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ソーシャルレンディング事業者紹介および評価(2019年版)「TATERU FUNDING(タテルファンディング)」

各サービス事業者の紹介および評価を掲載します。
今回はTATERU FUNDING(タテルファンディング)です。

TATERU Funding

TATERU FUNDING(タテルファンディング)


概要
サービス名TATERU FUNDING(タテルファンディング)
運営会社株式会社インベスターズクラウド
サービス開始時期2016年4月
貸出金額実績(2018年)30.1億円(シェア1.5%・12位)
平均利回り4.60%
主な投資対象不動産事業
貸倒率実績
(金額ベース・2019年4月時点・サービス開始以来累計)
0.0%
返済遅延率実績
(金額ベース・2019年4月時点)
0.0%
キャッチコピー(※)東証一部上場企業が運営!
不動産特定事業法を活用した独自のスキーム
(※)キャッチコピーは私が勝手に考えたものです。


沿革


TATERU FUNDING(タテルファンディング)のサービス提供会社は、東証一部上場企業の株式会社TATERUです。

同社はTATERUというサービスを通じて個人に投資用アパートを販売しています。このサービスは好調で、2016年末時点で約13000件の物件を管理しています。
しかしアパートは高価なため一般の投資家にはハードルが高く、もっと小口化できないかと考えた結果、一口10万円から投資できるTATERU FUNDINGをスタートしました。

他のソーシャルレンディングサービスは基本的に「金融商品取引事業者+貸金業」のスキームでビジネスを行っているのに対し、TATERU FUNDINGは、「不動産特定共同事業」というスキームを利用しています。
不動産の所有権は事業者が持ち、出資者はその賃料収入などを分配金の形で得るというスキームです。

また、不動産への出資金が優先出資と劣後出資に分かれており、より安全性の高い優先出資の部分を投資家が出資し、リスクの高い劣後出資の部分を事業者が出資する点も特徴的です。
優先と劣後の金額の比率は約7対3で、もし不動産評価額が下がった場合でも、まず劣後の部分から損失を被るので、3割以上下落しない限り優先出資は守られるようになっています。

TATERU FUNDINGが対象とするのは、アパート一棟投資です。
募集金額は3000万円~5000万円程度で、その資金で土地を購入し、アパートを建築します。
そこから得られた家賃収入を投資家に分配し、投資期間が終了したらその物件を売却して投資元本を投資家に償還します。

しかし、2018年にTATERUが建設資金の借り入れ希望者の預金通帳を改ざんし、銀行に融資の申請をしていたことが明らかになりました。この事件により、TATERU Fundingでの新規募集も中止されました。
2019年5月現在、再開のめどは立っていません。

2018年の貸出額は30.1億円(シェア1.5%)と、業界12位の規模です。
なお、2019年5月現在、貸倒れ・返済遅延はまだ発生していません。

評価


私けにごろうによる主観的な評価です。
あくまでご参考としてください。
2019年4月時点
評価項目評価基準TATERU FUNIDING 
   根拠評価
利回り C
 平均利回りA:平均利回り9%以上
B:平均利回り7%以上
C:平均利回り7%未満
4.6%C
投資のしやすさ B
 年間募集額(2018年)(単位:億円)A:100億円以上
B:10億円以上
C:10億円未満
30.1 B
ファンドの安全性 A
 現時点での貸倒・返済遅延発生率
(募集総額に対するデフォルト額・返済遅延額の割合)
A:貸倒+返済遅延発生率1%未満
B:貸倒+返済遅延発生率3%未満
C:貸倒+返済遅延発生率3%以上
貸倒:0%
返済遅延:0%
A
 平均利回りA:平均利回り7%未満
B:平均利回り9%未満
C:平均利回り9%以上
4.6%A
サービス事業者自体の安全性 A
 金融取引事業者の種別A:第1種
B:第2種、不動産特定事業
C:その他
不動産特定事業B
 上場しているか、または上場企業・ベンチャーキャピタルからの出資を受けているA:上場企業もしくはその関連企業である。
B:上場企業・ベンチャーキャピタルからの出資を受けている
C:その他もしくは不明
TATERU(東証一部上場)A
 金融当局からの行政処分などを受けていないかA:処分を受けていない
B:軽微な指摘
C:重大な指摘・行政処分
処分を受けていないA
運営力 A
 システム(わかりやすいか、不具合等がないか)A:わかりやすく不具合などがない
B:わかりにくい。
C:不具合が存在する。
わかりやすく不具合等もないA
 オペレーション(ミスや遅延がないか、要望・問い合わせに対する回答は適切・迅速か)A:問題なし
B:何らかの問題あり
C:重大な問題あり
問題なしA



TATERU FUNDING(タテルファンディング)

次回は「ソーシャルレンディング事業者紹介および評価(2019年版)「さくらソーシャルレンディング」の予定です。



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中田健介(けにごろう)

Author:中田健介(けにごろう)
IT系企業に勤務しています。
2010年からソーシャルレンディング(融資型クラウドファンディング)での資産運用を開始しました。
自分の運用実績、各社のサービス内容比較、業界の最新トピックなどを毎週2回(水・土)発信しています。

■著書
2015年3月7日にぱる出版より著書「年利7%!今こそ「金利」で資産を殖やしなさい!~日本初!融資型クラウドファンディング投資の解説書」を発売しました。
是非よろしくお願いいたします。

■興味のあるもの
 ・投資(これまでに実施したことがあるのは、投資信託・国債・FX・株式などです。)

■ソーシャルレンディングについて
 maneo・AQUSHとも2010年から始めました。
 ソーシャルレンディングは将来性のあるビジネスモデルです。自分も微力ながらこのブログを通じて知名度の向上に努めたいと思っています。

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