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2020年10~12月ソーシャルレンディング投資実績

 2020年10月~12月運用実績を公開します。

■全体 
      
SnapCrab_NoName_2021-1-2_18-55-32_No-00.png 

(単位:万円)
サービス項目1-3月4-6月7-9月10-12月(平均)(利益・損失
合計)
maneo①投資金額(平均)28.4 28.3 28.3 28.3 28.3 28.3
 ②利益額(税引き前)0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0
 ③損失額0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0
 ④純利益0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0
 ⑤利回り(年利)0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%
クラウドバンク①投資金額(平均)135.2 1.6 0.0 0.0 34.2 34.2
②利益額(税引き前)4.0 0.7 0.0 0.0 1.2 4.7
③損失額0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0
④純利益4.0 0.7 0.0 0.0 1.2 4.7
⑤利回り(年利)12.0%175.2%#DIV/0!#DIV/0!13.9%13.9%
ラッキーバンク①投資金額(平均)0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0
②利益額(税引き前)0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0
③損失額0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0
④純利益0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0
⑤利回り(年利)#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!
クラウドクレジット①投資金額(平均)130.4 62.2 28.0 27.6 62.0 62.0
②利益額(税引き前)0.0 4.6 0.0 0.0 1.1 4.6
③損失額0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0
④純利益0.0 4.6 0.0 0.0 1.1 4.6
⑤利回り(年利)0.0%29.3%0.0%0.0%7.3%7.3%
オーナーズブック①投資金額(平均)0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0
②利益額(税引き前)0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0
③損失額0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0
④純利益0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0
⑤利回り(年利)#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!
LCレンディング①投資金額(平均)0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0
②利益額(税引き前)0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0
③損失額0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0
④純利益0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0
⑤利回り(年利)#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!
トラストレンディング①投資金額(平均)296.6 296.6 296.6 296.6 296.6 296.6
②利益額(税引き前)0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0
③損失額0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0
④純利益0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0
⑤利回り(年利)0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%
ガイアファンディング①投資金額(平均)209.7 209.7 209.7 209.7 209.7 209.7
②利益額(税引き前)0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0
③損失額0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0
④純利益0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0
⑤利回り(年利)0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%
クラウドリース①投資金額(平均)91.0 91.0 91.0 91.0 91.0 91.0
②利益額(税引き前)0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0
③損失額0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0
④純利益0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0
⑤利回り(年利)0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%
スマートレンド①投資金額(平均)0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0
②利益額(税引き前)0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0
③損失額0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0
④純利益0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0
⑤利回り(年利)#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!
みんなのクレジット①投資金額(平均)49.9 49.9 49.9 49.9 49.9 49.9
②利益額(税引き前)0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0
③損失額0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0
④純利益0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0
⑤利回り(年利)0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%
SAMURAI①投資金額(平均)0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0
②利益額(税引き前)0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0
③損失額0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0
④純利益0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0
⑤利回り(年利)#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!
アメリカンファンディング①投資金額(平均)0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0
②利益額(税引き前)0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0
③損失額0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0
④純利益0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0
⑤利回り(年利)#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!
グリーンインフラレンディング①投資金額(平均)54.0 54.0 54.0 54.0 54.0 54.0
②利益額(税引き前)0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0
③損失額0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0
④純利益0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0
⑤利回り(年利)0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%
TATERU FUNDING①投資金額(平均)0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0
②利益額(税引き前)0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0
③損失額0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0
④純利益0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0
⑤利回り(年利)#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!
