クラウドクレジットの返済遅延発生率(2019年）

クラウドクレジットの返済遅延率はどの程度なのでしょうか。
クラウドクレジットのサイト上には、返済遅延率に関する情報は明記されておらず、サポートに問い合わせてみてもあまり明確な回答が得られなかったため、知りたければ自分で調べる必要があります。

なお、昨年も調べており、その時の結果は以下の通りです。
↓
クラウドクレジットの返済遅延発生率とその傾向分析(1)
クラウドクレジットの返済遅延発生率とその傾向分析(2)

このときは、期待リターンマップに基づいて返済遅延率を計算し、３．２％と算出しました。

ただ、運用状況報告を一つ一つ見ると、返済遅延となっているファンドはもっと多そうだと気づきました。
そのため、今回は運用状況報告に基づいてより精緻に返済遅延率を出してみたいと思います。

運用状況報告


一つ一つ見ていきます。

・リトアニア個人向けローンファンド（全号共通）
「延滞した債権の現金化の状況次第では期間を延長して運用させていただく可能性があるものと考えております。」
との記載があるため、現時点ではまだ返済遅延は発生していないようです。

・ジョージアマイクロローン事業者ファンド（全号共通）
早期償還が実施されたとのことなので、返済遅延は発生していないようです。

・カメルーン中小企業支援プロジェクト
このプロジェクトのレポートは以下のように記載されています。


若干わかりにくいのですが、「送金問題」欄に「残額回収待ち」や「送金待ち」と記載されているファンドは、おそらく返済遅延が発生しているということだと思います。
そう解釈すると、このレポートから、以下のファンドは返済遅延中だと考えられます。

ファンド名	通貨	期待利回り	販売金額	運用期間（月）	分配方法	デフォルトまたは返済遅延
【為替ヘッジあり】カメルーン中小企業支援プロジェクト1号	JPY	11.30%	50,000,000	7	満期一括	×
カメルーン中小企業支援プロジェクト2号	JPY	12.00%	40,000,000	7	満期一括	×
カメルーン中小企業支援プロジェクト7号	JPY	12.20%	30,000,000	7	満期一括	×
カメルーン中小企業支援プロジェクト2号	EUR	12.30%	25,000,000	7	満期一括	×
カメルーン中小企業支援プロジェクト4号	JPY	12.30%	15,000,000	7	満期一括	×
カメルーン中小企業支援プロジェクト3号	JPY	12.50%	80,000,000	7	満期一括	×
カメルーン中小企業支援プロジェクト7号	EUR	13.50%	20,000,000	7	満期一括	×
カメルーン農業支援ファンド3号	EUR	9.20%	15,000,000	13	満期一括	×
カメルーン農業支援ファンド6号	EUR	9.30%	50,000,000	13	満期一括	×
カメルーン農業支援ファンド2号	EUR	9.40%	15,500,000	13	満期一括	×
カメルーン農業支援ファンド1号	EUR	9.40%	40,000,000	13	満期一括	×
カメルーン農業支援ファンド5号	EUR	9.50%	10,000,000	13	満期一括	×
カメルーン農業支援ファンド4号	EUR	9.50%	10,000,000	13	満期一括	×
【為替ヘッジあり】カメルーン中小企業支援プロジェクト16号	JPY	10.70%	17,500,000	13	満期一括	×
【為替ヘッジあり】カメルーン中小企業支援プロジェクト15号	JPY	10.80%	23,000,000	13	満期一括	×
【為替ヘッジあり】カメルーン中小企業支援プロジェクト14号	JPY	10.80%	24,000,000	13	満期一括	×
【為替ヘッジあり】カメルーン中小企業支援プロジェクト13号	JPY	11.60%	23,000,000	13	満期一括	×
【為替ヘッジあり】カメルーン中小企業支援プロジェクト11号	JPY	11.70%	16,000,000	13	満期一括	×
【為替ヘッジあり】カメルーン中小企業支援プロジェクト9号	JPY	11.80%	30,000,000	13	満期一括	×
カメルーン中小企業支援プロジェクト24号	EUR	11.90%	40,000,000	13	満期一括	×
カメルーン中小企業支援プロジェクト20号	EUR	11.90%	51,000,000	13	満期一括	×
カメルーン中小企業支援プロジェクト19号	EUR	11.90%	10,000,000	13	満期一括	×
【為替ヘッジあり】カメルーン中小企業支援プロジェクト12号	JPY	11.90%	15,000,000	13	満期一括	×
カメルーン中小企業支援プロジェクト21号	EUR	12.00%	40,000,000	13	満期一括	×
カメルーン中小企業支援プロジェクト17号	EUR	12.00%	54,000,000	13	満期一括	×
カメルーン中小企業支援プロジェクト22号	EUR	12.20%	50,000,000	13	満期一括	×
カメルーン中小企業支援プロジェクト23号	EUR	12.30%	50,000,000	13	満期一括	×
カメルーン中小企業支援プロジェクト18号	EUR	12.40%	50,000,000	13	満期一括	×
カメルーン中小企業支援プロジェクト15号	EUR	12.50%	18,000,000	13	満期一括	×
【為替ヘッジあり】カメルーン中小企業支援プロジェクト8号	JPY	12.50%	50,000,000	13	満期一括	×
カメルーン中小企業支援プロジェクト14号	EUR	12.60%	8,000,000	13	満期一括	×
カメルーン中小企業支援プロジェクト13号	EUR	12.60%	10,500,000	13	満期一括	×
カメルーン中小企業支援プロジェクト12号	EUR	12.80%	8,000,000	13	満期一括	×
カメルーン中小企業支援プロジェクト10号	EUR	13.00%	5,000,000	13	満期一括	×
カメルーン中小企業支援プロジェクト9号	EUR	13.20%	10,000,000	13	満期一括	×
カメルーン中小企業支援プロジェクト8号	EUR	13.20%	25,000,000	14	満期一括	×

