ｍａｎｅｏの金利計算の仕組み

95万円を年利8.5%で36カ月（3年）貸しているのに、収益が150.046円にしかならない理由について説明します。

考えてみれば当たり前なのですが、
「返済するごとに元本は減っていく」
そして、
「金利は元本に対してかかる」
のです。

つまり、最初の1回は確かに95万円に対する年利8.5%（の1カ月分）である6729円が利息として支払われますが、
以降は徐々に元本が減っていくので、支払われる利息も減っていくのです。

具体的には、今回の条件である
・貸出金利(年利） 8.50 %
・借入希望期間 36 ヶ月
・元本返済据置回数 6 回
に基づいた36ヶ月間の返済のされ方は以下のとおりとなります。

返済回数	元本	元本返済額	利息
0	950000	-	-
1	950000	0	6729
2	950000	0	6729
3	950000	0	6729
4	950000	0	6729
5	950000	0	6729
6	950000	0	6729
7	918333	31667	6729
8	886667	31667	6505
9	855000	31667	6281
10	823333	31667	6056
11	791667	31667	5832
12	760000	31667	5608
13	728333	31667	5383
14	696667	31667	5159
15	665000	31667	4935
16	633333	31667	4710
17	601667	31667	4486
18	570000	31667	4262
19	538333	31667	4038
20	506667	31667	3813
21	475000	31667	3589
22	443333	31667	3365
23	411667	31667	3140
24	380000	31667	2916
25	348333	31667	2692
26	316667	31667	2467
27	285000	31667	2243
28	253333	31667	2019
29	221667	31667	1794
30	190000	31667	1570
31	158333	31667	1346
32	126667	31667	1122
33	95000	31667	897
34	63333	31667	673
35	31667	31667	449
36	0	31667	224
合計		950000	144677

上記は自分がＥＸＣELで計算しただけなので、あっている保証はありませんが・・・。
まあ金利の合計額も大体あっているのでそれほど大きくは違っていないと思います。

これだけ見ると、950,000円を3年も貸して利益が150.046円なので、年利にすると5%弱にしかならないように思います。
（実際にはさらにそれ以外にｍａｎｅｏの手数料と税金も取られるのでさらに利益は少なくなります）

しかし、ソーシャルレンディングならではのメリットもあるのです。（次回）