クラウドクレジットが為替ヘッジ有りの新商品をリリース・運用状況（２０１５年９～１０月）

クラウドクレジットが10月に為替ヘッジありの商品をリリースしました。
以下の３つのファンドです。

【為替ヘッジあり】欧州3か国消費者ローン・ファンド1号（リスク低減型）
　期待利回り：6.8%
　運用期間：3年
　分配方法：満期一括（金利は年2回の分配）

【為替ヘッジあり】欧州3か国消費者ローン・ファンド1号（両方追求型）
　期待利回り：8.5%
　運用期間：3年
　分配方法：満期一括（金利は年2回の分配）

【為替ヘッジあり】欧州3か国消費者ローン・ファンド1号（リターン追求型）
　期待利回り：10.6%
　運用期間：3年
　分配方法：満期一括（金利は年2回の分配）

欧州3か国消費者ローン・ファンドは既存の商品ですが、既存のものとは為替ヘッジの有無および分配方法が異なります。
既存のファンドは元利均等返済でしたが、新商品では満期一括となっています。

また、既存のファンドよりも期待利回りが２～３％低くなっています。
おそらく為替ヘッジのコストがかかっているためと思われます。

米国のMFX Solutionsという業者を利用して為替ヘッジを行うとのことです。
また、元本は全部ヘッジを行いますが、利息に関しては一部のみヘッジするとのことです。
そのため、利息に関しては為替リスクが残っていることに注意が必要です。

個人的には、為替ヘッジがあることについては選択の幅が広がり良いと思いますが、運用期間3年で分配方法が満期一括というのは非常にリスクが高いと感じます。
従来型の為替ヘッジなし・元利均等返済の商品も継続してほしいと思います。

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２０１４年１０月に投資したクラウドクレジットの「ペルー小口債務者支援プロジェクト2号」の９月～10月の分配状況を報告します。

＜利益について＞
■９月
貸出残高約４６万円に対して、分配金は3,459円（税引き前）でした。
利益率は、8.8%になりました。

■10月
貸出残高約４４万円に対して、分配金は4,149円（税引き前）でした。
利益率は、10.9%になりました。
年間の利益率は12.0%となり、ファンドの期待利回り（10.7%)は達成しています。

＜返済状況について＞
これまでのところ予定通り返済されています。





＜新規貸出について＞
以下の新規募集ファンドに投資しました。
「欧州3か国消費者ローン・ファンド3号(リターン追求型)」（期待利回り14.0%・36ヶ月）　⇒50万円

スペイン・フィンランド・エストニアの個人に対する貸付債権の購入を行う商品です。
貸出利率６０％以上に対し、貸倒れ率４０％以上を見込んでおり、差し引き２０％の利益をあげようというかなりのハイリスク・ハイリターン商品です。
現在投資しているペルーのファンドよりも利回りの変動率は高いものと予想されます。




また、この商品は為替ヘッジされていないほうの商品なので、為替リスクがあります。

＜過去の運用実績について＞
今年の運用実績は以下の通りです。

ラッキーバンク運用実績サマリ（２０１５年）
時期	貸出元本	純利益 （手数料引後・税引き前）	純利益率 （年利換算） （純利益／前月度の貸出元本×１２）
2015/1	500,000	0	0.0%
2015/2	500,000	0	0.0%
2015/3	500,000	0	0.0%
2015/4	500,000	0	0.0%
2015/5	500,000	15,215	36.5%
2015/6	500,000	15,485	37.2%
2015/7	487,523	6,182	14.8%
2015/8	472,114	4,260	10.5%
2015/9	456,709	3,459	8.8%
2015/10	441,108	4,149	10.9%
2015/11			0.0%
2015/12			#DIV/0!
(集計）	485,745	48,750	12.0%
	↑貸出元本平均（年間）(A)	↑純利益累計（年間）(B)	↑純利益率（年間）(B/A)
（各月末時点での数値）

年利7%! 今こそ「金利」で資産を殖やしなさい! (2015/03/10) 中田健介 商品詳細を見る