2019年10～12月ソーシャルレンディング投資実績

2019年10月～12月運用実績を公開します。

新規にCAMPFIRE ownersで投資を始めました。
私がこれまでに投資したサービスは30社になりました。

■全体 
      

（単位：万円）
サービス	項目	1-3月	4-6月	7-9月	10-12月	（平均）	（利益・損失 合計）
ｍａｎｅｏ	①投資金額（平均）	80.0	29.6	29.2	28.7	41.9	41.9
	②利益額（税引き前）	1.5	0.3	0.0	0.0	0.4	1.8
	③損失額	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0
	④純利益	1.5	0.3	0.0	0.0	0.4	1.8
	⑤利回り（年利）	7.5%	3.5%	0.0%	0.0%	4.2%	4.2%
クラウドバンク	①投資金額（平均）	80.0	340.5	444.2	382.7	311.9	311.9
	②利益額（税引き前）	1.3	1.7	7.4	7.5	4.5	17.8
	③損失額	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0
	④純利益	1.3	1.7	7.4	7.5	4.5	17.8
	⑤利回り（年利）	6.6%	2.0%	6.6%	7.8%	5.7%	5.7%
ラッキーバンク	①投資金額（平均）	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0
	②利益額（税引き前）	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0
	③損失額	11.6	0.0	0.0	0.0	2.9	11.6
	④純利益	-11.6	0.0	0.0	0.0	-2.9	-11.6
	⑤利回り（年利）	#DIV/0!	#DIV/0!	#DIV/0!	#DIV/0!	#DIV/0!	#DIV/0!
クラウドクレジット	①投資金額（平均）	141.5	135.7	132.2	130.5	135.0	135.0
	②利益額（税引き前）	0.3	0.1	0.1	0.0	0.1	0.5
	③損失額	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0
	④純利益	0.3	0.1	0.1	0.0	0.1	0.5
	⑤利回り（年利）	0.8%	0.4%	0.3%	0.0%	0.4%	0.4%
オーナーズブック	①投資金額（平均）	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0
	②利益額（税引き前）	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0
	③損失額	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0
	④純利益	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0
	⑤利回り（年利）	#DIV/0!	#DIV/0!	#DIV/0!	#DIV/0!	#DIV/0!	#DIV/0!
LCレンディング	①投資金額（平均）	99.9	0.0	0.0	0.0	25.0	25.0
	②利益額（税引き前）	2.0	1.0	0.0	0.0	0.7	3.0
	③損失額	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0
	④純利益	2.0	1.0	0.0	0.0	0.7	3.0
	⑤利回り（年利）	7.9%	#DIV/0!	#DIV/0!	#DIV/0!	11.8%	11.8%
トラストレンディング	①投資金額（平均）	299.1	296.9	296.6	296.6	297.3	297.3
	②利益額（税引き前）	7.6	5.0	0.9	0.0	3.4	13.5
	③損失額	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0
	④純利益	7.6	5.0	0.9	0.0	3.4	13.5
	⑤利回り（年利）	10.2%	6.7%	1.2%	0.0%	4.5%	4.5%
ガイアファンディング	①投資金額（平均）	209.7	209.7	209.7	209.7	209.7	209.7
	②利益額（税引き前）	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0
	③損失額	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0
	④純利益	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0
	⑤利回り（年利）	0.0%	0.0%	0.0%	0.0%	0.0%	0.0%
クラウドリース	①投資金額（平均）	91.0	91.0	91.0	91.0	91.0	91.0
	②利益額（税引き前）	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0
	③損失額	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0
	④純利益	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0
	⑤利回り（年利）	0.1%	0.0%	0.0%	0.0%	0.0%	0.0%
スマートレンド	①投資金額（平均）	16.7	0.0	0.0	0.0	4.2	4.2
	②利益額（税引き前）	1.3	0.0	0.0	0.0	0.3	1.3
	③損失額	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0
	④純利益	1.3	0.0	0.0	0.0	0.3	1.3
	⑤利回り（年利）	30.1%	#DIV/0!	#DIV/0!	#DIV/0!	30.1%	30.1%
みんなのクレジット	①投資金額（平均）	49.9	49.9	49.9	49.9	49.9	49.9
	②利益額（税引き前）	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0
	③損失額	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0
	④純利益	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0