さくらソーシャルレンディング①投資金額(平均)0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0
②利益額(税引き前)0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0
③損失額0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0
④純利益0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0
⑤利回り(年利)#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!
キャッシュフローファイナンス①投資金額(平均)52.5 52.5 52.5 35.0 48.1 48.1
②利益額(税引き前)0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0
③損失額0.0 0.0 0.0 52.5 13.1 52.5
④純利益0.0 0.0 0.0 -52.5 -13.1 -52.5
⑤利回り(年利)0.0%0.0%0.0%-600.0%0.0%0.0%
アップルバンク①投資金額(平均)0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0
②利益額(税引き前)0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0
③損失額0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0
④純利益0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0
⑤利回り(年利)#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!
クラウドリアルティ①投資金額(平均)15.0 15.0 15.0 15.0 15.0 15.0
②利益額(税引き前)0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0
③損失額0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0
④純利益0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0
⑤利回り(年利)0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%0.0%
LENDEX①投資金額(平均)0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0
②利益額(税引き前)0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0
③損失額0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0
④純利益0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0
⑤利回り(年利)#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!
ポケットファンディング①投資金額(平均)0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0
②利益額(税引き前)0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0
③損失額0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0
④純利益0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0
⑤利回り(年利)#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!
プレリートファンド①投資金額(平均)0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0
②利益額(税引き前)0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0
③損失額0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0
④純利益0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0
⑤利回り(年利)#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!
ネクストシフトファンドド①投資金額(平均)100.0 100.0 33.3 0.0 58.3 58.3
②利益額(税引き前)3.8 0.0 0.0 0.0 1.0 3.8
③損失額0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0
④純利益3.8 0.0 0.0 0.0 1.0 3.8
⑤利回り(年利)15.4%0.0%0.0%#DIV/0!6.6%6.6%
ハローリノベーション①投資金額(平均)10.0 10.0 10.0 10.0 10.0 10.0
②利益額(税引き前)0.8 0.0 0.0 0.0 0.2 0.8
③損失額0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0
④純利益0.8 0.0 0.0 0.0 0.2 0.8
⑤利回り(年利)30.5%0.0%0.0%0.0%7.6%7.6%
AQUSH①投資金額(平均)0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0
②利益額(税引き前)0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0
③損失額0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0
④純利益0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0
⑤利回り(年利)#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!
SBIソーシャルレンディング①投資金額(平均)200.5 200.5 200.5 133.8 183.8 183.8
②利益額(税引き前)4.2 4.2 4.2 3.6 4.1 16.2
③損失額0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0
④純利益4.2 4.2 4.2 3.6 4.1 16.2
⑤利回り(年利)8.4%8.4%8.4%10.6%8.8%8.8%
FANTAS funding①投資金額(平均)0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0
②利益額(税引き前)0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0
③損失額0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0
④純利益0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0
⑤利回り(年利)#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!
CREAL①投資金額(平均)10.0 10.0 10.0 10.0 10.0 10.0
②利益額(税引き前)0.1 0.1 0.1 0.1 0.1 0.5
③損失額0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0
④純利益0.1 0.1 0.1 0.1 0.1 0.5
⑤利回り(年利)4.0%4.1%4.7%6.0%4.7%4.7%
COOL①投資金額(平均)0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0
②利益額(税引き前)0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0
③損失額0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0
④純利益0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0
⑤利回り(年利)#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!
CAMPFIRE owners①投資金額(平均)10.0 10.0 10.0 6.7 9.2 9.2
②利益額(税引き前)0.0 0.1 0.1 0.1 0.1 0.4
③損失額0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0
④純利益0.0 0.1 0.1 0.1 0.1 0.4
⑤利回り(年利)0.0%4.6%5.7%8.5%4.4%4.4%
(合計)①投資金額(平均)1,393.2 1,191.2 1,088.8 967.5 1,160.2 1,160.2
 ②利益額(税引き前)13.0 9.7 4.5 3.8 7.7 31.0
 ③損失額0.0 0.0 0.0 52.5 13.1 52.5
 ④純利益13.0 9.7 4.5 -48.6 -5.4 -21.5
 ⑤利回り(年利)3.7%3.3%1.6%-20.1%-1.9%-1.9%
<説明>
③損失額: 貸倒などによる損失額
④純利益: ②利益(税引き前) - ③損失額 で算出
⑤利回り(年利): ④純利益 ÷ ①投資金額(平均) を 年利換算
野村WEBプラスローンからの借り入れ(単位:万円)
 項目1-3月4-6月7-9月10-12月(平均)(合計)
 ⑥ローン残高(平均)624.4 492.5 495.4 496.7 527.2 527.2
 ⑦支払金利額0.0 4.4 0.0 3.7 2.0 8.1
野村WEBプラスローンへの支払い金利を差し引いた利益(単位:万円)
 項目1-3月4-6月7-9月10-12月(平均)(利益・損失
合計)
 ⑧純利益(支払金利差引後)13.0 5.3 4.5 -52.4 -7.4 -29.6
 ⑨利回り(支払金利差引後)(年利)3.7%1.8%1.6%-21.6%-2.6%-
⑧純利益(支払金利差引後): ④純利益 - ⑦支払金利額


