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ガイアファンディングの返済遅延発生率とその傾向分析

以前クラウドクレジットの「デフォルトまたは返済遅延」となったファンドの傾向について分析しましたが、今回はガイアファンディングの返済遅延のファンドの傾向について分析します。
(前回の記事)↓
クラウドクレジットの返済遅延発生率とその傾向分析(1)
クラウドクレジットの返済遅延発生率とその傾向分析(2)

まず、ガイアファンディングの返済遅延・デフォルトの発生率はどの程度なのでしょうか。

ガイアファンディングで返済遅延が発生したのは19ファンドで、合計額は約5.5億円です。
(ガイアファンディングではまだデフォルトは発生していません。)
ガイアファンディングのファンド募集金額累計は115.3億円です。
したがって、ガイアファンディングの返済遅延発生率は4.8%となります。
maneo(返済遅延発生率1.5%)やクラウドクレジット(返済遅延発生率3.2%)と比べて高い数値と言えます。

<速報>ガイアファンディングで返済遅延発生

また、期待利回りと返済遅延発生率の間に何らかの関係はあるのでしょうか。
期待利回り別の返済遅延発生率を表にすると以下の通りとなります。

件数ベースと金額ベースでそれぞれ記載しました。
期待利回り別デフォルト・返済遅延発生率(件数ベース)
期待利回りファンド
件数
デフォルトまたは返済遅延件数デフォルトまたは返済遅延発生率期待利回り-デフォルトまたは返済遅延発生率
8%1200.0%8.0%
9%3000.0%9.0%
10%340195.6%4.4%
11%4500.0%11.0%
10.0%427194.4%5.5%
(平均↑)(合計↑)(合計↑)


期待利回り別デフォルト・返済遅延発生率(金額ベース)
期待利回りファンド
募集金額
デフォルトまたは返済遅延金額デフォルトまたは返済遅延発生率期待利回り-デフォルトまたは返済遅延発生率
8%183,260,000 0 0.0%8.0%
9%676,840,000 0 0.0%9.0%
10%9,490,960,000 549,780,000 5.8%4.2%
11%1,179,560,000 0 0.0%11.0%
10.0%11,530,620,000 549,780,000 4.8%5.2%
(平均↑)(合計↑)(合計↑)


件数ベースでみても金額ベースでみてもあまり傾向は変わりません。
なので、より実態に近いと思われる金額ベースの表をもとに分析をしてみます。

ガイアファンディングの期待利回りは8%~11%の範囲ですが、これまで返済遅延が発生したファンドは全て期待利回り10%でした。
期待利回り10%のファンドの返済遅延発生率は5.8%に上ります。
ガイアファンディングにおいて、利回り10%のファンドへの投資は避けたほうがよさそうです。

また、運用期間別の返済遅延発生率の状況は以下の通りです。
運用期間別デフォルト・返済遅延発生率(金額ベース)
運用期間ファンド
募集金額
デフォルトまたは返済遅延金額デフォルトまたは返済遅延発生率
1~3カ月0 0 #DIV/0!
4~6カ月867,840,000 169,820,000 19.6%
7~9カ月1,842,750,000 55,960,000 3.0%
10~12カ月2,230,890,000 226,800,000 10.2%
13~15カ月3,278,270,000 97,200,000 3.0%
16~18カ月2,872,870,000 0 0.0%
19~21カ月417,400,000 0 0.0%
22~24カ月20,600,000 0 0.0%
12.2ヶ月11,530,620,000 549,780,000 4.8%
(平均↑)(合計↑)(合計↑)


返済遅延発生率が特に高いのは、運用期間4~6ヶ月(19.6%)・と10~12ヶ月(10.2%)でした。
一方、運用期間16ヶ月以上のファンドでは返済遅延が発生していません。
意外にも、運用期間の長いファンドの方が安全だという結果になりました。

今後ガイアファンディングで投資する際は、これらの傾向分析を参考にして投資したいと思います。

次回は「書籍「中小企業のためのクラウドファンディング入門」の中で私の記事が紹介されました 」の予定です。



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コメント

No title

そもそもデフォルトの可能性が高いから、利回りを高く設定しているのはないですか。今更利回り高いのは避けますって。。。
いや、良くみると利回り11%の案件は安全なんですね(笑)
もっと本質的なところを突いて欲しいですね。

No title

ソーシャルレンディングで注意しなければならない事は、景気後退局面でデフォルト率がどのように変化するかです。案件が不動産に偏っている現状を鑑みると、デフォルト率は数倍に跳ね上がる事が想像できます。あと、5~10年待ってから投資の可否を判断するのが良いでしょう。それまでは株や債券などオーソドックスな投資で十分です。

また、けにごろうさんは、問題があったTATERUの投資について記事を書かなくなってしまったので、それ以外の記事も都合の良い部分だけを公開しているのかなと感じました。

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中田健介(けにごろう)

Author:中田健介(けにごろう)
IT系企業に勤務しています。
2010年からソーシャルレンディング(融資型クラウドファンディング)での資産運用を開始しました。
自分の運用実績、各社のサービス内容比較、業界の最新トピックなどを毎週2回(水・土)発信しています。

■著書
2015年3月7日にぱる出版より著書「年利7%!今こそ「金利」で資産を殖やしなさい!~日本初!融資型クラウドファンディング投資の解説書」を発売しました。
是非よろしくお願いいたします。

■興味のあるもの
 ・投資(これまでに実施したことがあるのは、投資信託・国債・FX・株式などです。)

■ソーシャルレンディングについて
 maneo・AQUSHとも2010年から始めました。
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