	⑤利回り（年利）	0.0%	0.0%	0.0%	0.0%	0.0%	0.0%
SAMURAI	①投資金額（平均）	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0
	②利益額（税引き前）	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0
	③損失額	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0
	④純利益	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0
	⑤利回り（年利）	#DIV/0!	#DIV/0!	#DIV/0!	#DIV/0!	#DIV/0!	#DIV/0!
アメリカンファンディング	①投資金額（平均）	43.2	0.0	0.0	0.0	10.8	10.8
	②利益額（税引き前）	1.8	0.0	0.0	0.0	0.5	1.8
	③損失額	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0
	④純利益	1.8	0.0	0.0	0.0	0.5	1.8
	⑤利回り（年利）	17.0%	#DIV/0!	#DIV/0!	#DIV/0!	17.0%	17.0%
グリーンインフラレンディング	①投資金額（平均）	54.0	54.0	54.0	54.0	54.0	54.0
	②利益額（税引き前）	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0
	③損失額	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0
	④純利益	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0
	⑤利回り（年利）	0.0%	0.0%	0.0%	0.0%	0.0%	0.0%
TATERU FUNDING	①投資金額（平均）	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0
	②利益額（税引き前）	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0
	③損失額	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0
	④純利益	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0
	⑤利回り（年利）	#DIV/0!	#DIV/0!	#DIV/0!	#DIV/0!	#DIV/0!	#DIV/0!
さくらソーシャルレンディング	①投資金額（平均）	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0
	②利益額（税引き前）	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0
	③損失額	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0
	④純利益	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0
	⑤利回り（年利）	#DIV/0!	#DIV/0!	#DIV/0!	#DIV/0!	#DIV/0!	#DIV/0!
キャッシュフローファイナンス	①投資金額（平均）	52.5	52.5	52.5	52.5	52.5	52.5
	②利益額（税引き前）	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0
	③損失額	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0
	④純利益	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0
	⑤利回り（年利）	0.0%	0.0%	0.0%	0.0%	0.0%	0.0%
アップルバンク	①投資金額（平均）	54.0	36.0	0.0	0.0	22.5	22.5
	②利益額（税引き前）	0.9	0.6	0.0	0.0	0.4	1.6
	③損失額	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0
	④純利益	0.9	0.6	0.0	0.0	0.4	1.6
	⑤利回り（年利）	6.9%	6.9%	#DIV/0!	#DIV/0!	6.9%	6.9%
クラウドリアルティ	①投資金額（平均）	15.0	15.0	15.0	15.0	15.0	15.0
	②利益額（税引き前）	0.0	0.5	0.0	0.0	0.1	0.5
	③損失額	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0
	④純利益	0.0	0.5	0.0	0.0	0.1	0.5
	⑤利回り（年利）	0.0%	12.1%	0.0%	0.0%	3.0%	3.0%
LENDEX	①投資金額（平均）	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0
	②利益額（税引き前）	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0
	③損失額	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0
	④純利益	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0
	⑤利回り（年利）	#DIV/0!	#DIV/0!	#DIV/0!	#DIV/0!	#DIV/0!	#DIV/0!
ポケットファンディング	①投資金額（平均）	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0
	②利益額（税引き前）	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0
	③損失額	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0
	④純利益	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0
	⑤利回り（年利）	#DIV/0!	#DIV/0!	#DIV/0!	#DIV/0!	#DIV/0!	#DIV/0!
