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AQUSH2012データレポート分析

2013年2月にAQUSH2012データレポートが公開されました。

AQUSH2012データレポート

少し遅くなってしまいましたが、この内容について自分なりに分析してみたいと思います。

まず下記の表をご覧ください。
この表は、2010年から2012年のAQUSHデータレポートをもとに作成したものです。
(注意:この表にはAQUSHより公開されている情報だけでなく、けにごろうによる推定を含みます。)
AQUSHデータレポート2012表1

各項目を1つずつ見ていきたいと思います。

①登録ユーザー数
登録ユーザー数は、2011年に3500人から8000人と2倍以上に増加しましたが、2012年はやや増加率が鈍化しました。
最大手のmaneoの登録ユーザー数は約25000人なので、その半分弱です。

②ローン申込額
ローン申込額は、2012年は前年よりも1億円程度減少しました。
レポートの中では、この原因について「法人向けローンの本格化に伴い個人向けローンへのアプローチが鈍化したため」としています。
しかし、法人向けローンを本格的に導入したのは10月以降であり、それまでの期間にローン金額が低迷していたことを考えると、実際には順序が逆であるように思われます。
すなわち、「個人向けローンの伸びが鈍化したため、法人向けローンを本格化させた」というのが実態に近いのではないでしょうか。

③ローン実行額
この項目はけにごろうによる推定値です。
ローン実行額も前年よりも低下し、2.1億円程度と推定されます。AQUSHの経営が厳しい状況は続いていると思われます。
ちなみに2012年のmaneoのローン実行額は40億円以上でした。


④サービス開始からの平均投資利回り
平均投資利回りは3年連続で低下しており、2012年は4.26%となりました。

平均投資利回りの低下の主な原因は、ローン申込額の減少により資金が供給過多となったことにあると考えられます。
実際、10月に法人向けローンを開始するまでは非常に金利が低い状態が続いていました。

低金利(4.0%)のASAX不動産担保ローンの導入による影響も考えられますが、チャート5を見ると、ASAX不動産担保ローンの貸付実行金額における割合は10%程度しかないので、その影響は少ないと言えます。
AQUSHデータレポート2012グラフ1

10月以降は法人向けローンの開始に伴い資金需要が大幅に回復したので、金利も上昇しました。
2013年には平均投資利回りも向上していると思われます。

⑤貸倒率
貸倒率は0.44%と非常に低い水準をキープしています。
以前と変わらず厳格な審査を行っている姿勢はすばらしく、是非継続していただきたいと思います。


総括
規模の面では全体的にやや伸び悩んでいる印象です。

ただ、10月以降法人向けローン・ASAX不動産担保ローンと新サービスを相次いで打ち出したことでローン申込額・投資利回りとも回復しつつあります。

上記のチャート5を見ると、法人向けローンの割合は35%もあります。
10月にサービス開始されたことを考えると、現在は月次では個人向けよりも法人向けローンの比率の方が高いものと思われます。

2013年にはローン申込額・投資利回りともいずれも改善されるでしょう。




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