-5,414,722
	8	161,044	3,554	164,598	5,532,712	200,000	319,106	-5,213,605
	9	161,152	3,446	164,598	5,371,560	200,000	359,231	-5,012,329
	10	161,260	3,338	164,598	5,210,300	200,000	399,408	-4,810,892
	11	161,367	3,231	164,598	5,048,932	200,000	439,638	-4,609,294
	12	161,475	3,123	164,598	4,887,457	200,000	479,921	-4,407,536
2	1	161,583	3,015	164,598	4,725,874	200,000	520,258	-4,205,616
	2	161,691	2,907	164,598	4,564,184	200,000	560,649	-4,003,535
	3	161,798	2,800	164,598	4,402,386	200,000	601,093	-3,801,293
	4	161,906	2,692	164,598	4,240,480	200,000	641,592	-3,598,888
	5	162,014	2,584	164,598	4,078,466	200,000	682,144	-3,396,322
	6	162,121	2,477	164,598	3,916,345	200,000	722,752	-3,193,593
	7	162,229	2,369	164,598	3,754,116	200,000	763,414	-2,990,702
	8	162,337	2,261	164,598	3,591,779	200,000	804,131	-2,787,649
	9	162,444	2,154	164,598	3,429,335	200,000	844,903	-2,584,432
	10	162,552	2,046	164,598	3,266,783	200,000	885,731	-2,381,052
	11	162,660	1,938	164,598	3,104,123	200,000	926,614	-2,177,509
	12	162,767	1,831	164,598	2,941,356	200,000	967,553	-1,973,803
3	1	162,875	1,723	164,598	2,778,481	200,000	1,008,548	-1,769,933
	2	162,983	1,615	164,598	2,615,498	200,000	1,049,600	-1,565,899
	3	163,090	1,508	164,598	2,452,408	200,000	1,090,708	-1,361,700
	4	163,198	1,400	164,598	2,289,210	200,000	1,131,872	-1,157,337
	5	163,306	1,292	164,598	2,125,904	200,000	1,173,094	-952,810
	6	163,413	1,185	164,598	1,962,490	200,000	1,214,373	-748,118
	7	163,521	1,077	164,598	1,798,969	200,000	1,255,709	-543,260
	8	163,629	969	164,598	1,635,340	200,000	1,297,103	-338,237
	9	163,737	861	164,598	1,471,604	200,000	1,338,555	-133,049
	10	163,844	754	164,598	1,307,760	200,000	1,380,065	72,305
	11	163,952	646	164,598	1,143,808	200,000	1,421,633	277,826
	12	164,060	538	164,598	979,748	200,000	1,463,260	483,512
4	1	164,167	431	164,598	815,581	200,000	1,504,946	689,365
	2	164,275	323	164,598	651,306	200,000	1,546,691	895,385
	3	164,383	215	164,598	486,923	200,000	1,588,495	1,101,572
	4	164,490	108	164,598	322,433	200,000	1,630,359	1,307,926
	5	164,598	0	164,598	157,835	200,000	1,672,282	1,514,447
	6	157,835	0	157,835	0	200,000	1,721,136	1,721,136
	7	0	0	0	0	200,000	1,928,021	1,928,021
	8	0	0	0	0	200,000	2,135,733	2,135,733
	9	0	0	0	0	200,000	2,344,276	2,344,276
	10	0	0	0	0	200,000	2,553,653	2,553,653
	11	0	0	0	0	200,000	2,763,868	2,763,868
	12	0	0	0	0	200,000	2,974,923	2,974,923
5	1	0	0	0	0	200,000	3,186,823	3,186,823
	2	0	0	0	0	200,000	3,399,570	3,399,570
	3	0	0	0	0	200,000	3,613,168	3,613,168
	4	0	0	0	0	200,000	3,827,621	3,827,621
	5	0	0	0	0	200,000	4,042,932	4,042,932
	6	0	0	0	0	200,000	4,259,103	4,259,103
	7	0	0	0	0	200,000	4,476,140	4,476,140
	8	0	0	0	0	200,000	4,694,044	4,694,044
	9	0	0	0	0	200,000	4,912,820	4,912,820
	10	0	0	0	0	200,000	5,132,472	5,132,472
	11	0	0	0	0	200,000	5,353,002	5,353,002
	12	0	0	0	0	200,000	5,574,414	5,574,414
6	1	0	0	0	0	200,000	5,796,711	5,796,711
	2	0	0	0	0	200,000	6,019,898	6,019,898
	3	0	0	0	0	200,000	6,243,978	6,243,978
	4	0	0	0	0	200,000	6,468,954	6,468,954
	5	0	0	0	0	200,000	6,694,829	6,694,829
	6	0	0	0	0	200,000	6,921,609	6,921,609
	7	0	0	0	0	200,000	7,149,295	7,149,295
	8	0	0	0	0	200,000	7,377,892	7,377,892