プレリートファンド	①投資金額（平均）	60.0	40.0	26.7	0.0	31.7	31.7
	②利益額（税引き前）	1.6	0.7	0.5	0.0	0.7	2.8
	③損失額	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0
	④純利益	1.6	0.7	0.5	0.0	0.7	2.8
	⑤利回り（年利）	10.8%	6.6%	8.0%	#DIV/0!	8.9%	8.9%
ネクストシフトファンドド	①投資金額（平均）	10.0	70.0	100.0	100.0	70.0	70.0
	②利益額（税引き前）	0.0	0.7	0.0	0.0	0.2	0.7
	③損失額	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0
	④純利益	0.0	0.7	0.0	0.0	0.2	0.7
	⑤利回り（年利）	0.0%	4.0%	0.0%	0.0%	1.0%	1.0%
ハローリノベーション	①投資金額（平均）	10.0	10.0	10.0	10.0	10.0	10.0
	②利益額（税引き前）	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0
	③損失額	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0
	④純利益	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0
	⑤利回り（年利）	0.0%	0.0%	0.0%	0.0%	0.0%	0.0%
ＡＱＵＳＨ	①投資金額（平均）	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0
	②利益額（税引き前）	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0
	③損失額	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0
	④純利益	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0
	⑤利回り（年利）	#DIV/0!	#DIV/0!	#DIV/0!	#DIV/0!	#DIV/0!	#DIV/0!
SBIソーシャルレンディング	①投資金額（平均）	100.7	100.7	200.6	200.6	150.6	150.6
	②利益額（税引き前）	2.3	2.3	3.3	4.2	3.0	12.1
	③損失額	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0
	④純利益	2.3	2.3	3.3	4.2	3.0	12.1
	⑤利回り（年利）	9.1%	9.1%	6.6%	8.4%	8.0%	8.0%
FANTAS funding	①投資金額（平均）	100.0	0.0	0.0	0.0	25.0	25.0
	②利益額（税引き前）	0.0	2.7	0.0	0.0	0.7	2.7
	③損失額	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0
	④純利益	0.0	2.7	0.0	0.0	0.7	2.7
	⑤利回り（年利）	0.0%	#DIV/0!	#DIV/0!	#DIV/0!	10.6%	10.6%
CREAL	①投資金額（平均）	0.0	0.0	10.0	10.0	5.0	5.0
	②利益額（税引き前）	0.0	0.0	0.0	0.1	0.0	0.1
	③損失額	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0
	④純利益	0.0	0.0	0.0	0.1	0.0	0.1
	⑤利回り（年利）	#DIV/0!	#DIV/0!	1.3%	4.0%	2.7%	2.7%
COOL	①投資金額（平均）	0.0	0.0	6.7	0.0	1.7	1.7
	②利益額（税引き前）	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0
	③損失額	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0
	④純利益	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0
	⑤利回り（年利）	#DIV/0!	#DIV/0!	1.8%	#DIV/0!	1.8%	1.8%
CAMPFIRE owners	①投資金額（平均）	0.0	0.0	0.0	3.3	0.8	0.8
	②利益額（税引き前）	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0
	③損失額	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0
	④純利益	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0	0.0
	⑤利回り（年利）	#DIV/0!	#DIV/0!	#DIV/0!	0.0%	0.0%	0.0%
（合計）	①投資金額（平均）	1,567.0	1,531.4	1,728.2	1,634.5	1,615.3	1,615.3
	②利益額（税引き前）	20.6	15.4	12.3	11.8	15.0	60.1
	③損失額	11.6	0.0	0.0	0.0	2.9	11.6
	④純利益	9.0	15.4	12.3	11.8	12.1	48.4
	⑤利回り（年利）	2.3%	4.0%	2.8%	2.9%	3.0%	3.0%
＜説明＞
③損失額：　貸倒などによる損失額
④純利益：　②利益（税引き前） - ③損失額 で算出
⑤利回り（年利）： ④純利益　÷　①投資金額（平均）　を　年利換算
野村WEBプラスローンからの借り入れ（単位：万円）
	項目	1-3月	4-6月	7-9月	10-12月	（平均）	（合計）
	⑥ローン残高（平均）	661.1	662.7	672.7	687.7	671.0	671.0
	⑦支払金利額	0.0	4.9	0.0	5.0	2.5	10.0
野村WEBプラスローンへの支払い金利を差し引いた利益（単位：万円）
	項目	1-3月	4-6月	7-9月	10-12月	（平均）	（利益・損失 合計）
	⑧純利益（支払金利差引後）	9.0	10.4	12.3	6.8	9.6	38.5
	⑨利回り（支払金利差引後）（年利）	2.3%	2.7%	2.8%	1.7%	2.4%	-
⑧純利益（支払金利差引後）：　④純利益　-　⑦支払金利額