・バルト三国自動車リースファンド
特に返済遅延は発生していないようです。

・欧州3か国個人向けローンファンド
リスク低減型、バランス型、ハイイールド型のいずれにおいても、
「2017 年 6 月期にご報告申し上げた延滞債権の発生と延滞期間の長期化が当月期においても継続しております。」
とあるため、「欧州3か国個人向けローンファンド」は全てにおいて返済遅延が発生しているものと考えられます。
「欧州3か国消費者ローン・ファンド」については明確に記載されていないのでよくわからないのですが、期待リターンマップ上には「欧州3か国消費者ローン・ファンド」に関する記載がないことから、このレポートには「欧州3か国消費者ローン・ファンド」も含まれているものと考えられます。
すなわち、以下の通り「欧州3か国個人向けローンファンド」「欧州3か国消費者ローン・ファンド」は全て返済遅延中だと思われます。

ファンド名	通貨	期待利回り	販売金額	運用期間（月）	分配方法	デフォルトまたは返済遅延
欧州3か国個人向けローンファンド5号（ハイイールド型）	JPY	7.00%	10,000,000	12	元本満期一括	×
欧州3か国個人向けローンファンド8号（ハイイールド型）	EUR	10.00%	5,000,000	24	元本満期一括	×
欧州3か国個人向けローンファンド12号（リスク低減型）	EUR	6.40%	5,000,000	36	元利均等	×
欧州3か国個人向けローンファンド11号（リスク低減型）	EUR	6.40%	5,000,000	36	元利均等	×
欧州3か国消費者ローン・ファンド1号（リスク低減型）	JPY	6.80%	15,000,000	36	満期一括	×
欧州3か国個人向けローンファンド10号（リスク低減型）	EUR	7.00%	5,000,000	36	元利均等	×
欧州3か国個人向けローンファンド9号（リスク低減型）	EUR	7.00%	5,000,000	36	元利均等	×
欧州3か国個人向けローンファンド8号（リスク低減型）	EUR	7.00%	5,000,000	36	元利均等	×
欧州3か国消費者ローン・ファンド1号（リスク低減型）	EUR	8.10%	5,000,000	36	元利均等	×
欧州3か国消費者ローン・ファンド2号（リスク低減型）	EUR	8.20%	20,000,000	36	元利均等	×
欧州3か国消費者ローン・ファンド3号（リスク低減型）	EUR	8.50%	10,000,000	36	元利均等	×
欧州3か国消費者ローン・ファンド1号（両方追求型）	JPY	8.50%	15,000,000	36	満期一括	×
欧州3か国個人向けローンファンド9号（バランス型）	EUR	8.70%	5,000,000	36	元利均等	×
欧州3か国個人向けローンファンド4号（バランス型）	JPY	8.70%	9,000,000	36	元利均等	×
欧州3か国個人向けローンファンド8号（バランス型）	EUR	9.00%	5,000,000	36	元利均等	×
欧州3か国個人向けローンファンド6号（バランス型）	JPY	9.10%	6,000,000	36	元利均等	×
【為替ヘッジあり】欧州3か国個人向けローンファンド5号（バランス型）	JPY	9.20%	9,000,000	36	元利均等	×
欧州3か国個人向けローン・ファンド4号（リスク低減型）	EUR	9.50%	5,000,000	36	元利均等	×
欧州3か国個人向けローンファンド5号（リスク低減型）	EUR	9.60%	5,000,000	36	元利均等	×
欧州3か国個人向けローンファンド7号（バランス型）	EUR	9.80%	5,000,000	36	元利均等	×
欧州3か国個人向けローンファンド6号（バランス型）	EUR	10.10%	3,000,000	36	元利均等	×
欧州3か国個人向けローンファンド3号（バランス型）	JPY	10.50%	15,000,000	36	元利均等	×
欧州3か国消費者ローン・ファンド1号（リターン追求型）	JPY	10.60%	15,000,000	36	満期一括	×
欧州3か国消費者ローン・ファンド2号（両方追求型）	EUR	10.90%	20,000,000	36	元利均等	×
欧州3か国消費者ローン・ファンド1号（両方追求型）	EUR	10.90%	5,000,000	36	元利均等	×
欧州3か国個人向けローンファンド6号（ハイイールド型）	JPY	10.90%	9,000,000	36	元利均等	×
【為替ヘッジあり】欧州3か国個人向けローンファンド8号（ハイイールド型）	JPY	11.20%	12,500,000	36	元利均等	×
欧州3か国消費者ローン・ファンド3号（両方追求型）	EUR	11.30%	10,000,000	36	元利均等	×
欧州3か国個人向けローンファンド7号（ハイイールド型）	JPY	11.30%	6,500,000	36	元利均等	×
欧州3か国個人向けローン・ファンド4号（バランス型）	EUR	11.40%	10,000,000	36	元利均等	×
欧州3か国個人向けローンファンド5号（バランス型）	EUR	11.60%	5,000,000	36	元利均等	×
【為替ヘッジあり】欧州3か国個人向けローンファンド4号（ハイイールド型）	JPY	11.80%	15,000,000	36	元利均等	×
欧州3か国個人向けローン・ファンド2号（バランス型）	JPY	11.80%	20,000,000	36	元利均等	×
欧州3か国個人向けローンファンド9号（ハイイールド型）	EUR	12.40%	3,000,000	36	元利均等	×
【為替ヘッジあり】欧州3か国個人向けローン・ファンド2号（ハイイールド型）	JPY	12.50%	75,000,000	36	元利均等	×
【為替ヘッジあり】欧州3か国個人向けローンファンド3号（ハイイールド型）	JPY	12.80%	20,000,000	36	元利均等	×
欧州3か国個人向けローン・ファンド5号（ハイイールド型）	EUR	13.30%	10,000,000	36	元利均等	×
欧州3か国個人向けローンファンド6号（ハイイールド型）	EUR	13.40%	10,000,000	36	元利均等	×
欧州3か国個人向けローン・ファンド4号（ハイイールド型）	EUR	13.40%	10,000,000	36	元利均等	×
欧州3か国個人向けローンファンド7号（ハイイールド型）	EUR	13.50%	5,000,000	36	元利均等	×
欧州3か国消費者ローン・ファンド2号（リターン追求型）	EUR	13.70%	50,000,000	36	元利均等	×
欧州3か国消費者ローン・ファンド3号（リターン追求型）	EUR	14.00%	10,000,000	36	元利均等	×
欧州3か国消費者ローン・ファンド1号（リターン追求型）	EUR	14.70%	5,000,000	36	元利均等	×
欧州3か国個人向けローンファンド6号（リスク低減型）	EUR	6.00%	5,000,000	48	元本満期一括	×
>欧州3か国個人向けローンファンド7号（リスク低減型）	EUR	6.60%	5,000,000	48	元本満期一括	×