	9	0	0	0	0	200,000	7,607,404	7,607,404
	10	0	0	0	0	200,000	7,837,834	7,837,834
	11	0	0	0	0	200,000	8,069,185	8,069,185
	12	0	0	0	0	200,000	8,301,462	8,301,462
7	1	0	0	0	0	200,000	8,534,667	8,534,667
	2	0	0	0	0	200,000	8,768,806	8,768,806
	3	0	0	0	0	200,000	9,003,881	9,003,881
	4	0	0	0	0	200,000	9,239,897	9,239,897
	5	0	0	0	0	200,000	9,476,856	9,476,856
	6	0	0	0	0	200,000	9,714,764	9,714,764
	7	0	0	0	0	200,000	9,953,623	9,953,623
	8	0	0	0	0	200,000	10,193,437	10,193,437
	9	0	0	0	0	200,000	10,434,211	10,434,211
	10	0	0	0	0	200,000	10,675,948	10,675,948
	11	0	0	0	0	200,000	10,918,652	10,918,652
	12	0	0	0	0	200,000	11,162,326	11,162,326
8	1	0	0	0	0	200,000	11,406,976	11,406,976
	2	0	0	0	0	200,000	11,652,604	11,652,604
	3	0	0	0	0	200,000	11,899,214	11,899,214
	4	0	0	0	0	200,000	12,146,811	12,146,811
	5	0	0	0	0	200,000	12,395,398	12,395,398
	6	0	0	0	0	200,000	12,644,980	12,644,980
	7	0	0	0	0	200,000	12,895,560	12,895,560
	8	0	0	0	0	200,000	13,147,142	13,147,142
	9	0	0	0	0	200,000	13,399,730	13,399,730
	10	0	0	0	0	200,000	13,653,329	13,653,329
	11	0	0	0	0	200,000	13,907,943	13,907,943
	12	0	0	0	0	200,000	14,163,574	14,163,574
9	1	0	0	0	0	200,000	14,420,229	14,420,229
	2	0	0	0	0	200,000	14,677,910	14,677,910
	3	0	0	0	0	200,000	14,936,621	14,936,621
	4	0	0	0	0	200,000	15,196,368	15,196,368
	5	0	0	0	0	200,000	15,457,153	15,457,153
	6	0	0	0	0	200,000	15,718,982	15,718,982
	7	0	0	0	0	200,000	15,981,858	15,981,858
	8	0	0	0	0	200,000	16,245,785	16,245,785
	9	0	0	0	0	200,000	16,510,768	16,510,768
	10	0	0	0	0	200,000	16,776,811	16,776,811
	11	0	0	0	0	200,000	17,043,919	17,043,919
	12	0	0	0	0	200,000	17,312,094	17,312,094
10	1	0	0	0	0	200,000	17,581,343	17,581,343
	2	0	0	0	0	200,000	17,851,668	17,851,668
	3	0	0	0	0	200,000	18,123,075	18,123,075
	4	0	0	0	0	200,000	18,395,567	18,395,567
	5	0	0	0	0	200,000	18,669,149	18,669,149
	6	0	0	0	0	200,000	18,943,826	18,943,826
	7	0	0	0	0	200,000	19,219,601	19,219,601
	8	0	0	0	0	200,000	19,496,480	19,496,480
	9	0	0	0	0	200,000	19,774,466	19,774,466
	10	0	0	0	0	200,000	20,053,563	20,053,563
	11	0	0	0	0	200,000	20,333,778	20,333,778
	12	0	0	0	0	200,000	20,615,113	20,615,113
11	1	0	0	0	0	200,000	20,897,573	20,897,573
	2	0	0	0	0	200,000	21,181,164	21,181,164
	3	0	0	0	0	200,000	21,465,888	21,465,888
	4	0	0	0	0	200,000	21,751,752	21,751,752
	5	0	0	0	0	200,000	22,038,759	22,038,759
	6	0	0	0	0	200,000	22,326,914	22,326,914
	7	0	0	0	0	200,000	22,616,221	22,616,221
	8	0	0	0	0	200,000	22,906,686	22,906,686
	9	0	0	0	0	200,000	23,198,313	23,198,313
	10	0	0	0	0	200,000	23,491,106	23,491,106
	11	0	0	0	0	200,000	23,785,071	23,785,071
	12	0	0	0	0	200,000	24,080,211	24,080,211
12	1	0	0	0	0	200,000	24,376,532	24,376,532
	2	0	0	0	0	200,000	24,674,038	24,674,038
	3	0	0	0	0	200,000	24,972,734	24,972,734
	4	0	0	0	0	200,000	25,272,625	25,272,625
	5	0	0	0	0	200,000	25,573,716	25,573,716
	6	0	0	0	0	200,000	25,876,010	25,876,010
	7	0	0	0	0	200,000	26,179,515	26,179,515
	8	0	0	0	0	200,000	26,484,233	26,484,233
	9	0	0	0	0	200,000	26,790,170	26,790,170
	10	0	0	0	0	200,000	27,097,330	27,097,330
	11	0	0	0	0	200,000	27,405,720	27,405,720
	12	0	0	0	0	200,000	27,715,342	27,715,342
13	1	0	0	0	0	200,000	28,026,204	28,026,204