全事業者の投資金額合計としては、967.5万円(期間中平均)となりました。
7~9月期に比べて120万円ほど投資額を減らしました。

利益額は3.8万円(税引き前)で、損失額は52.5万円でした。
(12月にキャッシュフローファイナンスのデフォルトが確定したため)
純利益は―48.6万円、利回りはー20.1%(年利換算)でした。

2020年を通しての純利益は-21.5万円、利回りは-1.9%となりました。


■返済遅延の状況
返済遅延の内容は以下の通りです。
返済遅延中ファンド一覧
2021年1月
サービス投資開始時期ファンド名投資
期間
利回り(年利)貸出残高(円)備考
maneo2017/3/15maneoの虎ローンファンド8号27ヶ月10.0%309,591 返済遅延
(2018/2以降)
クラウドクレジット2015/10/13欧州3か国消費者ローン・ファンド3号(リターン追求型)36ヶ月14.0%267,232 2016/11以降金利の分配なし
2020年9月30日まで期間延長
クラウドクレジット2016/4/21【為替ヘッジあり】カメルーン中小企業支援プロジェクト1号7ヶ月11.3%29,743 返済遅延
(2017/1以降)
2019年4月期まで延長
トラストレンディング2017/12/31動産担保付ローンファンド94号18ヶ月12.0%1,000,000 返済遅延(2019/7以降)
トラストレンディング2018/2/14債権担保付ローンファンド108号18ヶ月12.0%1,000,000 返済遅延(2019/4以降)
トラストレンディング2018/9/29燃料卸売事業者ローンファンド198号23ヶ月11.0%1,000,000 返済遅延(2019/6以降)
ガイアファンディング2017/9/22テキサススターローンファンド31号12ヶ月10.0%560,000 返済遅延
(2018/9以降)
ガイアファンディング2018/1/25サンフランヒルズローンファンド6号15ヶ月10.0%530,000 返済遅延
(2018/11以降)
ガイアファンディング2017/12/26サンフランミッドタウンローンファンド1号13ヶ月10.0%1,010,000 返済遅延
(2018/11以降)
みんなのクレジット2017/3/12《第108号》 中小企業支援ローンファンド12ヶ月8.0%490,000 2017/9貸し倒れ発生
回収中
グリーンインフラレンディング2017/3/23【第9弾】メガソーラーローンファンド(第1次募集)18ヶ月12.0%410,000 返済遅延
(2018/7以降)
グリーンインフラレンディング2017/9/30【第1弾】小型風力発電ローンファンド(第5次募集)12ヶ月12.0%130,000 返済遅延
(2018/7以降)
クラウドリース2018/8/31夏祭りローンファンド【第4弾】2号11ヶ月11.5%910,000 返済遅延
(2019/1以降)
クラウドリアルティ2017/6/21京町家再生プロジェクト36ヶ月10.0%150000 返済遅延
(2020/7以降)
(合計)14    7,796,566  


返済遅延額の合計は779.7万円です。


■各サービスの状況について

・maneo
投資金額は28.3万円でまったく変化ありません。
maneoの虎のラーメン店案件(投資金額50万円)で遅延が発生しているため、利益は0円でした。

 
・クラウドバンク
期間中クラウドバンクでは投資していません。  
 
・クラウドクレジット
投資金額は28.0万円⇒27.6万円と若干減らしました。
3ヶ月で0.0万円の利益を得ました。
利回り(年利)は0.0%となりました。

・オーナーズブック
現在オーナーズブックでの投資はしていません。 


・トラストレンディング
投資金額は296.9万円で変化ありません
7月以降全ての案件で返済遅延が発生し、元本・金利とも返済が滞っているため、3ヶ月で0.0万円の利益を得ました。
利回り(年利)は0.0%となりました。 
  

・ガイアファンディング

投資金額は209.7万円で変化ありません
2018年9月以降返済遅延が生じているため、3ヶ月で0万円の利益を得ました。
利回り(年利)は0%となりました。


・クラウドリース
投資金額は91.0万円で変化ありません
返済遅延が生じているため、3ヶ月で0.0万円の利益を得ました。
利回り(年利)は0.0%となりました。
  

・みんなのクレジット
以下のファンドではデフォルトが発生し、現在担保権を行使して回収が試みられていますが、状況に進展ありません。
《第108号》 中小企業支援ローンファンド

