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ソーシャルレンディング4社の徹底比較(2014年版)(6)(サマリー編)

1月にソーシャルレンディング各社の徹底比較の記事を5回にわたり掲載しましたが、あまりに細かいので、ほとんどの人には読みにくかったのではないかと思います。

そこで、サマリー版を作成しました。

投資家にとって重要な項目のみ記載しました。
また、比較できる項目については◎○△の評価を記載しました。
ただし、各社ともビジネスモデルが大きく異なるため、単純な比較はあまり意味がないとも言えます。
あくまで参考程度とお考えください。

ソーシャルレンディングサービス比較(サマリー版) (内容・数値はいずれも2014年1月時点)  
会社 maneo(マネオ)AQUSH(アクシュ)SBIソーシャルレンディングクラウドバンク
サービス ビジネス向けローンAQUSHマーケットAQUSHグローバルファンド証券担保ローンファンド 
  
特徴 ・貸し手は、借入目的・事業内容などの情報を元に借り手を直接選ぶことができる。

・常に案件が募集されているとは限らない。

・1人の借り手に対して貸し手が複数
・借り手を審査し、信用リスクを客観的に格付評価した「AQUSHグレード」(5段階)を提示

・投資家は借り手を直接指定できず、「AQUSHグレード」と金利を指定して投資する。

・複数の借り手に対して貸し手も複数。
・世界最大のソーシャルレンディングサービスである米LendingClubへ投資できる。
・借り手の規模はほぼ無尽蔵であり、1か月以内にほぼ確実に貸し出すことができる。
・海外投資であるが、為替ヘッジされているため為替リスクはなし。
・株式担保付きで安全性が高い。

・複数の借り手に対して貸し手も複数。

・投資家は借り手を直接指定できない。

・証券会社が運営するソーシャルレンディングサービス

・複数の借り手に対して貸し手も複数。
ビジネスモデルタイプ・オーダーメイド型
・ビジネス向け
・ファンド型
・個人向け・ビジネス向け
・ファンド型
・個人向け・ビジネス向け
・ファンド型
・個人向け
・ファンド型
借り手中小企業個人・中小企業アメリカの法人・個人SBI証券に株式を預けている個人不動産担保事業者・新興国マイクロファイナンス機関・中小企業など
(ファンド種類により異なる)
貸し手関連金利(貸し手側)
(※利率は年利・手数料引き後)

4.0%~10.0%
(案件により異なる。)

・平均運用利回り実績
(グレードごと)
 AA: 5.1%
 A:  5.5%
 B:  6.2%
 C:  7.8%
 D:  8.4%

一律5.0%

一律2.0%

5.0%~6.0%
(ファンドにより異なる)
 担保・保証人原則として不要
(案件によってはフランチャイザーや法人代表者などが保証人となったり、・不動産などが担保として供される場合もある。)
■個人
 不要
■法人
 原則必要(代表者の連帯保証)
未公開株式等の有価証券を担保とする。未公開
 
借入期間
2か月~36か月

一律36ヶ月

一律36ヶ月

約1年

ファンドにより異なる。
実績貸し倒れ率(サービス開始以来累計)(金額ベース)
0%

0.44%
(2012年12月時点)
(返済遅延の発生率は未公開)

グレードA 1.7%
グレードB 2.5%
グレードC 3.0%
(LendingClubの貸し倒れ率)

0%

0%
(サービス開始後間もないため、評価不能)
 運営会社の経営状況安定度
営業利益4700万円
(2012年4月~2013年3月)

未公開
(けにごろうによる推定:おそらく赤字と思われる)

未公開
(けにごろうによる推定:おそらく赤字と思われる)

営業利益5800万円
(2012年4月~2013年3月)


上記の比較表を一言でまとめると、
「金利・貸し倒れリスク・運営会社の経営状況安定度の観点から、投資先としてはmaneoが最も優れており、AQUSHマーケットがそれに次ぐ。」
と言えそうです。
(かなり乱暴な結論ですが)

詳細版をご覧になりたい場合は以下の記事をご参照ください。

ソーシャルレンディング4社の徹底比較(2014年版)(1)
ソーシャルレンディング4社の徹底比較(2014年版)(2)(ビジネスモデル編)
ソーシャルレンディング4社の徹底比較(2014年版)(3)(貸し手編)
ソーシャルレンディング4社の徹底比較(2014年版)(4)(借り手編)
ソーシャルレンディング4社の徹底比較(2014年版)(5)(実績編)






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中田健介(けにごろう)

Author:中田健介(けにごろう)
IT系企業に勤務しています。
2010年からソーシャルレンディング(融資型クラウドファンディング)での資産運用を開始しました。
自分の運用実績、各社のサービス内容比較、業界の最新トピックなどを毎週2回(水・土)発信しています。

■著書
2015年3月7日にぱる出版より著書「年利7%!今こそ「金利」で資産を殖やしなさい!~日本初!融資型クラウドファンディング投資の解説書」を発売しました。
是非よろしくお願いいたします。

■興味のあるもの
 ・投資(これまでに実施したことがあるのは、投資信託・国債・FX・株式などです。)

■ソーシャルレンディングについて
 maneo・AQUSHとも2010年から始めました。
 ソーシャルレンディングは将来性のあるビジネスモデルです。自分も微力ながらこのブログを通じて知名度の向上に努めたいと思っています。

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