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maneoの金利計算の仕組み

95万円を年利8.5%で36カ月(3年)貸しているのに、収益が150.046円にしかならない理由について説明します。

考えてみれば当たり前なのですが、
「返済するごとに元本は減っていく」
そして、
「金利は元本に対してかかる」
のです。

つまり、最初の1回は確かに95万円に対する年利8.5%(の1カ月分)である6729円が利息として支払われますが、
以降は徐々に元本が減っていくので、支払われる利息も減っていくのです。

具体的には、今回の条件である
・貸出金利(年利) 8.50 %
・借入希望期間 36 ヶ月
・元本返済据置回数 6 回

に基づいた36ヶ月間の返済のされ方は以下のとおりとなります。


返済回数元本元本返済額利息
0 950000 --
1 950000 0 6729
2 950000 0 6729
3 950000 0 6729
4 950000 0 6729
5 950000 0 6729
6 950000 0 6729
7 918333 31667 6729
8 886667 31667 6505
9 855000 31667 6281
10 823333 31667 6056
11 791667 31667 5832
12 760000 31667 5608
13 728333 31667 5383
14 696667 31667 5159
15 665000 31667 4935
16 633333 31667 4710
17 601667 31667 4486
18 570000 31667 4262
19 538333 31667 4038
20 506667 31667 3813
21 475000 31667 3589
22 443333 31667 3365
23 411667 31667 3140
24 380000 31667 2916
25 348333 31667 2692
26 316667 31667 2467
27 285000 31667 2243
28 253333 31667 2019
29 221667 31667 1794
30 190000 31667 1570
31 158333 31667 1346
32 126667 31667 1122
33 95000 31667 897
34 63333 31667 673
35 31667 31667 449
36 0 31667 224
合計 950000 144677


上記は自分がEXCELで計算しただけなので、あっている保証はありませんが・・・。
まあ金利の合計額も大体あっているのでそれほど大きくは違っていないと思います。

これだけ見ると、950,000円を3年も貸して利益が150.046円なので、年利にすると5%弱にしかならないように思います。
(実際にはさらにそれ以外にmaneoの手数料と税金も取られるのでさらに利益は少なくなります)

しかし、ソーシャルレンディングならではのメリットもあるのです。(次回)
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中田健介(けにごろう)

Author:中田健介(けにごろう)
IT系企業に勤務しています。
2010年からソーシャルレンディング(融資型クラウドファンディング)での資産運用を開始しました。
自分の運用実績、各社のサービス内容比較、業界の最新トピックなどを毎週2回(水・土)発信しています。

■著書
2015年3月7日にぱる出版より著書「年利7%!今こそ「金利」で資産を殖やしなさい!~日本初!融資型クラウドファンディング投資の解説書」を発売しました。
是非よろしくお願いいたします。

■興味のあるもの
 ・投資(これまでに実施したことがあるのは、投資信託・国債・FX・株式などです。)

■ソーシャルレンディングについて
 maneo・AQUSHとも2010年から始めました。
 ソーシャルレンディングは将来性のあるビジネスモデルです。自分も微力ながらこのブログを通じて知名度の向上に努めたいと思っています。

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