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危険な事業者の見分け方はあるのか(4)(資本金)

SBIソーシャルレンディング が業界初の「クイック入金サービス」を開始しました。

業界初!出資金の振込手数料を無料とするクイック入金サービスの開始について

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住信SBIネット銀行の口座を持っている人限定ですが、SBIソーシャルレンディングへの入金が手数料無料で、しかも即時に反映されるとのことです。
こうしたサービスはソーシャルレンディング事業者では初めてです。
同銀行に口座を持っている人にとっては大変便利なサービスと言えるでしょう。

こうしたクイック入金サービスは、証券会社などでは見たことがあります。
例えば、私が利用している野村証券では以下の銀行から手数料無料で即時に入金できます。

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同様のサービスが他でも利用できるようになれば良いと思います。

**************
前回に引き続き、危険な事業者の見分け方について検証します。
↓(前回)
危険な事業者の見分け方はあるのか(1)(募集累計額)
危険な事業者の見分け方はあるのか(2)(平均利回り)
危険な事業者の見分け方はあるのか(3)(担保あり率)

今回は「資本金」について検証したいと思います。

一般に資本金の多い事業者ほど安全なのではないかと考えられますが、実際にはどうなのでしょうか。

資本金順のデフォルト・返済遅延発生率は以下の通りです。
(黄色網掛けのサービス事業者5社が「危険な事業者」です。)
デフォルト・返済遅延発生率(2019年1月時点)
サービス資本金デフォルト・返済遅延発生率
(デフォルト+返済遅延総額)/募集累計額
クラウドリアルティ(未公開)0.0%
プレリートファンド0.1億円0.0%
SBIソーシャルレンディング0.1億円1.0%
キャッシュフローファイナンス0.3億円15.1%
さくらソーシャルレンディング0.3億円0.0%
オーナーズブック0.3億円0.0%
アメリカンファンディング0.3億円0.0%
Pocket Funding0.5億円0.0%
スマートレンド0.8億円0.0%
みんなのクレジット0.8億円68.6%
LCレンディング1.0億円0.0%
アップルバンク1.0億円0.0%
クラウドバンク1.0億円0.0%
トラストレンディング1.0億円0.0%
レンデックス1.0億円0.0%
クラウドリース1.0億円0.0%
ガイアファンディング1.0億円44.7%
グリーンインフラレンディング1.2億円63.2%
ラッキーバンク1.7億円29.5%
クラウドクレジット2.0億円3.2%
SAMURAI2.2億円0.0%
maneo3.0億円2.7%
J.Lending3.5億円0.0%
TATERU FUNIDING6.0億円0.0%
全事業者平均1.3億円7.3%


(※1)デフォルト(貸し倒れ):投資した金額の一部または全部が返ってこないことが確定したもの
(※2)返済遅延:期日を過ぎても投資した金額の一部または全部が返ってこない状態が現時点で続いているもの

見ての通り、資本金の多い少ないに関わらず、危険な事業者は存在します。
特に、ラッキーバンクの資本金は1.7億円と全体平均(1.3億円)を上回っていました。
にも関わらずいずれでも問題が起きているということは、ソーシャルレンディングにおいては資本金が多いということはあまり安心材料にはならないと言わざるを得ません。

結論として、ソーシャルレンディング事業者の安全性を見極める際には、資本金の金額は基準とはならないと言えます。

次回は「危険な事業者の見分け方はあるのか(5)(上場/非上場および出資者)・(6)(目的型/手段型)」の予定です。


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中田健介(けにごろう)

Author:中田健介(けにごろう)
IT系企業に勤務しています。
2010年からソーシャルレンディング(融資型クラウドファンディング)での資産運用を開始しました。
自分の運用実績、各社のサービス内容比較、業界の最新トピックなどを毎週2回(水・土)発信しています。

■著書
2015年3月7日にぱる出版より著書「年利7%!今こそ「金利」で資産を殖やしなさい!~日本初!融資型クラウドファンディング投資の解説書」を発売しました。
是非よろしくお願いいたします。

■興味のあるもの
 ・投資(これまでに実施したことがあるのは、投資信託・国債・FX・株式などです。)

■ソーシャルレンディングについて
 maneo・AQUSHとも2010年から始めました。
 ソーシャルレンディングは将来性のあるビジネスモデルです。自分も微力ながらこのブログを通じて知名度の向上に努めたいと思っています。

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