	2	0	0	0	0	200,000	28,338,309	28,338,309
	3	0	0	0	0	200,000	28,651,662	28,651,662
	4	0	0	0	0	200,000	28,966,268	28,966,268
	5	0	0	0	0	200,000	29,282,134	29,282,134
	6	0	0	0	0	200,000	29,599,262	29,599,262
	7	0	0	0	0	200,000	29,917,659	29,917,659
	8	0	0	0	0	200,000	30,237,330	30,237,330
	9	0	0	0	0	200,000	30,558,279	30,558,279
	10	0	0	0	0	200,000	30,880,512	30,880,512
	11	0	0	0	0	200,000	31,204,034	31,204,034
	12	0	0	0	0	200,000	31,528,850	31,528,850
14	1	0	0	0	0	200,000	31,854,966	31,854,966
	2	0	0	0	0	200,000	32,182,386	32,182,386
	3	0	0	0	0	200,000	32,511,115	32,511,115
	4	0	0	0	0	200,000	32,841,160	32,841,160
	5	0	0	0	0	200,000	33,172,524	33,172,524
	6	0	0	0	0	200,000	33,505,214	33,505,214
	7	0	0	0	0	200,000	33,839,235	33,839,235
	8	0	0	0	0	200,000	34,174,592	34,174,592
	9	0	0	0	0	200,000	34,511,291	34,511,291
	10	0	0	0	0	200,000	34,849,336	34,849,336
	11	0	0	0	0	200,000	35,188,733	35,188,733
	12	0	0	0	0	200,000	35,529,488	35,529,488
15	1	0	0	0	0	200,000	35,871,606	35,871,606
	2	0	0	0	0	200,000	36,215,092	36,215,092
	3	0	0	0	0	200,000	36,559,953	36,559,953
	4	0	0	0	0	200,000	36,906,193	36,906,193
	5	0	0	0	0	200,000	37,253,817	37,253,817
	6	0	0	0	0	200,000	37,602,833	37,602,833
	7	0	0	0	0	200,000	37,953,244	37,953,244
	8	0	0	0	0	200,000	38,305,057	38,305,057
	9	0	0	0	0	200,000	38,658,277	38,658,277
	10	0	0	0	0	200,000	39,012,910	39,012,910
	11	0	0	0	0	200,000	39,368,962	39,368,962
	12	0	0	0	0	200,000	39,726,438	39,726,438
16	1	0	0	0	0	200,000	40,085,343	40,085,343
	2	0	0	0	0	200,000	40,445,685	40,445,685
	3	0	0	0	0	200,000	40,807,468	40,807,468
	4	0	0	0	0	200,000	41,170,697	41,170,697
	5	0	0	0	0	200,000	41,535,380	41,535,380
	6	0	0	0	0	200,000	41,901,522	41,901,522
	7	0	0	0	0	200,000	42,269,128	42,269,128
	8	0	0	0	0	200,000	42,638,204	42,638,204
	9	0	0	0	0	200,000	43,008,757	43,008,757
	10	0	0	0	0	200,000	43,380,792	43,380,792
	11	0	0	0	0	200,000	43,754,315	43,754,315
	12	0	0	0	0	200,000	44,129,333	44,129,333
17	1	0	0	0	0	200,000	44,505,850	44,505,850
	2	0	0	0	0	200,000	44,883,873	44,883,873
	3	0	0	0	0	200,000	45,263,409	45,263,409
	4	0	0	0	0	200,000	45,644,462	45,644,462
	5	0	0	0	0	200,000	46,027,040	46,027,040
	6	0	0	0	0	200,000	46,411,148	46,411,148
	7	0	0	0	0	200,000	46,796,793	46,796,793
	8	0	0	0	0	200,000	47,183,980	47,183,980
	9	0	0	0	0	200,000	47,572,716	47,572,716
	10	0	0	0	0	200,000	47,963,007	47,963,007
	11	0	0	0	0	200,000	48,354,859	48,354,859
	12	0	0	0	0	200,000	48,748,279	48,748,279
18	1	0	0	0	0	200,000	49,143,272	49,143,272
	2	0	0	0	0	200,000	49,539,845	49,539,845
	3	0	0	0	0	200,000	49,938,004	49,938,004
	4	0	0	0	0	200,000	50,337,756	50,337,756
	5	0	0	0	0	200,000	50,739,107	50,739,107
	6	0	0	0	0	200,000	51,142,064	51,142,064
	7	0	0	0	0	200,000	51,546,632	51,546,632
	8	0	0	0	0	200,000	51,952,818	51,952,818
	9	0	0	0	0	200,000	52,360,630	52,360,630
	10	0	0	0	0	200,000	52,770,072	52,770,072
	11	0	0	0	0	200,000	53,181,152	53,181,152
	12	0	0	0	0	200,000	53,593,877	53,593,877
19	1	0	0	0	0	200,000	54,008,253	54,008,253
	2	0	0	0	0	200,000	54,424,286	54,424,286
	3	0	0	0	0	200,000	54,841,983	54,841,983
	4	0	0	0	0	200,000	55,261,351	55,261,351
	5	0	0	0	0	200,000	55,682,396	55,682,396
	6	0	0	0	0	200,000	56,105,126	56,105,126
