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クラウドクレジットの返済遅延発生率とその傾向分析(2)

前回に続き、クラウドクレジットの「デフォルトまたは返済遅延」となったファンドの傾向について分析します。

期待利回りが高いファンドの方がデフォルトまたは返済遅延になる確率が高いということは前回明らかになりましたが、さらに詳しく期待利回りとデフォルトまたは返済遅延の関係を分析してみたいと思います。
これまでクラウドクレジットで募集された全576ファンドを対象に分析しました。

まず、期待利回り別のデフォルトまたは返済遅延発生率を表にすると以下の通りとなります。
件数ベースと金額ベースでそれぞれ記載しました。


期待利回り別デフォルト・返済遅延発生率(件数ベース)
期待利回りファンド
件数
デフォルトまたは返済遅延件数デフォルトまたは返済遅延発生率期待利回り-デフォルトまたは返済遅延発生率
2%~3%15 00.0%3.0%
3%~4%0 0#DIV/0!#DIV/0!
4%~5%9 00.0%5.0%
5%~6%68 00.0%6.0%
6%~7%36 00.0%7.0%
7%~8%49 12.0%6.0%
8%~9%54 00.0%9.0%
9%~10%87 00.0%10.0%
10%~11%115 32.6%8.4%
11%~12%42 511.9%0.1%
12%~13%37 513.5%-0.5%
13%~14%40 922.5%-8.5%
14%~15%3 266.7%-51.7%
変動型21 00.0%0.0%
(合計)576 254.3% 


期待利回り別デフォルト・返済遅延発生率(金額ベース)
期待利回りファンド
募集金額
デフォルトまたは返済遅延金額デフォルトまたは返済遅延発生率期待利回り-デフォルトまたは返済遅延発生率
2%~3%287,700,000 00.0%3.0%
3%~4%0 0#DIV/0!#DIV/0!
4%~5%133,000,000 00.0%5.0%
5%~6%1,315,400,000 00.0%6.0%
6%~7%647,000,000 00.0%7.0%
7%~8%1,031,800,000 10,000,0001.0%7.0%
8%~9%1,601,000,000 00.0%9.0%
9%~10%2,612,450,000 00.0%10.0%
10%~11%3,385,000,000 37,000,0001.1%9.9%
11%~12%1,133,000,000 107,000,0009.4%2.6%
12%~13%1,084,000,000 156,000,00014.4%-1.4%
13%~14%1,091,000,000 145,000,00013.3%0.7%
14%~15%30,000,000 15,000,00050.0%-35.0%
変動型533,350,000 00.0%0.0%
(合計)14,884,700,000 4700000003.2% 


件数ベースでみても金額ベースでみてもあまり傾向は変わりません。
なので、より実態に近いと思われる金額ベースの表をもとに分析をしてみます。

まず、期待利回り11%以下のファンドではほとんどデフォルトまたは返済遅延は発生していません。
期待利回り7%~8%において若干発生していますが、発生率は1%にすぎません。
また、期待利回り10%~11%における発生率も1.1%です。

しかし、期待利回り11%以上になると一気にデフォルトまたは返済遅延発生率が跳ね上がります。

期待利回り  デフォルトまたは返済遅延発生率
11%~12%  ⇒ 9.4%
12%~13% ⇒ 14.4%
13%~14% ⇒ 13.3%
14%~15% ⇒ 50.0%

特に、期待利回り12%以上においては、期待利回りをデフォルトまたは返済遅延発生率が上回ってしまっているので、投資した場合リターンがマイナスになる可能性の方が高いと言えます。

この分析結果より明らかに、
「クラウドクレジットにおいて、期待利回り11%以上のファンドに投資すべきではない」
と言えます。

また、運用期間とデフォルトまたは返済遅延発生率の関係はどうでしょうか。
以下の表の通りとなりました。

運用期間別デフォルト・返済遅延発生率(金額ベース)
運用期間ファンド
募集金額
デフォルトまたは返済遅延金額デフォルトまたは返済遅延発生率
1~12カ月2,267,000,000 80,000,0003.5%
13~24カ月9,628,850,000 149,000,0001.5%
25~36カ月2,433,000,000 241,000,0009.9%
37~48カ月407,500,000 00.0%
49~60カ月0 0#DIV/0!
60~72カ月148,350,000 00.0%
(合計)14,884,700,000 470,000,000 3.2%


上記より、25~36ヶ月のファンドにおいて特にデフォルトまたは返済遅延発生率が高く、9.9%にも上るということがわかりました。
この結果からすると、25~36ヶ月のファンドへの投資も避けたほうが良いかもしれません。

クラウドクレジットへの投資の際は上記の結果をご参考にしていただければと思います。

次回は「クラウドリアルティ 京町家1号ファンドの分配金支払い延期」の予定です。



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Author:中田健介(けにごろう)
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2010年からソーシャルレンディング(融資型クラウドファンディング)での資産運用を開始しました。
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■著書
2015年3月7日にぱる出版より著書「年利7%!今こそ「金利」で資産を殖やしなさい!~日本初!融資型クラウドファンディング投資の解説書」を発売しました。
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