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ソーシャルレンディング事業者紹介および評価(2020年版)「ビットリアルティ」「ファンズ」

各サービス事業者の紹介および評価を掲載します。
今回はビットリアルティとファンズです。

ビットリアルティ

ビットリアルティ

概要
サービス名ビットリアルティ
運営会社ビットリアルティ株式会社
サービス開始時期2019年1月
貸出金額実績(2019年)20.2億円(シェア1.6%、10位)
平均利回り3.0%
主な投資対象不動産事業者
貸倒率実績
(金額ベース・2020年5月時点・サービス開始以来累計)
0.0%
返済遅延率実績
(金額ベース・2020年5月時点)
0.0%

沿革

ビットリアルティは、ビットリアルティ株式会社が提供するサービスです。
ビットリアルティ株式会社の出資者は、株式会社野村総合研究所とケネディクス株式会社です。
野村総合研究所は日本の最大手シンクタンクで、東証1部に上場しています。
また、ケネディクス株式会社は、不動産アセットマネジメント会社で、同じく 東証一部上場しています。

ビットリアルティ株式会社の代表取締役社長は菊嶋勇晴氏です。
2006年からJリートのケネディクス不動産投資法人(現ケネディクス・オフィス投資法人)の資産運用会社ケネディクス・リート・マネジメント(株)にて資産運用業務・資金調達・IR業務に従事し、2014年から取締役企画管理部長として、ヘルスケア専業リートであるジャパン・シニアリビング投資法人(現在は、合併を経てケネディクス・レジデンシャル・ネクスト投資法人)の立ち上げに参画し、資金調達及びIR業務の責任者を経て2018年2月ビットリアルティ株式会社代表取締役社長に就任しました。

ビットリアルティは、不動産を投資対象とするサービスです。
特に、ミドルリスク・ミドルリターンとなる「メザニンローン債権」を主な投資対象とします。
メザニンとは、銀行借入や社債などのデットファイナンスと、株式によるエクイティファイナンスの中間という意味であり、一般的なローンよりも返済順位が劣後し、普通株式よりも配当支払いが優先される部分となります。 これは優先劣後構造やウォーターフォールとも呼ばれ、内部信用補完としてリスクをコントロールする方法です。
また、裏付け資産となる不動産価格が下落した場合でも、最初にエクイティが毀損し、それでも不足があるときに初めてメザニンローン債権の元本が毀損します。そのため、不動産価格が下落しても、すぐに元本が毀損するわけではありません。

匿名組合を通じて企業に対する貸し出しを行うスキームであり、その点では一般的なソーシャルレンディングと同じです。
オーナーズブックなどと近い仕組みと言えます。 

また、ケネディクスのノウハウを最大限に活用し、不動産の専門家による目利きに裏付けされた不動産マネジメントを行うことで、高品質で魅力のある投資商品を厳選します。

ビットリアルティのファンドの最低投資金額はなぜか50万円です。
他のサービスは1万円程度から投資できるところが多いため、それらと比べるとハードルが高いと言えます。

2019年の貸出額は20.2億円、シェア1.6%と業界10位の規模です。
なお、2020年5月現在、貸倒れ・返済遅延は発生していません。


代表取締役社長 菊嶋勇晴氏

評価

私けにごろうによる主観的な評価です。
あくまでご参考としてください。
2020年5月時点
評価項目評価基準ビットリアルティ 
   根拠評価
利回り C
 平均利回りA:平均利回り9%以上
B:平均利回り7%以上
C:平均利回り7%未満
3.0%C
投資のしやすさ B
 年間募集額(2019年)(単位:億円)A:100億円以上
B:10億円以上
C:10億円未満
20.2 B
ファンドの安全性 A
 現時点での貸倒・返済遅延発生率
(募集総額に対するデフォルト額・返済遅延額の割合)
A:貸倒+返済遅延発生率1%未満
B:貸倒+返済遅延発生率3%未満
C:貸倒+返済遅延発生率3%以上
貸倒:0%
返済遅延:0%
A
 平均利回りA:平均利回り7%未満
B:平均利回り9%未満
C:平均利回り9%以上
3.0%A
サービス事業者自体の安全性 B
 金融取引事業者の種別A:第1種
B:第2種、不動産特定事業
C:その他
第2種B
 上場しているか、または上場企業・ベンチャーキャピタルからの出資を受けているA:上場企業もしくはその関連企業である。
B:上場企業・ベンチャーキャピタルからの出資を受けている
C:その他もしくは不明
ケネディクス株式会社
株式会社野村総合研究所が出資者
B
 金融当局からの行政処分などを受けていないかA:処分を受けていない
B:軽微な指摘
C:重大な指摘・行政処分
処分を受けていないA
運営力 A
 システム(わかりやすいか、不具合等がないか)A:わかりやすく不具合などがない
B:わかりにくい。
C:不具合が存在する。
わかりやすく不具合等もないA
 オペレーション(ミスや遅延がないか、要望・問い合わせに対する回答は適切・迅速か)A:問題なし
B:何らかの問題あり
C:重大な問題あり
問題なしA