	7	0	0	0	0	200,000	56,529,546	56,529,546
	8	0	0	0	0	200,000	56,955,664	56,955,664
	9	0	0	0	0	200,000	57,383,487	57,383,487
	10	0	0	0	0	200,000	57,813,021	57,813,021
	11	0	0	0	0	200,000	58,244,273	58,244,273
	12	0	0	0	0	200,000	58,677,250	58,677,250
20	1	0	0	0	0	200,000	59,111,959	59,111,959
	2	0	0	0	0	200,000	59,548,407	59,548,407
	3	0	0	0	0	200,000	59,986,601	59,986,601
	4	0	0	0	0	200,000	60,426,547	60,426,547
	5	0	0	0	0	200,000	60,868,253	60,868,253
	6	0	0	0	0	200,000	61,311,726	61,311,726
	7	0	0	0	0	200,000	61,756,973	61,756,973
	8	0	0	0	0	200,000	62,204,001	62,204,001
	9	0	0	0	0	200,000	62,652,817	62,652,817
	10	0	0	0	0	200,000	63,103,428	63,103,428
	11	0	0	0	0	200,000	63,555,842	63,555,842
	12	0	0	0	0	200,000	64,010,065	64,010,065
21	1	0	0	0	0	200,000	64,466,106	64,466,106
	2	0	0	0	0	200,000	64,923,970	64,923,970
	3	0	0	0	0	200,000	65,383,666	65,383,666
	4	0	0	0	0	200,000	65,845,201	65,845,201
	5	0	0	0	0	200,000	66,308,581	66,308,581
	6	0	0	0	0	200,000	66,773,816	66,773,816
	7	0	0	0	0	200,000	67,240,911	67,240,911
	8	0	0	0	0	200,000	67,709,875	67,709,875
	9	0	0	0	0	200,000	68,180,714	68,180,714
	10	0	0	0	0	200,000	68,653,437	68,653,437
	11	0	0	0	0	200,000	69,128,051	69,128,051
	12	0	0	0	0	200,000	69,604,563	69,604,563
22	1	0	0	0	0	200,000	70,082,981	70,082,981
	2	0	0	0	0	200,000	70,563,313	70,563,313
	3	0	0	0	0	200,000	71,045,566	71,045,566
	4	0	0	0	0	200,000	71,529,749	71,529,749
	5	0	0	0	0	200,000	72,015,868	72,015,868
	6	0	0	0	0	200,000	72,503,931	72,503,931
	7	0	0	0	0	200,000	72,993,947	72,993,947
	8	0	0	0	0	200,000	73,485,923	73,485,923
	9	0	0	0	0	200,000	73,979,866	73,979,866
	10	0	0	0	0	200,000	74,475,786	74,475,786
	11	0	0	0	0	200,000	74,973,689	74,973,689
	12	0	0	0	0	200,000	75,473,584	75,473,584
23	1	0	0	0	0	200,000	75,975,478	75,975,478
	2	0	0	0	0	200,000	76,479,380	76,479,380
	3	0	0	0	0	200,000	76,985,297	76,985,297
	4	0	0	0	0	200,000	77,493,239	77,493,239
	5	0	0	0	0	200,000	78,003,211	78,003,211
	6	0	0	0	0	200,000	78,515,224	78,515,224
	7	0	0	0	0	200,000	79,029,285	79,029,285
	8	0	0	0	0	200,000	79,545,402	79,545,402
	9	0	0	0	0	200,000	80,063,584	80,063,584
	10	0	0	0	0	200,000	80,583,838	80,583,838
	11	0	0	0	0	200,000	81,106,174	81,106,174
	12	0	0	0	0	200,000	81,630,598	81,630,598
24	1	0	0	0	0	200,000	82,157,121	82,157,121
	2	0	0	0	0	200,000	82,685,749	82,685,749
	3	0	0	0	0	200,000	83,216,492	83,216,492
	4	0	0	0	0	200,000	83,749,358	83,749,358
	5	0	0	0	0	200,000	84,284,356	84,284,356
	6	0	0	0	0	200,000	84,821,493	84,821,493
	7	0	0	0	0	200,000	85,360,779	85,360,779
	8	0	0	0	0	200,000	85,902,222	85,902,222
	9	0	0	0	0	200,000	86,445,831	86,445,831
	10	0	0	0	0	200,000	86,991,614	86,991,614
	11	0	0	0	0	200,000	87,539,581	87,539,581
	12	0	0	0	0	200,000	88,089,739	88,089,739
25	1	0	0	0	0	200,000	88,642,098	88,642,098
	2	0	0	0	0	200,000	89,196,666	89,196,666
	3	0	0	0	0	200,000	89,753,453	89,753,453
	4	0	0	0	0	200,000	90,312,467	90,312,467
	5	0	0	0	0	200,000	90,873,717	90,873,717
	6	0	0	0	0	200,000	91,437,212	91,437,212
	7	0	0	0	0	200,000	92,002,961	92,002,961
	8	0	0	0	0	200,000	92,570,972	92,570,972
	9	0	0	0	0	200,000	93,141,256	93,141,256
	10	0	0	0	0	200,000	93,713,821	93,713,821