全事業者の投資金額合計としては、1634.5万円（期間中平均）となりました。
7～9月期に比べて100万円ほど投資額を減らしました。

利益額は11.8万円（税引き前）で、損失額は0万円でした。
利回りは2.9%（年利換算）でした。
相変わらず約800万円の返済遅延があるため、利回りは低い水準にとどまっています。

返済遅延の内容は以下の通りです。

返済遅延中ファンド一覧
2019年12月
サービス	投資開始時期	ファンド名	投資 期間	利回り（年利）	貸出残高（円）	備考
ｍａｎｅｏ	2017/3/15	maneoの虎ローンファンド8号	27ヶ月	10.0%	309,591	返済遅延 (2018/2以降）
クラウドクレジット	2015/10/13	欧州3か国消費者ローン・ファンド3号（リターン追求型）	36ヶ月	14.0%	267,232	2016/11以降金利の分配なし 2020年9月30日まで期間延長
クラウドクレジット	2016/4/21	【為替ヘッジあり】カメルーン中小企業支援プロジェクト1号	7ヶ月	11.3%	29,743	返済遅延 (2017/1以降） 2019年4月期まで延長
トラストレンディング	2017/12/31	動産担保付ローンファンド94号	18ヶ月	12.0%	1,000,000	返済遅延（2019/7以降）
トラストレンディング	2018/2/14	債権担保付ローンファンド108号	18ヶ月	12.0%	1,000,000	返済遅延（2019/4以降）
トラストレンディング	2018/9/29	燃料卸売事業者ローンファンド198号	23ヶ月	11.0%	1,000,000	返済遅延（2019/6以降）
ガイアファンディング	2017/9/22	テキサススターローンファンド31号	12ヶ月	10.0%	560,000	返済遅延 (2018/9以降）
ガイアファンディング	2018/1/25	サンフランヒルズローンファンド6号	15ヶ月	10.0%	530,000	返済遅延 (2018/11以降）
ガイアファンディング	2017/12/26	サンフランミッドタウンローンファンド1号	13ヶ月	10.0%	1,010,000	返済遅延 (2018/11以降）
みんなのクレジット	2017/3/12	《第108号》 中小企業支援ローンファンド	12ヶ月	8.0%	490,000	2017/9貸し倒れ発生 回収中
グリーンインフラレンディング	2017/3/23	【第9弾】メガソーラーローンファンド（第1次募集）	18ヶ月	12.0%	410,000	返済遅延 (2018/7以降）
グリーンインフラレンディング	2017/9/30	【第1弾】小型風力発電ローンファンド（第5次募集）	12ヶ月	12.0%	130,000	返済遅延 (2018/7以降）
キャッシュフローファイナンス	2018/2/28	【利回り8~10%】《満期借換》ECOファンド(4号)	10ヶ月	10.0%	524,752	返済遅延 (2018/10以降）
クラウドリース	2018/8/31	夏祭りローンファンド【第4弾】2号	11ヶ月	11.5%	910,000	返済遅延 (2019/1以降）
（合計）	14				8,171,318

返済遅延額の合計は817.1万円です。

２０１９年を通しての純利益は現時点で48.4万円、利回りは3.0%となりました。

■各サービスの状況について

・ｍａｎｅｏ
投資金額は29.2万円⇒28.7万円とほぼ変化ありません。
maneoの虎のラーメン店案件（投資金額50万円）では遅延が発生しているため、利益は0円でした。

 
・クラウドバンク
投資金額を444.2万円⇒382.7万円とやや減らしました。
3ヶ月で7.5万円の利益を得ました。
利回り（年利）は7.8%となりました。
  
 

・クラウドクレジット
投資金額は132.2万円⇒130.5万円と若干減らしました。
3ヶ月で0.0万円の利益を得ました。
利回り（年利）は0.0％となりました。


・オーナーズブック
期間中オーナーズブックでの投資はしていません。 

・LCレンディング
期間中オーナーズブックでの投資はしていません。 
 
・トラストレンディング
投資金額は296.9万円で変化ありません。
7月以降全ての案件で返済遅延が発生し、元本・金利とも返済が滞っているため、3ヶ月で0.0万円の利益を得ました。
利回り（年利）は0.0%となりました。 
  