投資残高は49.9万円です。
みんなのクレジット 
 
・SAMURAI
SAMURAIでは期間中投資はしていません。


・グリーンインフラレンディング
2018年7月以降返済遅延が続いています。
投資金額は54万円です。
分配も行われておらず、利益額は0万円です。
    
  SnapCrab_NoName_2018-12-30_15-12-6_No-00.png



・キャッシュフローファイナンス
先日の記事でも書きましたが、返済遅延の続いていたファンドで債権譲渡が行われ、デフォルトが確定しました。
損失額は52.5万円です。



・クラウドリアルティ
投資金額は15.0万円で変わりありません。
現在返済遅延中です。
 

・LENDEX
現在LENDEXでの投資は行っていません。 
 

・ポケットファンディング
現在ポケットファンディングでの投資は行っていません。 

     
・ネクストシフトファンド
ネクストシフトファンドでは期間中投資していません。
 

・ハロー!リノベーション 

投資金額は10万円で変わりありません。
3ヶ月で0.0万円の利益を得ました。
利回り(年利)は0.0%となりました。

・SBIソーシャルレンディング
投資金額は200.5万円⇒133.8万円と若干減らしました。
3ヶ月で3.6万円の利益を得ました。
利回り(年利)は10.6%となりました。
   
SnapCrab_NoName_2021-1-2_15-5-52_No-00.png SnapCrab_NoName_2021-1-2_15-8-15_No-00.png  

・FANTAS funding
現在FANTAS fundingでの投資は行っていません。

・CREAL
投資金額は10.0万円で変わりありません。
3ヶ月で0.1万円の利益を得ました。
利回り(年利)は6.0%となりました。

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・COOL
COOLでは現在投資していません。

・CAMPFIRE owners
投資額は10.0万円⇒6.7万円と若干減らしました。
0.1万円の分配金を得ました。
利益率(年利)は8.5%でした。
 


■野村WEBプラスローンからの借り入れについて

以前書きましたが、私は野村WEBプラスローンという証券担保ローンで資金を借りてソーシャルレンディング投資に充てています。
支払金利は年利1.5%で、借入金額は現時点で499.1万円です。
金利は6ヶ月毎(6月と12月)に発生します。
12月に3.7万円の金利を支払いました。

SnapCrab_NoName_2021-1-2_15-17-28_No-00.png  

この支払金利を差し引いた純利益は-48.6万円(税引き前)で、利回りは-20.1%(年利換算)でした。

■2020年の総括

2020年の
投資金額(平均)は1160.2万円
利益額(税引き前)は31.0万円
損失額は52.5万円
純利益は-21.5万円
利回り(年利)は-1.9%
でした。

損失額の52.5万円は、キャッシュフローファイナンスのデフォルト確定によるものです。

2011年以降の純利益・利回りの推移は以下の通りです。

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2019年の純利益は48.4万円で、利回りは3.0%でしたが、キャッシュフローファイナンスのデフォルト確定の影響で2020年の純利益はマイナス21.5万円、利回りはマイナス1.9%となりました。

次回は「サラリーマンでも飲食店オーナーになれるか(7) 」の予定です。


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中田健介(けにごろう)

Author:中田健介(けにごろう)
IT系企業に勤務しています。
2010年からソーシャルレンディング(融資型クラウドファンディング)での資産運用を開始しました。
自分の運用実績、各社のサービス内容比較、業界の最新トピックなどを毎週2回(水・土)発信しています。

■著書
2015年3月7日にぱる出版より著書「年利7%!今こそ「金利」で資産を殖やしなさい!~日本初!融資型クラウドファンディング投資の解説書」を発売しました。
是非よろしくお願いいたします。

■興味のあるもの
 ・投資(これまでに実施したことがあるのは、投資信託・国債・FX・株式などです。)

■ソーシャルレンディングについて
 maneo・AQUSHとも2010年から始めました。
 ソーシャルレンディングは将来性のあるビジネスモデルです。自分も微力ながらこのブログを通じて知名度の向上に努めたいと思っています。

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