・北欧個人向けローンファンド
「結果、利率が低下し、借入が長期化する環境が常態化しております。」
とあることから、以下のファンドにおいて返済遅延が生じているものと思われます。

ファンド名	通貨	期待利回り	販売金額	運用期間（月）	分配方法	デフォルトまたは返済遅延
北欧個人向けローンファンド1号	EUR	11.50%	10,000,000	24	元利均等	×
北欧個人向けローンファンド5号	EUR	11.90%	10,000,000	24	元利均等	×
北欧個人向けローンファンド3号	EUR	11.90%	10,000,000	24	元利均等	×
北欧個人向けローンファンド4号	EUR	12.00%	10,000,000	24	元利均等	×
北欧個人向けローンファンド2号	EUR	13.70%	10,000,000	24	元利均等	×
【為替ヘッジあり】北欧個人向けローンファンド2号	JPY	9.20%	7,000,000	36	元利均等	×
【為替ヘッジあり】北欧個人向けローンファンド3号	JPY	9.60%	7,000,000	36	元利均等	×
【為替ヘッジあり】北欧個人向けローンファンド4号	JPY	9.80%	7,500,000	36	元利均等	×
北欧個人向けローンファンド1号	JPY	10.20%	10,000,000	36	元利均等	×
北欧個人向けローンファンド6号	EUR	10.70%	3,000,000	36	元利均等	×

・イタリア消費者ローン・ファンド
いくつかの借り手において返済遅延が生じているとの記載があります。

ファンド名	通貨	期待利回り	販売金額	運用期間（月）	分配方法	デフォルトまたは返済遅延
イタリア消費者ローン・ファンド2号	EUR	5.30%	5,000,000	36	元利均等	×
イタリア消費者ローン・ファンド1号	EUR	5.30%	5,000,000	36	元利均等	×

・北欧不動産ローンファンド
特に返済遅延が生じているという記載はありません。

上記のファンドを合計すると、返済遅延の生じているファンド数は９８件、合計金額は1,657,000,000円となります。

クラウドクレジットの累計出資金額は18,703,620,000円のため、金額ベースでの返済遅延発生率は8.9%となります。
かなり高い水準であると言えます。


次回は「ソーシャルレンディングサービス２０１８年貸出額ランキング・シェア」の予定です。


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