・ガイアファンディング
投資金額は209.7万円で変化ありません。
2018年９月以降返済遅延が生じているため、3ヶ月で0万円の利益を得ました。
利回り（年利）は0%となりました。


・クラウドリース
投資金額は91.0万円で変化ありません。
返済遅延が生じているため、3ヶ月で0.0万円の利益を得ました。
利回り（年利）は0.0%となりました。
  
・スマートレンド
スマートレンドでは期間中投資していません。
 
・みんなのクレジット
以下のファンドではデフォルトが発生し、現在担保権を行使して回収が試みられていますが、状況に進展ありません。
《第108号》 中小企業支援ローンファンド

投資残高は49.9万円です。
 
 
・ＳＡＭＵＲＡＩ
ＳＡＭＵＲＡＩでは期間中投資はしていません。

・アメリカンファンディング
 アメリカンファンディングでは期間中投資していません。


・グリーンインフラレンディング
2018年7月以降返済遅延が続いています。
投資金額は54万円です。
分配も行われておらず、利益額は０万円です。
    
 

・TATERU FUNDING
現在TATERU FUNDINGでの投資はしていません。 


・さくらソーシャルレンディング
現在さくらソーシャルレンディングでの投資はしていません。


・キャッシュフローファイナンス
2018年１０月以降、返済遅延が生じています。
投資金額は52.5万円です。
3ヶ月で0.0万円の利益を得ました。
利回り（年利）は0.0%となりました。

  
・アップルバンク
現在アップルバンクでは投資していません。  


・クラウドリアルティ
投資金額は15.0万円で変わりありません。
期間中分配はありませんでした。

 

・LENDEX
現在LENDEXでの投資は行っていません。 
 

・ポケットファンディング
現在ポケットファンディングでの投資は行っていません。 


・プレリートファンド
現在プレリートファンドでの投資は行っていません。 
      
・ネクストシフトファンド
投資金額は100.0万円で変わりありません。
3ヶ月で0万円の利益を得ました。
利回り（年利）は0.0%となりました。
 

・ハロー！リノベーション 
投資金額は１０万円で変わりありません。
１年ごとの分配のため、まだ分配はありません。
 
・ＳＢＩソーシャルレンディング
投資金額は200.6万円で変わりありません。
3ヶ月で4.2万円の利益を得ました。
利回り（年利）は8.4%となりました。
   


・FANTAS funding
現在FANTAS fundingでの投資は行っていません。

・CREAL
投資金額は10.0万円で変わりありません。
3ヶ月で0.1万円の利益を得ました。
利回り（年利）は4.0%となりました。

 


・COOL
COOLでは現在投資していません。

・CAMPFIRE owners
CAMPFIRE ownersでの投資を始めました。
投資額は3.3万円です。
0円の分配金を得ました。
 


■野村WEBプラスローンからの借り入れについて

以前書きましたが、私は野村WEBプラスローンという証券担保ローンで資金を借りてソーシャルレンディング投資に充てています。
支払金利は年利1.5％で、借入金額は現時点で687.7万円です。
金利は6ヶ月毎（6月と12月）に発生します。
12月に5.0万円の金利を支払いました。



この支払金利を差し引いた純利益は6.8万円（税引き前）で、利回りは1.7%（年利換算）でした。

■2019年の総括

2019年の
投資金額（平均）は1615.3万円
利益額（税引き前）は60.1万円
損失額は11.6万円
純利益は48.4万円
利回り（年利）は3.0％
でした。

損失額の11.6万円は、ラッキーバンクの貸し倒れ確定によるものです。

2011年以降の純利益・利回りの推移は以下の通りです。

 
2018年はみんなのクレジットで214.6万円の貸し倒れが発生したため利益がマイナス63.1万円となりましたが、2019年はプラスに戻すことができました。
ただ、利回りは3.0％と、2018年を除いて最も低い値となりました。
これは、800万円以上に上る返済遅延の影響です。返済遅延分は当然金利が支払われないため、金利が支払われる実質的な元本は800万円ほどしかありません。
2020年以降も、返済遅延が解消しない限り利回りが大きく改善されることはなさそうです。 

次回は「ソーシャルレンディングの利回りは2018年以降低下傾向 」の予定です。



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