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ソーシャルレンディング事業者比較(2019年)「ファンドの安全性」

ソーシャルレンディング事業者を様々な観点でランキング形式で比較します。
今回は「ファンドの安全性」です

ファンドの安全性の評価基準は以下の通りとしました。

■ファンドの安全性
 各ソーシャルレンディング事業者について、ファンドの安全性を以下の2つの基準で評価する。

 ・過去に募集したファンドにおいてどれだけ貸倒れや返済遅延が発生しているか。
  評価基準:
   A:貸倒+返済遅延発生率1%未満
   B:貸倒+返済遅延発生率3%未満
   C:貸倒+返済遅延発生率3%以上
   (金額ベースで算出する)

 ・利回り(利回りの低い方が安全性が高いと考えられる)
  評価基準:
  A:平均利回り7%未満
  B:平均利回り9%未満
  C:平均利回り9%以上

上記の基準に沿って各ソーシャルレンディング事業者を評価した結果は以下の通りです。

■ソーシャルレンディング事業者「ファンドの安全性」ランキング
順位サービス 評価項目・基準 総合評価
   現時点での貸倒・返済遅延発生率
(募集総額に対するデフォルト額・返済遅延額の割合)
平均利回り
   A:貸倒+返済遅延発生率1%未満
B:貸倒+返済遅延発生率3%未満
C:貸倒+返済遅延発生率3%以上
A:平均利回り7%未満
B:平均利回り9%未満
C:平均利回り9%以上
1クラウドバンク根拠貸倒:0%
返済遅延:0%
6.5% 
 評価AAA
1LCレンディング根拠貸倒:0%
返済遅延:0%
6.2% 
 評価AAA
1オーナーズブック根拠貸倒:0%
返済遅延:0%
4.8% 
 評価AAA
1J.Lending根拠貸倒:0%
返済遅延:0%
4.5% 
 評価AAA
1クラウドリアルティ根拠貸倒:0%
返済遅延:0%
6.9% 
 評価AAA
1プレリートファンド根拠貸倒:0%
返済遅延:0%
6.0% 
 評価AAA
1Pocket Funding根拠貸倒:0%
返済遅延:0%
6.9% 
 評価AAA
1ネクストシフトファンド根拠貸倒:0%
返済遅延:0%
6.8% 
 評価AAA
9SBIソーシャルレンディング根拠貸倒:0.2%
返済遅延:0%
8.0% 
 評価ABA
9スマートレンド根拠貸倒:0%
返済遅延:0%
7.9% 
 評価ABA
9さくらソーシャルレンディング根拠貸倒:0%
返済遅延:0%
7.0% 
 評価ABA
9SAMURAI根拠貸倒:0%
返済遅延:0%
7.5% 
 評価ABA
9レンデックス根拠貸倒:0%
返済遅延:0%
8.9% 
 評価ABA
9アップルバンク根拠貸倒:0%
返済遅延:0%
8.7% 
 評価ABA
15maneo根拠貸倒:0%
返済遅延:4.1%
7.0% 
 評価CBB
16クラウドクレジット根拠貸倒:0%
返済遅延:8.9%
9.0% 
 評価CCC


ランキング1位(同率)となったのは、
クラウドバンク
LCレンディング
オーナーズブック
J.Lending
クラウドリアルティ
プレリートファンド
Pocket Funding
ネクストシフトファンド

の8社です。

これらの事業者ではいずれも貸し倒れ・返済遅延とも発生率0%でした。
各事業者とも慎重に審査・運営を行っている結果と言えるでしょう。

また、前回(2017年)の同ランキングから継続して1位となったのは、
LCレンディング
オーナーズブック
J.Lending
クラウドリアルティ
の4社でした。



ランキング9位(同率)となったのは
SBIソーシャルレンディング
スマートレンド
さくらソーシャルレンディング
SAMURAI
レンデックス
アップルバンク

の6社でした。

いずれも貸倒+返済遅延発生率1%未満でしたが、平均利回りが7%以上と高かったため、この評価となりました。
過去に返済遅延・貸し倒れが多発した事業者を分析した際、平均利回りの高い事業者ほどリスクが高いという傾向が見られたので、この基準を設定しています。
↓(参考)
危険な事業者の見分け方はあるのか(2)(平均利回り)
危険な事業者の見分け方はあるのか(7)(総括)


また、maneoはランキング15位、クラウドクレジットは16位となりました。
この2社では貸し倒れは発生していませんが、返済遅延が発生しています。

ファンドの安全性を重視して投資を行う際は今回のランキングを参考にしていただければと思います。

次回は「ソーシャルレンディング事業者比較「サービス事業者自体の安全性」の予定です。



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中田健介(けにごろう)

Author:中田健介(けにごろう)
IT系企業に勤務しています。
2010年からソーシャルレンディング(融資型クラウドファンディング)での資産運用を開始しました。
自分の運用実績、各社のサービス内容比較、業界の最新トピックなどを毎週2回(水・土)発信しています。

■著書
2015年3月7日にぱる出版より著書「年利7%!今こそ「金利」で資産を殖やしなさい!~日本初!融資型クラウドファンディング投資の解説書」を発売しました。
是非よろしくお願いいたします。

■興味のあるもの
 ・投資(これまでに実施したことがあるのは、投資信託・国債・FX・株式などです。)

■ソーシャルレンディングについて
 maneo・AQUSHとも2010年から始めました。
 ソーシャルレンディングは将来性のあるビジネスモデルです。自分も微力ながらこのブログを通じて知名度の向上に努めたいと思っています。

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