	11	0	0	0	0	200,000	94,288,677	94,288,677
	12	0	0	0	0	200,000	94,865,831	94,865,831

■パターン２（借り換え・返済期間延長を行う場合）

年目	支払	毎月の返済額			返済後残高	給与収入（仮）	資産	純資産
	回数						(年利5%で運用時）	（資産-返済後残高）
		元金	利息	返済額
		(円)	(円)	(円)
1	1	19,501	6,753	26,254	6,790,499	-45,000	-64,501	-6,855,000
	2	19,521	6,733	26,254	6,770,978	200,000	115,720	-6,655,258
	3	19,540	6,714	26,254	6,751,438	200,000	296,643	-6,454,795
	4	19,559	6,695	26,254	6,731,879	200,000	478,270	-6,253,609
	5	19,579	6,675	26,254	6,712,300	200,000	660,605	-6,051,695
	6	19,598	6,656	26,254	6,692,702	200,000	843,649	-5,849,053
	7	19,618	6,636	26,254	6,673,084	200,000	1,027,406	-5,645,678
	8	19,637	6,617	26,254	6,653,447	200,000	1,211,878	-5,441,569
	9	19,656	6,598	26,254	6,633,791	200,000	1,397,070	-5,236,721
	10	19,676	6,578	26,254	6,614,115	200,000	1,582,982	-5,031,133
	11	19,696	6,558	26,254	6,594,419	200,000	1,769,618	-4,824,801
	12	19,715	6,539	26,254	6,574,704	200,000	1,956,981	-4,617,723
2	1	19,735	6,519	26,254	6,554,969	200,000	2,145,074	-4,409,895
	2	19,754	6,500	26,254	6,535,215	200,000	2,333,901	-4,201,314
	3	19,774	6,480	26,254	6,515,441	200,000	2,523,462	-3,991,979
	4	19,793	6,461	26,254	6,495,648	200,000	2,713,763	-3,781,885
	5	19,813	6,441	26,254	6,475,835	200,000	2,904,805	-3,571,030
	6	19,833	6,421	26,254	6,456,002	200,000	3,096,591	-3,359,411
	7	19,852	6,402	26,254	6,436,150	200,000	3,289,126	-3,147,024
	8	19,872	6,382	26,254	6,416,278	200,000	3,482,410	-2,933,868
	9	19,892	6,362	26,254	6,396,386	200,000	3,676,448	-2,719,938
	10	19,911	6,343	26,254	6,376,475	200,000	3,871,243	-2,505,232
	11	19,931	6,323	26,254	6,356,544	200,000	4,066,797	-2,289,747
	12	19,951	6,303	26,254	6,336,593	200,000	4,263,113	-2,073,480
3	1	19,971	6,283	26,254	6,316,622	200,000	4,460,194	-1,856,428
	2	19,991	6,263	26,254	6,296,631	200,000	4,658,044	-1,638,587
	3	20,010	6,244	26,254	6,276,621	200,000	4,856,666	-1,419,955
	4	20,030	6,224	26,254	6,256,591	200,000	5,056,063	-1,200,528
	5	20,050	6,204	26,254	6,236,541	200,000	5,256,237	-980,304
	6	20,070	6,184	26,254	6,216,471	200,000	5,457,192	-759,279
	7	20,090	6,164	26,254	6,196,381	200,000	5,658,931	-537,450
	8	20,110	6,144	26,254	6,176,271	200,000	5,861,457	-314,814
	9	20,130	6,124	26,254	6,156,141	200,000	6,064,772	-91,369
	10	20,150	6,104	26,254	6,135,991	200,000	6,268,881	132,890
	11	20,170	6,084	26,254	6,115,821	200,000	6,473,787	357,966
	12	20,190	6,064	26,254	6,095,631	200,000	6,679,492	583,861
4	1	20,210	6,044	26,254	6,075,421	200,000	6,886,000	810,579
	2	20,230	6,024	26,254	6,055,191	200,000	7,093,314	1,038,123
	3	20,250	6,004	26,254	6,034,941	200,000	7,301,437	1,266,496
	4	20,270	5,984	26,254	6,014,671	200,000	7,510,373	1,495,702
	5	20,290	5,964	26,254	5,994,381	200,000	7,720,125	1,725,744
	6	20,310	5,944	26,254	5,974,071	200,000	7,930,695	1,956,624
	7	20,330	5,924	26,254	5,953,741	200,000	8,142,088	2,188,347
	8	20,350	5,904	26,254	5,933,391	200,000	8,354,306	2,420,915
	9	20,371	5,883	26,254	5,913,020	200,000	8,567,352	2,654,332
	10	20,391	5,863	26,254	5,892,629	200,000	8,781,231	2,888,602
	11	20,411	5,843	26,254	5,872,218	200,000	8,995,945	3,123,727
	12	20,431	5,823	26,254	5,851,787	200,000	9,211,498	3,359,711
