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ソーシャルレンディング事業者紹介および評価(2020年版)「ポケットファンディング」「J.Lending」

各サービス事業者の紹介および評価を掲載します。
今回は「ポケットファンディング」と「J.Lending」 です。

ポケットファンディング

ポケットファンディング

概要

サービス名ポケットファンディング
運営会社ソーシャルバンクZAIZEN株式会社
サービス開始時期2017年8月
貸出金額実績(2019年)9.9億円(シェア0.8%、14位)
平均利回り6.9%
主な投資対象不動産事業者
貸倒率実績
(金額ベース・2020年5月時点・サービス開始以来累計)
0.0%
返済遅延率実績
(金額ベース・2020年5月時点)
0.0%


沿革


ポケットファンディングは、2017年8月に開始した、沖縄を拠点とするソーシャルレンディングサービスです。

代表の宮城左門氏は、イギリスの投資銀行で株式・エクイティ・デリバティブのトレーディング業務を担当した後、他行で法人営業やトレーディング、為替、ファンドの組成業務などを担当しました。

運営会社はソーシャルバンクZAIZEN株式会社で、財全グループの一社です。
財全グループは、20年以上前から沖縄で貸金業や不動産業を手掛けてきた会社で、貸金業の融資残高では恐らく県内では一番とのことです。
「沖縄では事業者の資金ニーズが非常に多いが、銀行がなかなかリファイナンスに応じない」という現状を問題だと考えた財全グループは、ソーシャルレンディングのサービスで課題解決を図ることを考えました。

借り手は、不動産業者、建設業者や観光・宿泊関連などです。
沖縄の企業が中心ですが、県外の企業にも貸し出しを行っています。

ポケットファンディングの平均利回りは6.9%です。

2019年の貸出額は9.9億円、シェア0.8%と業界14位の規模です。
なお、2020年5月現在、貸倒れ・返済遅延はまだ発生していません。



評価

私けにごろうによる主観的な評価です。
あくまでご参考としてください。
2020年5月時点
評価項目評価基準Pocket Funding 
   根拠評価
利回り C
 平均利回りA:平均利回り9%以上
B:平均利回り7%以上
C:平均利回り7%未満
6.9%C
投資のしやすさ C
 年間募集額(2019年)(単位:億円)A:100億円以上
B:10億円以上
C:10億円未満
9.9 C
ファンドの安全性 A
 現時点での貸倒・返済遅延発生率
(募集総額に対するデフォルト額・返済遅延額の割合)
A:貸倒+返済遅延発生率1%未満
B:貸倒+返済遅延発生率3%未満
C:貸倒+返済遅延発生率3%以上
貸倒:0%
返済遅延:0%
A
 平均利回りA:平均利回り7%未満
B:平均利回り9%未満
C:平均利回り9%以上
6.9%A
サービス事業者自体の安全性 B
 金融取引事業者の種別A:第1種
B:第2種、不動産特定事業
C:その他
第2種B
 上場しているか、または上場企業・ベンチャーキャピタルからの出資を受けているA:上場企業もしくはその関連企業である。
B:上場企業・ベンチャーキャピタルからの出資を受けている
C:その他もしくは不明
財全グループが出資者C
 金融当局からの行政処分などを受けていないかA:処分を受けていない
B:軽微な指摘
C:重大な指摘・行政処分
処分を受けていないA
運営力 A
 システム(わかりやすいか、不具合等がないか)A:わかりやすく不具合などがない
B:わかりにくい。
C:不具合が存在する。
わかりやすく不具合等もないA
 オペレーション(ミスや遅延がないか、要望・問い合わせに対する回答は適切・迅速か)A:問題なし
B:何らかの問題あり
C:重大な問題あり
問題なしA



ポケットファンディング


*******************



J.Lending(ジェイレンディング)


概要


サービス名J.Lending(ジェイレンディング)
運営会社株式会社ジャルコ
サービス開始時期2015年11月
貸出金額実績(2019年)6.3億円(シェア0.5%、15位)
平均利回り4.5%
主な投資対象各種事業者
貸倒率実績
(金額ベース・2020年5月時点・サービス開始以来累計)
0.0%
返済遅延率実績
(金額ベース・2020年5月時点)
0.0%


沿革


J.Lending(ジェイレンディング)のサービス提供会社は株式会社ジャルコで、JASDAQ上場企業のJALCOホールディングスの100%子会社です。
代表の田辺 順一氏は、もともと野村證券で営業などを手がけていました。
その中で、顧客に本当に勧められる商品は少ないと強く感じ、その後退社してジャルコの代表となり、自分の親に対しても勧められるような投資商品を作りたいという思いでJ.Lendingを立ち上げたとのことです。

