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不動産特化型サービスの比較

昨年から今年にかけて不動産に特化した融資額クラウドファンディングサービスが3つ登場しました。
ラッキーバンク・オーナーズブック・LCレンディングです。

ただ、不動産に特化しているとはいってもそれぞれサービス内容には違いがあります。その違いをまとめてみました。

不動産特化型サービスの比較
(表内には、主なものを記載しています。いずれの項目についても例外はあります。)

項目ラッキーバンクオーナーズブックLCレンディング
不動産保有期間短期長期長期
目的リノベーション後の売却益
賃料収入賃料収入
不動産担保順位第1順位第2順位以降
(メザニンローン)
第2順位以降
(メザニンローン)
投資対象の不動産オフィス・住宅などオフィス商業不動産


これを見ると、大きく「長期保有-賃料収入目的タイプ」(LCレンディングとオーナーズブック)と「短期保有-売却益目的タイプ」(ラッキーバンク)に分けられそうです。

「短期保有-売却益目的タイプ」の方が短期間で高い利益をあげる可能性がありますが、想定通り売却できなかった場合のリスクがあります。
一方、「長期保有-賃料収入目的タイプ」は、ある程度安定した収益が見込める一方で、万一返済不能に陥ったとき、第2抵当以降であるため、担保売却しても全額資金回収ができない可能性もあります
したがって一概にどちらが安全とも言えません。
やはり、案件ごとにスキーム・借入金額・物件担保価値などを確認して判断するしかないようです。

なお、従来の融資型クラウドファンディングサービスでも不動産担保ローンは手掛けていますが、これらはどうでしょうか。

項目maneoクラウドバンクSBIソーシャルレンディング
AQUSH
不動産保有期間短期短期不明不明
目的開発・リノベーションなどの後の売却益開発・リノベーションなどの後の売却益不明不明
不動産担保順位第1順位・第2順位以降ともあり第2順位以降
(メザニンローン)
不明不明
投資対象の不動産何でも(オフィス・住宅・太陽光発電など)オフィス・住宅など不明不明


maneoとクラウドバンクはいずれもどちらかというと「短期保有-売却益目的タイプ」と言えます。
(maneoは案件が多いので全て確認したわけではありませんが、基本的には転売目的のローンが多い印象です)
SBIソーシャルレンディングとAQUSHは、個々の不動産投資案件のスキームは公開していないため、詳細は一切不明です。

こうして見てくると、「長期保有-賃料収入目的タイプ」(LCレンディングとオーナーズブック)は、従来の不動産担保ローンとは一線を画す新しいタイプの商品だと言えそうです。
LCレンディング・オーナーズブックともまだ始まったばかりのサービスですが、今後実績を積み重ねていけば、より安定性の高い投資を求める投資家から人気を集める可能性はありそうです。


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(2015/03/10)
中田健介

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中田健介(けにごろう)

Author:中田健介(けにごろう)
IT系企業に勤務しています。
2010年からソーシャルレンディング(融資型クラウドファンディング)での資産運用を開始しました。
自分の運用実績、各社のサービス内容比較、業界の最新トピックなどを毎週2回(水・土)発信しています。

■著書
2015年3月7日にぱる出版より著書「年利7%!今こそ「金利」で資産を殖やしなさい!~日本初!融資型クラウドファンディング投資の解説書」を発売しました。
是非よろしくお願いいたします。

■興味のあるもの
 ・投資(これまでに実施したことがあるのは、投資信託・国債・FX・株式などです。)

■ソーシャルレンディングについて
 maneo・AQUSHとも2010年から始めました。
 ソーシャルレンディングは将来性のあるビジネスモデルです。自分も微力ながらこのブログを通じて知名度の向上に努めたいと思っています。

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