5	1	20,451	5,803	26,254	5,831,336	200,000	9,427,893	3,596,557
	2	20,472	5,782	26,254	5,810,864	200,000	9,645,132	3,834,268
	3	20,492	5,762	26,254	5,790,372	200,000	9,863,221	4,072,849
	4	20,512	5,742	26,254	5,769,860	200,000	10,082,162	4,312,302
	5	20,533	5,721	26,254	5,749,327	200,000	10,301,957	4,552,630
	6	20,553	5,701	26,254	5,728,774	200,000	10,522,612	4,793,838
	7	20,573	5,681	26,254	5,708,201	200,000	10,744,129	5,035,928
	8	20,594	5,660	26,254	5,687,607	200,000	10,966,512	5,278,905
	9	20,614	5,640	26,254	5,666,993	200,000	11,189,764	5,522,771
	10	20,635	5,619	26,254	5,646,358	200,000	11,413,888	5,767,530
	11	20,655	5,599	26,254	5,625,703	200,000	11,638,889	6,013,186
	12	20,676	5,578	26,254	5,605,027	200,000	11,864,768	6,259,741
6	1	20,696	5,558	26,254	5,584,331	200,000	12,091,531	6,507,200
	2	20,717	5,537	26,254	5,563,614	200,000	12,319,180	6,755,566
	3	20,737	5,517	26,254	5,542,877	200,000	12,547,720	7,004,843
	4	20,758	5,496	26,254	5,522,119	200,000	12,777,153	7,255,034
	5	20,778	5,476	26,254	5,501,341	200,000	13,007,484	7,506,143
	6	20,799	5,455	26,254	5,480,542	200,000	13,238,715	7,758,173
	7	20,820	5,434	26,254	5,459,722	200,000	13,470,849	8,011,127
	8	20,840	5,414	26,254	5,438,882	200,000	13,703,893	8,265,011
	9	20,861	5,393	26,254	5,418,021	200,000	13,937,847	8,519,826
	10	20,882	5,372	26,254	5,397,139	200,000	14,172,717	8,775,578
	11	20,902	5,352	26,254	5,376,237	200,000	14,408,506	9,032,269
	12	20,923	5,331	26,254	5,355,314	200,000	14,645,217	9,289,903
7	1	20,944	5,310	26,254	5,334,370	200,000	14,882,853	9,548,483
	2	20,965	5,289	26,254	5,313,405	200,000	15,121,420	9,808,015
	3	20,985	5,269	26,254	5,292,420	200,000	15,360,921	10,068,501
	4	21,006	5,248	26,254	5,271,414	200,000	15,601,358	10,329,944
	5	21,027	5,227	26,254	5,250,387	200,000	15,842,737	10,592,350
	6	21,048	5,206	26,254	5,229,339	200,000	16,085,060	10,855,721
	7	21,069	5,185	26,254	5,208,270	200,000	16,328,331	11,120,061
	8	21,090	5,164	26,254	5,187,180	200,000	16,572,554	11,385,374
	9	21,111	5,143	26,254	5,166,069	200,000	16,817,733	11,651,664
	10	21,131	5,123	26,254	5,144,938	200,000	17,063,873	11,918,935
	11	21,152	5,102	26,254	5,123,786	200,000	17,310,977	12,187,191
	12	21,173	5,081	26,254	5,102,613	200,000	17,559,048	12,456,435
8	1	21,194	5,060	26,254	5,081,419	200,000	17,808,090	12,726,671
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	3	21,236	5,018	26,254	5,038,968	200,000	18,309,104	13,270,136
	4	21,258	4,996	26,254	5,017,710	200,000	18,561,082	13,543,372
	5	21,279	4,975	26,254	4,996,431	200,000	18,814,047	13,817,616
	6	21,300	4,954	26,254	4,975,131	200,000	19,068,004	14,092,873
	7	21,321	4,933	26,254	4,953,810	200,000	19,322,955	14,369,145
	8	21,342	4,912	26,254	4,932,468	200,000	19,578,904	14,646,436
	9	21,363	4,891	26,254	4,911,105	200,000	19,835,857	14,924,752
	10	21,384	4,870	26,254	4,889,721	200,000	20,093,817	15,204,096
	11	21,406	4,848	26,254	4,868,315	200,000	20,352,786	15,484,471
	12	21,427	4,827	26,254	4,846,888	200,000	20,612,770	15,765,882
9	1	21,448	4,806	26,254	4,825,440	200,000	20,873,773	16,048,333
	2	21,469	4,785	26,254	4,803,971	200,000	21,135,799	16,331,828
	3	21,491	4,763	26,254	4,782,480	200,000	21,398,851	16,616,371