J.Lendingはこれまで募集したファンドは第4号まではパチンコホール向けの融資です。
パチンコホールは大型店の場合新規出店するのに50億円ほどかかりますが、利益率が高く、毎日現金が入ってくるため、ソーシャルレンディングの融資先として向いているとのことです。
第5号以降は事業者向けのファンドを募集しています。

一方、J.Lendingは年に数回しかファンドを募集しておらず、最低投資金額も50万円以上と比較的高いため、投資家にとっては投資しづらい面があります。

2019年の貸出額は6.3億円(シェア0.5%)と、業界15位の規模です。
なお、2020年5月現在、貸倒れ・返済遅延はまだ発生していません。

評価

私けにごろうによる主観的な評価です。
あくまでご参考としてください。
2020年5月時点
評価項目評価基準J.Lending 
   根拠評価
利回り C
 平均利回りA:平均利回り9%以上
B:平均利回り7%以上
C:平均利回り7%未満
4.5%C
投資のしやすさ C
 年間募集額(2019年)(単位:億円)A:100億円以上
B:10億円以上
C:10億円未満
6.3 C
ファンドの安全性 A
 現時点での貸倒・返済遅延発生率
(募集総額に対するデフォルト額・返済遅延額の割合)
A:貸倒+返済遅延発生率1%未満
B:貸倒+返済遅延発生率3%未満
C:貸倒+返済遅延発生率3%以上
貸倒:0%
返済遅延:0%
A
 平均利回りA:平均利回り7%未満
B:平均利回り9%未満
C:平均利回り9%以上
4.5%A
サービス事業者自体の安全性 A
 金融取引事業者の種別A:第1種
B:第2種、不動産特定事業
C:その他
第2種B
 上場しているか、または上場企業・ベンチャーキャピタルからの出資を受けているA:上場企業もしくはその関連企業である。
B:上場企業・ベンチャーキャピタルからの出資を受けている
C:その他もしくは不明
ジャルコ(JASDAQ上場企業)A
 金融当局からの行政処分などを受けていないかA:処分を受けていない
B:軽微な指摘
C:重大な指摘・行政処分
処分を受けていないA
運営力 A
 システム(わかりやすいか、不具合等がないか)A:わかりやすく不具合などがない
B:わかりにくい。
C:不具合が存在する。
わかりやすく不具合等もないA
 オペレーション(ミスや遅延がないか、要望・問い合わせに対する回答は適切・迅速か)A:問題なし
B:何らかの問題あり
C:重大な問題あり
問題なしA



J.Lending(ジェイレンディング)

次回は「2020年7月 投資中ファンド一覧 」の予定です。



不動産業界の風雲児が再起を図る
SYLA FUNDING


上場企業・有名企業への投資
Funds



不動産ファンドのプロが独自のスキームで参戦




マザーズ上場企業が手掛ける不動産クラウドファンディング



イークラウド

CRE Funding


“応援を届ける” 融資型クラウドファンディング
CAMPFIRE Owners



ポイントで投資できる不動産型クラウドファンディング
Rimple(リンプル)


最先端技術企業へ投資する株式型クラウドファンディング
ユニコーン



不動産・ホテルに投資
CREAL



証券会社の運営するソーシャルレンディング
SAMURAI証券


中古不動産の再生に投資




アジアの中心!沖縄発クラウドファンディング
Pocket Funding



狭い国内市場には興味なし! ソーシャルレンディングで世界を救う!




証券会社の手掛けるソーシャルレンディング



日本初の株式型クラウドファンディング
FUNDINNO(ファンディーノ)


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中田健介(けにごろう)

Author:中田健介(けにごろう)
IT系企業に勤務しています。
2010年からソーシャルレンディング(融資型クラウドファンディング)での資産運用を開始しました。
自分の運用実績、各社のサービス内容比較、業界の最新トピックなどを毎週2回(水・土)発信しています。

■著書
2015年3月7日にぱる出版より著書「年利7%!今こそ「金利」で資産を殖やしなさい!~日本初!融資型クラウドファンディング投資の解説書」を発売しました。
是非よろしくお願いいたします。

■興味のあるもの
 ・投資(これまでに実施したことがあるのは、投資信託・国債・FX・株式などです。)

■ソーシャルレンディングについて
 maneo・AQUSHとも2010年から始めました。
 ソーシャルレンディングは将来性のあるビジネスモデルです。自分も微力ながらこのブログを通じて知名度の向上に努めたいと思っています。

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