LendingClubについて調べてみました

AQUSHから「グローバルファンド」を通じて投資が可能となった米LendingClubですが、どのような会社なのでしょうか。
「世界最大のソーシャルレンディング」として有名ですが、具体的にどのようなサービスを手掛けているのか良く知らない部分も多かったので、この機会に調べてみました。
↓
LendingClub

＜Lending Clubサービス概要＞
・サービス開始：2007年
・貸出金額（累計）：約２０億ドル
・投資家数：57,846人

・サービス内容：　
　借り手は信用度に応じて30のグレード（A1～G5）に分けられる。
　貸し手はグレードを指定して貸出を行う。
　金利は固定で、毎月支払われる。


・想定リターン(Projected Return)：
　　グレードA-C 　5.57%～9.16%
　　（過去の実績から算出した、デフォルトによる損失・手数料などを差し引いたリターン（年利））
・デフォルト率：
　　グレード　デフォルト率（金額ベース）
　　A　　　　　1.7%
　　B　　　　　2.5%
　　C　　　　　3.0%
　　D　　　　　5.5%
　　E　　　　　6.0%
　　F　　　　　7.3%
　　G　　　　　14.0%

・貸出期間：　36か月または60カ月
・借入上限金額：　35,000ドル
・借入審査通過率：　10%以下
・手数料（借り手）：　グレードおよび借入期間に応じて、借入時に金額の1.11%～5.00%の手数料
・手数料（貸し手）：　回収した金利の1%以上の手数料　（数値はいずれも2013年7月時点）


貸出金額20億ドル（約2000億円）はすごいですね。
前回も書きましたが、国内最大手のmaneoが約90億円なので、その20倍以上です。

貸出金額20億ドル・投資家数が約6万人だと、1人当たりの累計投資金額が30000ドル（約300万円）を超えることになります。
maneoで同様に計算すると約30万円なので、LendingClubの1人当たりの累計投資金額はmaneoのほぼ10倍となります。
サービス開始が早かったというのもあると思いますが、多額の資金を投じている投資家が多いといえます。

アメリカではLendingClubは年金の運用先としても認められており、その場合は税制面で優遇されるようです。
日本でも確定拠出年金の運用先としてmaneoやAQUSHも是非選択できるようになってほしいものです。

サービス内容は、AQUSHと近いと言えます。
借り手を信用度に応じてグレードに分けている点・借り手を個別に指定するのではなくファンド単位で投資する点・貸出期間が固定である点はAQUSHと同様です。
ただし、AQUSHとは異なり金利は選択できないようです。（グレードごとに決められている）

想定リターンは、グレードA-Cでは5.57%～9.16%と、maneoやAQUSHと同じかやや高い程度の水準です。
グレードD以上はさらにリターンが高いようですが、デフォルト率も急激に高くなるようなので注意が必要です。

借入上限は35000ドル（約350万円）と、maneoやAQUSHと比べてやや低い金額です。個人向けのローンが対象で、ビジネス向けは手掛けていないものと思われます。
借入審査通過率は10%以下と、かなり厳しい審査を行っています。