	4	21,512	4,742	26,254	4,760,968	200,000	21,662,935	16,901,967
	5	21,533	4,721	26,254	4,739,435	200,000	21,928,053	17,188,618
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	7	21,576	4,678	26,254	4,696,304	200,000	22,461,412	17,765,108
	8	21,597	4,657	26,254	4,674,707	200,000	22,729,660	18,054,953
	9	21,619	4,635	26,254	4,653,088	200,000	22,998,960	18,345,872
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	11	21,662	4,592	26,254	4,609,786	200,000	23,540,731	18,930,945
	12	21,683	4,571	26,254	4,588,103	200,000	23,813,211	19,225,108
10	1	21,705	4,549	26,254	4,566,398	200,000	24,086,759	19,520,361
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	3	21,748	4,506	26,254	4,522,924	200,000	24,637,077	20,114,153
	4	21,769	4,485	26,254	4,501,155	200,000	24,913,857	20,412,702
	5	21,791	4,463	26,254	4,479,364	200,000	25,191,721	20,712,357
	6	21,812	4,442	26,254	4,457,552	200,000	25,470,676	21,013,124
	7	21,834	4,420	26,254	4,435,718	200,000	25,750,725	21,315,007
	8	21,856	4,398	26,254	4,413,862	200,000	26,031,871	21,618,009
	9	21,877	4,377	26,254	4,391,985	200,000	26,314,122	21,922,137
	10	21,899	4,355	26,254	4,370,086	200,000	26,597,479	22,227,393
	11	21,921	4,333	26,254	4,348,165	200,000	26,881,948	22,533,783
	12	21,943	4,311	26,254	4,326,222	200,000	27,167,533	22,841,311
11	1	21,964	4,290	26,254	4,304,258	200,000	27,454,239	23,149,981
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	3	22,008	4,246	26,254	4,260,264	200,000	28,031,031	23,770,767
	4	22,030	4,224	26,254	4,238,234	200,000	28,321,125	24,082,891
	5	22,052	4,202	26,254	4,216,182	200,000	28,612,357	24,396,175
	6	22,073	4,181	26,254	4,194,109	200,000	28,904,734	24,710,625
	7	22,095	4,159	26,254	4,172,014	200,000	29,198,257	25,026,243
	8	22,117	4,137	26,254	4,149,897	200,000	29,492,934	25,343,037
	9	22,139	4,115	26,254	4,127,758	200,000	29,788,766	25,661,008
	10	22,161	4,093	26,254	4,105,597	200,000	30,085,760	25,980,163
	11	22,183	4,071	26,254	4,083,414	200,000	30,383,920	26,300,506
	12	22,205	4,049	26,254	4,061,209	200,000	30,683,251	26,622,042
12	1	22,227	4,027	26,254	4,038,982	200,000	30,983,757	26,944,775
	2	22,249	4,005	26,254	4,016,733	200,000	31,285,443	27,268,710
	3	22,271	3,983	26,254	3,994,462	200,000	31,588,314	27,593,852
	4	22,293	3,961	26,254	3,972,169	200,000	31,892,374	27,920,205
	5	22,315	3,939	26,254	3,949,854	200,000	32,197,629	28,247,775
	6	22,338	3,916	26,254	3,927,516	200,000	32,504,081	28,576,565
	7	22,360	3,894	26,254	3,905,156	200,000	32,811,737	28,906,581
	8	22,382	3,872	26,254	3,882,774	200,000	33,120,602	29,237,828
	9	22,404	3,850	26,254	3,860,370	200,000	33,430,681	29,570,311
	10	22,426	3,828	26,254	3,837,944	200,000	33,741,978	29,904,034
	11	22,449	3,805	26,254	3,815,495	200,000	34,054,496	30,239,001
	12	22,471	3,783	26,254	3,793,024	200,000	34,368,243	30,575,219
13	1	22,493	3,761	26,254	3,770,531	200,000	34,683,223	30,912,692
	2	22,515	3,739	26,254	3,748,016	200,000	34,999,441	31,251,425
	3	22,538	3,716	26,254	3,725,478	200,000	35,316,901	31,591,423
	4	22,560	3,694	26,254	3,702,918	200,000	35,635,609	31,932,691
	5	22,582	3,672	26,254	3,680,336	200,000	35,955,569	32,275,233
	6	22,605	3,649	26,254	3,657,731	200,000	36,276,786	32,619,055