ビットリアルティ


*******************


ファンズ

ファンズ

概要
サービス名ファンズ
運営会社ファンズ株式会社
サービス開始時期2019年1月
貸出金額実績(2019年)15.9億円(シェア1.2%、11位)
平均利回り3.0%
主な投資対象各種事業者
貸倒率実績
(金額ベース・2020年5月時点・サービス開始以来累計)
0.0%
返済遅延率実績
(金額ベース・2020年5月時点)
0.0%


沿革

ファンズは、ファンズ株式会社が提供するサービスです。

ファンズ株式会社創業者の一人で代表取締役の藤田雄一郎氏は、大学卒業後株式会社サイバーエージェントに入社しました。
2007年にマーケティング支援事業を行う企業を創業し、2012年上場企業に売却の後、2013年にクラウドバンクの立ち上げに取締役として参画しています。
2016年11月に株式会社クラウドポート(現ファンズ株式会社)を創業しました。

共同創業者の柴田 陽氏はマッキンゼー・アンド・カンパニー出身です。店舗集客サービス「スマポ」、タクシー配車アプリ「日本交通タクシー配車」など、数々のヒットアプリを手がけ、3つの会社の創業・売却の経験を持っています。

ファンズのコンセプトは、「貸付ファンドのオンラインマーケット」です。
ファンズでは、ファンドを組成するのはファンズ株式会社ではなく、「ファンド組成企業」です。
投資家は、1つ口座を開設すれば、ファンズを通じて複数のファンド組成企業に対して投資を行うことができます。
ファンズ株式会社は投資家・資金の募集に専念し、各ファンド組成企業はファンドの組成・運営に専念することで、効率的な運営が期待できます。

ファンド組成企業の基準としては、上場企業・監査法人による監査を受けていること・VCから出資を受けていることなどが挙げられ、これらに加えて財務状況、資金調達力など総合的な観点から審査を行っています。
実際のファンド組成企業には、アイフル株式会社や株式会社デュアルタップといった有名企業、上場企業も含まれます。

また、ファンズでは、貸付に関するリスクを軽減するため、「関係会社貸付スキーム」を採用しています。
貸付先はファンド組成企業の子会社に限定するというモデルです。
これにより、ファンド組成企業は、子会社に対して監視・経営指導を行うことになり、不正を防止できます。

2019年の貸出額は15.9億円(シェア1.2%)と、業界11位の規模です。
なお、2019年5月現在、貸倒れ・返済遅延は発生していません。


代表取締役 藤田雄一郎氏

評価

私けにごろうによる主観的な評価です。
あくまでご参考としてください。

2020年5月時点
評価項目評価基準ファンズ 
   根拠評価
利回り C
 平均利回りA:平均利回り9%以上
B:平均利回り7%以上
C:平均利回り7%未満
3.0%C
投資のしやすさ B
 年間募集額(2019年)(単位:億円)A:100億円以上
B:10億円以上
C:10億円未満
15.9 B
ファンドの安全性 A
 現時点での貸倒・返済遅延発生率
(募集総額に対するデフォルト額・返済遅延額の割合)
A:貸倒+返済遅延発生率1%未満
B:貸倒+返済遅延発生率3%未満
C:貸倒+返済遅延発生率3%以上
貸倒:0%
返済遅延:0%
A
 平均利回りA:平均利回り7%未満
B:平均利回り9%未満
C:平均利回り9%以上
3.0%A
サービス事業者自体の安全性 B
 金融取引事業者の種別A:第1種
B:第2種、不動産特定事業
C:その他
第2種B
 上場しているか、または上場企業・ベンチャーキャピタルからの出資を受けているA:上場企業もしくはその関連企業である。
B:上場企業・ベンチャーキャピタルからの出資を受けている
C:その他もしくは不明
B DASH VENTURES株式会社、グローバル・ブレイン株式会社、伊藤忠商事株式会社などが出資者B
 金融当局からの行政処分などを受けていないかA:処分を受けていない
B:軽微な指摘
C:重大な指摘・行政処分
処分を受けていないA
運営力 A
 システム(わかりやすいか、不具合等がないか)A:わかりやすく不具合などがない
B:わかりにくい。
C:不具合が存在する。
わかりやすく不具合等もないA
 オペレーション(ミスや遅延がないか、要望・問い合わせに対する回答は適切・迅速か)A:問題なし
B:何らかの問題あり
C:重大な問題あり
問題なしA

ファンズ

次回は「アパート売却の依頼をしました」の予定です。


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上場企業・有名企業への投資
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中田健介(けにごろう)

Author:中田健介(けにごろう)
IT系企業に勤務しています。
2010年からソーシャルレンディング(融資型クラウドファンディング)での資産運用を開始しました。
自分の運用実績、各社のサービス内容比較、業界の最新トピックなどを毎週2回(水・土)発信しています。

■著書
2015年3月7日にぱる出版より著書「年利7%!今こそ「金利」で資産を殖やしなさい!~日本初!融資型クラウドファンディング投資の解説書」を発売しました。
是非よろしくお願いいたします。

■興味のあるもの
 ・投資(これまでに実施したことがあるのは、投資信託・国債・FX・株式などです。)

■ソーシャルレンディングについて
 maneo・AQUSHとも2010年から始めました。
 ソーシャルレンディングは将来性のあるビジネスモデルです。自分も微力ながらこのブログを通じて知名度の向上に努めたいと思っています。

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