	7	22,627	3,627	26,254	3,635,104	200,000	36,599,267	32,964,163
	8	22,650	3,604	26,254	3,612,454	200,000	36,923,014	33,310,560
	9	22,672	3,582	26,254	3,589,782	200,000	37,248,034	33,658,252
	10	22,695	3,559	26,254	3,567,087	200,000	37,574,331	34,007,244
	11	22,717	3,537	26,254	3,544,370	200,000	37,901,911	34,357,541
	12	22,740	3,514	26,254	3,521,630	200,000	38,230,779	34,709,149
14	1	22,762	3,492	26,254	3,498,868	200,000	38,560,940	35,062,072
	2	22,785	3,469	26,254	3,476,083	200,000	38,892,399	35,416,316
	3	22,807	3,447	26,254	3,453,276	200,000	39,225,161	35,771,885
	4	22,830	3,424	26,254	3,430,446	200,000	39,559,232	36,128,786
	5	22,853	3,401	26,254	3,407,593	200,000	39,894,616	36,487,023
	6	22,875	3,379	26,254	3,384,718	200,000	40,231,319	36,846,601
	7	22,898	3,356	26,254	3,361,820	200,000	40,569,347	37,207,527
	8	22,921	3,333	26,254	3,338,899	200,000	40,908,703	37,569,804
	9	22,943	3,311	26,254	3,315,956	200,000	41,249,395	37,933,439
	10	22,966	3,288	26,254	3,292,990	200,000	41,591,426	38,298,436
	11	22,989	3,265	26,254	3,270,001	200,000	41,934,803	38,664,802
	12	23,012	3,242	26,254	3,246,989	200,000	42,279,530	39,032,541
15	1	23,035	3,219	26,254	3,223,954	200,000	42,625,613	39,401,659
	2	23,057	3,197	26,254	3,200,897	200,000	42,973,059	39,772,162
	3	23,080	3,174	26,254	3,177,817	200,000	43,321,871	40,144,054
	4	23,103	3,151	26,254	3,154,714	200,000	43,672,055	40,517,341
	5	23,126	3,128	26,254	3,131,588	200,000	44,023,618	40,892,030
	6	23,149	3,105	26,254	3,108,439	200,000	44,376,563	41,268,124
	7	23,172	3,082	26,254	3,085,267	200,000	44,730,897	41,645,630
	8	23,195	3,059	26,254	3,062,072	200,000	45,086,626	42,024,554
	9	23,218	3,036	26,254	3,038,854	200,000	45,443,755	42,404,901
	10	23,241	3,013	26,254	3,015,613	200,000	45,802,289	42,786,676
	11	23,264	2,990	26,254	2,992,349	200,000	46,162,234	43,169,885
	12	23,287	2,967	26,254	2,969,062	200,000	46,523,596	43,554,534
16	1	23,310	2,944	26,254	2,945,752	200,000	46,886,380	43,940,628
	2	23,333	2,921	26,254	2,922,419	200,000	47,250,593	44,328,174
	3	23,356	2,898	26,254	2,899,063	200,000	47,616,239	44,717,176
	4	23,380	2,874	26,254	2,875,683	200,000	47,983,324	45,107,641
	5	23,403	2,851	26,254	2,852,280	200,000	48,351,854	45,499,574
	6	23,426	2,828	26,254	2,828,854	200,000	48,721,836	45,892,982
	7	23,449	2,805	26,254	2,805,405	200,000	49,093,274	46,287,869
	8	23,472	2,782	26,254	2,781,933	200,000	49,466,175	46,684,242
	9	23,496	2,758	26,254	2,758,437	200,000	49,840,544	47,082,107
	10	23,519	2,735	26,254	2,734,918	200,000	50,216,387	47,481,469
	11	23,542	2,712	26,254	2,711,376	200,000	50,593,710	47,882,334
	12	23,566	2,688	26,254	2,687,810	200,000	50,972,519	48,284,709
17	1	23,589	2,665	26,254	2,664,221	200,000	51,352,820	48,688,599
	2	23,612	2,642	26,254	2,640,609	200,000	51,734,620	49,094,011
	3	23,636	2,618	26,254	2,616,973	200,000	52,117,922	49,500,949
	4	23,659	2,595	26,254	2,593,314	200,000	52,502,735	49,909,421
	5	23,683	2,571	26,254	2,569,631	200,000	52,889,063	50,319,432
	6	23,706	2,548	26,254	2,545,925	200,000	53,276,913	50,730,988
	7	23,730	2,524	26,254	2,522,195	200,000	53,666,291	51,144,096
	8	23,753	2,501	26,254	2,498,442	200,000	54,057,203